Одно из нововведений касается платежей в пользу организаторов игорного бизнеса. Банки могут обязать передавать в кредитные бюро информацию о суммах и датах таких операций, совершённых физическими лицами за последние шесть месяцев.

Изменения также затронут микрокредиты, выданные ломбардами под залог имущества. Из кредитных отчётов предлагается исключить сведения о сроках и суммах просрочки, а также начисленных штрафах и пене.

В АРРФР пояснили, что многие клиенты ломбардов изначально не планируют выкупать заложенные вещи. При этом стоимость залога зачастую полностью покрывает сумму займа. Поэтому просрочка по такому микрокредиту не всегда говорит о низкой платёжной дисциплине человека.

После вступления новых правил в силу непогашенные займы ломбардов не должны будут отрицательно влиять на кредитную историю. До прекращения обязательств они будут отображаться со статусом «Действующий».

Проект также предусматривает сокращение перечня персональных данных заёмщиков. Из кредитной истории физических лиц предлагается убрать сведения о месте жительства. Для юридических лиц больше не потребуется указывать адрес и регистрационный номер — останутся наименование и БИН либо другой идентификатор.

Банки и микрофинансовые организации планируют обязать в режиме реального времени сообщать кредитным бюро о подаче клиентами новых заявок на займы.

Кроме того, документ закрепляет механизм кредитной реабилитации. Статус «Реабилитирован» сможет получить заём, по которому ранее была просрочка свыше 90 дней, если человек полностью погасил долг и в течение следующих 12 месяцев не допускал задержек платежей более чем на 30 дней.

Пока изменения находятся на стадии проекта.

<p>The post Кредитная история по-новому: какие данные начнут учитывать first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Созаемщик — это человек, который вместе с заемщиком подписывает кредитный договор и несет равные обязательства по его исполнению. Если основной заемщик перестает выплачивать кредит, банк вправе потребовать погашения задолженности с созаемщика.

Чаще всего созаемщиков привлекают при оформлении ипотечных займов, когда дохода одного заемщика недостаточно для получения необходимой суммы. В этом случае банк учитывает совокупный доход обеих сторон.

При этом созаемщик отвечает по кредиту в полном объеме. В случае просрочки кредитор может взыскать задолженность, списать деньги со счетов, обратить взыскание на имущество или обратиться в суд.

В агентстве также обращают внимание, что созаемщик и гарант (поручитель) — это разные статусы. Доход созаемщика учитывается при расчете суммы кредита, а его ответственность распространяется на все обязательства по договору. Ответственность гаранта ограничивается условиями предоставленной гарантии.

Перед тем как согласиться стать созаемщиком, гражданам рекомендуют внимательно изучить условия кредитного договора, оценить свои финансовые возможности и помнить, что обязательства сохраняются до полного погашения кредита независимо от количества созаемщиков.

<p>The post Кредит не ваш, а платить можете вы: предупреждение для казахстанцев first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Как сообщил председатель Нацбанка Тимур Сулейменов, одной из уже действующих мер является обязательное личное посещение отделения банка пожилыми людьми при получении займа, передает lsm.kz

По его словам, в таких случаях ответственность возлагается на сотрудника банка. Если менеджер видит, что клиент находится под чужим влиянием, не понимает, зачем оформляет кредит, или вызывает другие сомнения, банк обязан отказать в выдаче займа.

Тимур Сулейменов отметил, что соблюдение банками этой нормы контролирует Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. Вместе с тем в Национальном банке намерены дополнительно обсудить системные меры, которые позволят эффективнее защитить наиболее уязвимые категории граждан от кредитного мошенничества.

<p>The post Банки могут отказать пенсионерам в кредите: в Нацбанке объяснили, когда это возможно first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Участники встречи отметили, что макроэкономическая ситуация в Казахстане остается стабильной. Замедление потребительского кредитования названо закономерным процессом после нескольких лет стремительного роста рынка.

Одной из ключевых тем стало развитие электронной торговли. К 2025 году объем онлайн-розницы в стране достиг 3,77 трлн тенге. На фоне активного роста маркетплейсов и цифровых платформ, которые все чаще предоставляют финансовые услуги, государственные органы намерены усилить регулирование рынка рассрочек (BNPL).

Разработанные Национальным банком и АРРФР законодательные поправки предусматривают более жесткие требования к защите прав потребителей. Если при покупке используется сторонняя организация, финансирующая рассрочку, на нее будут распространяться соответствующие обязательства, даже если она не имеет статуса банка.

