Ипотека в РК во втором полугодии 2023 года

Krisha.kz узнала в банках РК актуальные условия ипотечного кредитования и что изменилось за полгода.
Условия ипотек в РК на 21 июля
В таблице представлены примерные расчёты на покупку жилья стоимостью 20 и 30 млн тенге с полным подтверждением доходов. Цена включает первоначальный взнос и сумму кредита. Срок кредитования брали максимальный в зависимости от банка. Условия кредитования — стандартные рыночные без привязки к зарплатным проектам банков.

Банк
Перв. взнос
Ставка (ГЭСВ*)
Срок
ипотеки
Цена 20 млн:
платёж,
переплата, тг**
Цена 30 млн:
платёж,
переплата, тг

Altyn
Bank
20 %
19.6 %
20 лет
267 тыс.,
48 млн
400 тыс.,
72 млн

ForteBank
15 %
20.9 %
15 лет
309 тыс.,
39 млн
492 тыс.,
62 млн

Freedom
Bank
20 %
17.2 %
20 лет
223 тыс.,

37 млн
334 тыс.,
56 млн

БЦК
20 %
18.7 %
15 лет
265 тыс.,
32 млн
398 тыс.,
48 млн

Halyk
Bank
20 %
21.6 %
20 лет
292 тыс.,
54 млн
438 тыс.,
81 млн

Нурбанк
30 %
21.4 %
20 лет
253 тыс.,
47 млн
379 тыс.,
70 млн

*Расчёты получены при обзвоне call-центров и через кредитные калькуляторы на сайтах банков. Окончательный расчёт годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) и платежей производится при оформлении ипотеки.
**Указан аннуитетный способ погашения ипотеки.
Что в остальных банках
Часть казахстанских банков, не указанных в таблице, либо приостановила выдачу ипотек, либо работает только по «7-20-25» или с рефинансированием.
В целом в РК 21 коммерческий банк, из которых 12 с иностранным участием, в том числе 8 дочерних.
Bereke Bank — ипотека временно приостановлена.
Jusan — нет ипотеки, только рефинансирование.
Home credit — нет ипотеки.
RBK Bank — временно приостановлена, только «7-20-25».
Евразийский банк — только рефинансирование и «7-20-25» для участников зарплатного проекта.
Исламский банк Al Hilal — ипотека приостановлена.

Банки, работающие по льготной ипотеке «7-20-25», — РБК, Евразийский, Forte, Halyk, ЦентрКредит, Altyn, Freedom.

Условия кредитования в Отбасы банке и что изменилось

Отбасы банк — единственный в РК жилищно-строительный сберегательный банк. Его отличие от коммерческих в том, что для получения лучших условий перед ипотекой нужно копить деньги не меньше трёх лет на депозите.

Тем, кто накопит 50 % от стоимости жилья, займы дают под 3.6–5 % годовых.

Но наиболее распространены промежуточные займы, когда человек приносит 50 % и получает кредит на оставшуюся сумму. Особенность в том, что ГЭСВ начисляется не на выданные банком 50 %, а на всю стоимость жилья.
По итогам 2022 года Отбасы банк выдал почти 80 тыс. ипотечных кредитов, из которых 68 % пришлись на промзаймы, а это более 54 тыс. кредитов.
Явный перевес в сторону займов со ставками значительно ниже рыночных привёл к критике Отбасы банка со стороны финансистов.

В связи с этим с прошлого года меняют условия по промежуточным кредитам:
— Первого октября 2022 г. повысили ставки до 11.5 %. Для снижения до 7 % нужно было копить деньги не меньше шести месяцев. Но люди продолжали брать промзаймы даже по 11.5 %.
— Поэтому 15 мая этого года ставки понизили до 6–10 %, но ввели обязательное условие по сроку накопления — минимум три месяца. Без этого промежуточные займы теперь вообще невозможно получить.