По мнению участников встречи, регулирование маркетплейсов необходимо для защиты потребителей, предотвращения скрытых комиссий и справедливого распределения финансовых рисков. Новые правила планируют разработать совместно Министерство торговли и интеграции, АРРФР, Агентство по защите и развитию конкуренции и НПП «Атамекен».

Отдельное внимание было уделено поддержке малого и среднего бизнеса. Председатель Национального банка Тимур Сулейменов отметил, что МСБ обеспечивает около 40% занятости в стране, поэтому доступ предпринимателей к финансированию остается одним из приоритетов.

Участники также высказались за постепенную переориентацию банковского кредитования с потребительского сектора на финансирование реальной экономики и производственных проектов. При этом было подчеркнуто, что государственная поддержка должна предоставляться эффективным и конкурентоспособным проектам, а налоговые льготы — только при выполнении инвесторами встречных обязательств, включая локализацию производства и прозрачную отчетность.

По итогам встречи стороны договорились продолжить совместную работу по совершенствованию механизмов кредитования, снижению инфляции и стимулированию устойчивого экономического роста. Кроме того, планируется провести отдельное совещание с холдингом «Байтерек» и банками второго уровня по вопросам финансирования проектов в различных отраслях экономики.

<p>The post Маркетплейсы и рассрочки возьмут под жесткий контроль first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Заместитель Премьер-министра Серик Жумангарин отметил, что темпы роста потребительского кредитования начали замедляться еще в 2024 году. По его словам, постепенно снижается и объем беззалоговых займов, что приводит к стабилизации на рынке автомобилей, бытовой техники, электроники, услуг и ремонта после периода активного роста.

Он подчеркнул, что такая динамика связана как с мерами по снижению закредитованности населения, так и с естественным насыщением рынка. При этом, по словам Жумангарина, важно не только ограничивать перегретые сегменты потребительского кредитования, но и создавать условия для развития отраслей, обеспечивающих долгосрочный экономический рост. В числе таких направлений он назвал жилищное строительство, ипотеку и автомобильную промышленность.

Председатель Национального банка Тимур Сулейменов заявил, что текущая ситуация не свидетельствует о системном замедлении экономики. По его словам, розничная торговля продолжает умеренно расти, а снижение темпов потребительского кредитования стало ожидаемым результатом мер по сдерживанию инфляции и сокращению долговой нагрузки населения.

Он также сообщил, что Национальный банк и АРРФР приняли решение пока не ужесточать требования к коэффициентам долговой нагрузки заемщиков и не снижать предельную годовую эффективную ставку вознаграждения по ипотечным кредитам.

Заместитель председателя АРРФР Даурен Салимбаев отметил, что качество кредитных портфелей остается стабильным. По его словам, уровень дефолтов по беззалоговым кредитам физических лиц составляет около 1,5%, а ухудшения ситуации в корпоративном секторе и среди малого и среднего бизнеса не наблюдается.

Кроме того, в агентстве напомнили, что для поддержки предпринимателей коэффициент риск-взвешивания по кредитам субъектам малого и среднего бизнеса снижен до 50%, что позволяет банкам направлять больше средств на финансирование реального сектора экономики.

<p>The post Нацбанк сделал заявление по ипотеке и потребительским кредитам first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

О новых мерах сообщили во время экспертной встречи, прошедшей на площадке Институт экономических исследований при Министерство национальной экономики Республики Казахстан.

По данным участников встречи, развитие электронной торговли существенно изменило потребительский рынок. К 2025 году объем онлайн-розницы в Казахстане достиг 3,77 трлн тенге. Одновременно крупные цифровые платформы и маркетплейсы все активнее предоставляют финансовые сервисы, постепенно приобретая признаки банковских организаций.

В этой связи регуляторы предлагают установить единые требования для всех компаний, которые финансируют покупки в рассрочку. Если при оформлении товара участвует сторонняя финансовая организация, на нее будут распространяться соответствующие обязательства по защите прав клиентов, даже если она не имеет статуса банка.

В Министерстве национальной экономики отмечают, что новые правила должны обеспечить прозрачность рынка, предотвратить появление скрытых комиссий, исключить злоупотребления доминирующим положением и создать понятный механизм распределения рисков между участниками рынка.