Мы запросили расчёты в Отбасы банке по рыночной ипотеке, исходя из новых условий кредитования:

Вид займа
Ставка
(ГЭСВ)
Срок
ипотеки
Цена 20 млн:
платёж,
переплата, тг
Цена 30 млн:
платёж,
переплата, тг

Отбасы банк
Жилищный заём:
накоплено 50 %
от стоимости жилья
5 %
6 лет
120.8 тыс.,
1.2 млн
283 тыс.,
2.4 млн

Отбасы банк
Промежуточный
заём
– сразу вносится 50 %,
деньги лежат
на депозите в банке
минимум 3 месяца
до достижения ОП* 2.5

Переход
на жилищный
заём

Жилищный заём
10 %

5 %
3 года**

5 лет
 

166.7 тыс.

169.6 тыс.

Общая переплата
7.2 млн

250 тыс.

258.3 тыс.

Общая переплата
10.8 млн

*ОП — оценочный показатель, демонстрирует дисциплинированность заёмщика, влияет на решение банка о выдаче ипотеки и размер ГЭСВ
**Приведены расчёты по самому популярному подвиду промзайма «Женил». Также есть «Женил 2» и «Стандарт». Заёмщик может выбрать любой.
Что изменилось в условиях ипотек за полгода

Несмотря на стабильную базовую ставку 16.75 % Нацбанка (держится 9 месяцев), на сегодня некоторые коммерческие банки Казахстана смягчили условия кредитования: уменьшили размер первоначального взноса, увеличили срок кредитования.
Как сообщала Ассоциация финансистов Казахстана в мае, в некоторых банках прекратился рост ставок по большинству кредитов.
Однако остановка роста ставок, скорее всего, связана с тем, что банки и так повысили максимально ставки зимой, а весной, когда инфляционное давление начало снижаться, ослабили напряжение.
В то же время несколько банков, те, которые приостановили выдачу ипотек в прошлом году или сменили название, акционеров, до сих пор не возобновили ипотечное кредитование.
Отбасы банк ужесточил условия выдачи займов.

Тенденции ипотечного рынка сегодня
— Большинство ипотечников в Казахстане стараются оформить заём на более долгий срок, чтобы снизить размер ежемесячного платежа.

— Средний размер ипотеки составляет 12.4 млн тенге.

— Средний срок: 5–7 лет.

— В мае произошёл скачок — выдали 10.5 тыс. займов на 168.5 млрд тг. Для сравнения: в январе — марте и мае оформили примерно 6–9 тыс. ипотек на 100–140 млрд в месяц.

— Средняя сумма задолженности в ипотечном секторе составляет 10.2 млн тенге.
Комиссии
При выдаче ипотеки банки взимают комиссии:
— за рассмотрение заявки в среднем 10 000 тенге;
— организацию займа до 2 % от суммы займа.
Некоторые банки не берут комиссию за организацию займа.
Есть также кредитование без комиссий, но с повышением ГЭСВ на 1.5-2 %.
Документы для рассмотрения кредитной заявки

удостоверение личности;
копия свидетельства о заключении брака заёмщика/созаёмщика;
документы о доходах не менее чем за шесть последних месяцев;
правоустанавливающие документы на залоговое жильё;
выписка с пенсионного счёта за шесть последних месяцев.
Это стандартный пакет. Банк вправе запросить дополнительные документы.

Еще один штраф ввели в Казахстане. Но казахстанцам он понравится

В Казахстане вступили в силу изменения, касающиеся ответственности авиаперевозчиков за овербукинг - отказ в посадке...

Сегодня, 17:39

Прогноз погоды в Костанае и области 11 мая

На севере, востоке, западе Костанайской области 11 мая ожидается дождь, гроза. Ночью и утром на...

Сегодня, 16:28

Как покупатели-мошенники крадут деньги с карт казахстанцев

Мошенники выманивают данные карт у казахстанцев, продающих вещи через сайты объявлений. Обещают перевод, но в...

Сегодня, 15:00