Разработкой единых правил также займутся Министерство торговли и интеграции Республики Казахстан, АРРФР, Агентство по защите и развитию конкуренции Республики Казахстан и Национальная палата предпринимателей Республики Казахстан «Атамекен».

<p>The post Покупки в рассрочку через маркетплейсы будут регулировать строже first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

В ведомстве пояснили, что цена страхового полиса рассчитывается индивидуально для каждого водителя. На нее влияют базовая страховая премия, возраст и водительский стаж, тип и возраст автомобиля, регион регистрации, а также страховая история по системе бонус-малус.

Базовая страховая премия в 2026 году составляет 1,9 МРП, или 8 217,5 тенге. При этом в агентстве отметили, что порядок расчета стоимости полиса не изменился. Однако с начала года были обновлены коэффициенты системы бонус-малус, благодаря чему для начинающих водителей страховка стала дешевле примерно в 1,5 раза: коэффициент для них снизили с 1,8 до 1,2.

На рост стоимости полисов повлияли два фактора. Во-первых, размер месячного расчетного показателя увеличился на 10% — до 4 325 тенге. Во-вторых, региональные поправочные коэффициенты, которые ежегодно пересматриваются с учетом уровня аварийности, в среднем выросли еще на 4%. В результате средняя стоимость автостраховки достигла 23 870 тенге.

Больше остальных за полис платят молодые водители в возрасте до 25 лет со стажем менее двух лет, а также владельцы автомобилей старше семи лет. Кроме того, стоимость страховки зависит от класса бонус-малус: чем больше аварий по вине водителя, тем выше цена полиса. Так, для водителей с классом М2 средняя страховая премия составляет около 92 тысяч тенге, тогда как минимальная стоимость доступна обладателям максимального 13-го класса.

Размер страховых выплат определяется характером ущерба и установленными законом лимитами. За повреждение одного автомобиля можно получить до 600 МРП (2,595 млн тенге), а при ущербе имуществу нескольких потерпевших — до 2 000 МРП (8,65 млн тенге). Аналогичный максимальный размер предусмотрен и для компенсации вреда жизни и здоровью пострадавших.

При незначительных авариях водители могут оформить страховую выплату по европротоколу без вызова полиции, если сумма ущерба не превышает 100 МРП, или 432 500 тенге.

<p>The post Обязательная автостраховка в Казахстане стала дороже first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Первый заместитель председателя совета ассоциации Ирина Кушнарева отметила, что регулирование банковского сектора становится более прозрачным и предсказуемым для участников рынка.

Для банков определили три режима надзора

По её словам, Агентство по регулированию и развитию финансового рынка установило конкретные показатели, при достижении которых могут применяться предусмотренные новым законом три режима контроля: усиленный надзор, восстановление финансовой устойчивости или урегулирование.

При разработке новых норм учитывался опыт, накопленный банковским сектором за последние годы.

Вопросы остаются по качественным критериям

Ирина Кушнарева пояснила, что количественные показатели основаны на действующих пруденциальных нормативах и являются понятными для банков.

Вместе с тем обсуждение продолжается в части качественных параметров оценки. По мнению АФК, важно, чтобы банки могли обсуждать с регулятором применение таких критериев и представлять свои аргументы по каждому конкретному случаю.

Большинство решений удаётся согласовать

В ассоциации подчеркнули, что банковское регулирование по своей природе остаётся сложным и детализированным. При этом аналогичные системы контроля действуют и в других странах.

По словам представителя АФК, детали новых механизмов надзора ещё обсуждаются с финансовым сектором, однако по большинству вопросов стороны находят взаимоприемлемые решения.

Также в ассоциации напомнили, что инструменты усиленного надзора и меры по повышению финансовой устойчивости банков существовали и ранее, хотя не всегда были публичными.

<p>The post Банковский надзор станет жёстче: что ждёт банки Казахстана first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Документ приняли 20 апреля 2026 года. Его требования распространяются на банки, страховые компании и другие финансовые организации, использующие цифровые сервисы. Постановление вводит единые правила в сфере кибербезопасности и защиты данных.

Руководителей банков сделают ответственными за кибербезопасность

Одно из главных изменений — персональная ответственность руководителей за информационную безопасность. Руководство организаций должно утвердить внутренние правила защиты информации, а новых сотрудников обязаны знакомить с ними под подпись в течение пяти рабочих дней после приема на работу.

Новые требования затронут и подрядчиков, консультантов, а также технических партнеров, которые имеют доступ к системам или данным. Все условия по кибербезопасности теперь должны включаться в договоры.

Банки обязали сообщать о кибератаках

Кроме того, банки и страховые компании обязали оперативно сообщать в АРРФР о любых киберинцидентах. Речь идет о взломах, DDoS-атаках, вирусных заражениях, несанкционированном доступе к системам, ошибках идентификации клиентов и подозрительных переводах денег. Сообщать регулятору придется и в случае, если цифровые сервисы перестанут работать более чем на час.

Передача уведомлений будет осуществляться через систему АСОИ. Если она окажется недоступной, организации должны будут связаться с регулятором по телефону и дополнительно направить официальное письмо.

Какие требования вводят для защиты данных

Документ также усиливает требования к защите цифровой инфраструктуры. Все внешние соединения финансовых организаций должны быть зашифрованы, а использование открытых каналов передачи данных станет нарушением. Почтовые сервисы банков и страховых компаний теперь должны размещаться только на территории Казахстана.

Для защиты от фишинга и подделки писем организации обязаны внедрить технологии SPF, DKIM и DMARC. Кроме того, сотрудникам запретят выдавать права локального администратора без необходимости, а на устройствах должны работать антивирусные системы, которые пользователь не сможет отключить самостоятельно.

Если банки используют облачные сервисы или сторонние дата-центры, они обязаны обеспечить защиту персональных данных, банковской тайны и другой конфиденциальной информации от доступа третьих лиц.

Вход в мобильный банк усложнится

Серьезно изменится и порядок входа в цифровые сервисы. Теперь авторизация в мобильном банке или личном кабинете должна подтверждаться минимум двумя независимыми факторами. Это может быть пароль, устройство или криптографический ключ, а также биометрические данные.

Финансовые организации также будут обязаны фиксировать все попытки входа в систему — как успешные, так и неудачные. Логи с IP-адресами, изменениями настроек и прав доступа должны храниться не менее трех месяцев в оперативном доступе и не менее года в архиве.

Что изменится для клиентов банков

Отдельно прописаны новые правила дистанционной регистрации клиентов. Теперь удаленная идентификация будет включать проверку лица через государственную биометрическую базу и подтверждение владения номером телефона из государственной базы мобильных номеров либо подтверждение через ЭЦП.

Таким образом, зарегистрироваться в банковском приложении только по имени и номеру телефона больше не получится — система должна убедиться, что аккаунт действительно оформляет владелец данных.

При этом механизмы контроля за соблюдением новых требований и возможные санкции в постановлении пока не указаны. Контроль за исполнением документа возложен на курирующего заместителя председателя АРРФР.

<p>The post Казахстанцы не смогут заходить в банковские приложения как раньше first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

При ухудшении финансового положения заемщики могут обратиться в банк за реструктуризацией займа — изменением условий договора для снижения ежемесячной нагрузки.

Подать заявление можно при наличии объективных причин. Среди них — сокращение доходов или потеря работы, тяжелое заболевание, инвалидность, декретный отпуск, призыв на воинскую службу, а также форс-мажорные ситуации, например пожар или кража имущества.

В АРРФР отметили, что важно не затягивать с обращением в банк. Чем раньше заемщик сообщит о проблеме, тем выше вероятность избежать штрафов, ухудшения кредитной истории и судебных разбирательств. В заявлении необходимо указать причину финансовых трудностей и приложить подтверждающие документы — справки о доходах, медицинские заключения и другие бумаги.

Банк обязан рассмотреть обращение в течение 15 календарных дней и предложить возможные варианты решения. Это может быть увеличение срока кредита для уменьшения ежемесячного платежа, снижение процентной ставки, отсрочка выплат, а также списание штрафов и пени.

Если банк отказал в реструктуризации, заемщик вправе обратиться к банковскому или микрофинансовому омбудсману — в зависимости от того, где был оформлен кредит.

Еще один возможный вариант — рефинансирование, при котором оформляется новый заем на более выгодных условиях для погашения прежнего долга.

Регулятор советует не игнорировать финансовые трудности и своевременно связываться с кредитором, чтобы избежать серьезных последствий и сохранить финансовую стабильность.

<p>The post Не можете платить по кредиту? В АРРФР объяснили, что делать first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>