С момента введения уголовной ответственности за дропперство (с 16.09.2025 года) зарегистрировано более 700 дел по статье 232-1 Уголовного кодекса Республики Казахстан.

По этой статье предусмотрено наказание до 7 лет лишения свободы за незаконную передачу банковских счетов или проведение переводов денег в интересах других лиц.

За это время к ответственности привлечены 216 дропперов, из них 202 уже осуждены судом.

К примеру, в Западно-Казахстанской области суд приговорил 7 студентов колледжа в возрасте 19 лет к 3 годам ограничения свободы. Они открывали банковские счета и передавали доступ мошенникам. Через эти счета обналичено более 4 млн тенге, похищенных у граждан, в том числе у пенсионеров. Теперь они обязаны соблюдать установленные судом ограничения, принудительно трудиться и находиться на учете пробации. В случае неисполнения этих требований наказание заменяется лишением свободы с направлением в исправительное учреждение.

Кроме уголовной ответственности, дропперам грозят банковские ограничения, блокировка счетов и другие меры финансового воздействия. Такие же риски возникают при торговле цифровыми активами на нелицензированных биржах в Международном финансовом центре «Астана». Как правило, через них мошенники отмывают преступные доходы.

«Если ранее Вы передавали свои счета третьим лицам, незамедлительно обратитесь в отделение банка или заблокируйте карту самостоятельно через онлайн-банкинг, чтобы исключить возможное вовлечение в противоправные схемы. В соответствии с примечанием к статье 232-1 Уголовного кодекса Республики Казахстан лицо, вовлеченное в противоправную схему, но добровольно сообщившее об этом в уполномоченные органы и активно способствующее раскрытию преступления, освобождается от уголовной ответственности. Призываем не становиться инструментом в руках злоумышленников», — сообщает Генпрокуратура РК.

<p>The post Срочно проверьте банковские карты: Генпрокуратура обратилась к казахстанцам first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Картина во всех случаях схожая: владельцам банковских карт приходят уведомления о попытках списания значительных сумм в пользу зарубежных сервисов — от сайтов бронирования отелей до Amazon и крупных стриминговых платформ. При этом пользователи утверждают, что никаких покупок не совершали.

Ситуация приобретает системный характер. В комментариях под публикациями высказываются версии о возможной масштабной утечке данных. Одни связывают происходящее с регистрацией на популярных китайских маркетплейсах, другие предполагают наличие уязвимостей в системах безопасности финансовых организаций.

В редакцию inbusiness.kz обратилась читательница, история которой наглядно демонстрирует схему действий злоумышленников. По ее словам, инцидент произошел 4 февраля и развивался поэтапно.

«Сначала через Amazon Prime прошла так называемая “проверочная” транзакция на 0 долларов. Спустя несколько минут аналогичный запрос поступил от Battle.net. После этого со мной связался сотрудник банка и сообщил о попытке списания 25 тысяч тенге в пользу неизвестного игрового сайта», — рассказала она.

Женщина подчеркивает, что карту не теряла, никому не передавала и не вводила данные на сомнительных ресурсах. Из онлайн-операций — лишь периодические покупки на маркетплейсах и проверенных зарубежных платформах. В этом случае оперативная реакция службы безопасности банка позволила вовремя заблокировать счет, однако сам факт компрометации карточных данных вызывает серьезные опасения.

Реакция ведомств

Редакция продолжает следить за развитием ситуации. На данный момент направлены официальные запросы в:

1. Министерство цифрового развития, инноваций и аэрокосмической промышленности РК — для выяснения возможных фактов утечки персональных данных граждан;
2. пресс-службу финансового института, который чаще всего упоминается в жалобах казахстанцев.

Мы ожидаем официальных комментариев от регулятора и представителей банковского сектора, чтобы разобраться в причинах происходящего и понять, какие меры помогут защитить средства граждан от скрытых угроз.

Совет редакции: до прояснения обстоятельств рекомендуется установить минимальные лимиты на онлайн-платежи в мобильных банковских приложениях либо временно отключить возможность интернет-транзакций.

<p>The post Казахстанцы сообщают о волне «подозрительных списаний с банковских карт» first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Как сообщили в правоохранительных органах, под воздействием телефонных мошенников пожилая супружеская пара намеревалась перевести деньги на иностранный счёт за пределы Республики Казахстан. Злоумышленники действовали по классической схеме психологического давления, используя запугивание, эффект срочности, ложные угрозы, а также рассказы о так называемых «безопасных счетах» и «депозитах».

Благодаря оперативным действиям сотрудников полиции и внимательности работников банка перевод удалось своевременно остановить, а гражданам была оказана необходимая помощь.

Правоохранительные органы в очередной раз напоминают: сотрудники банков, полиции и государственных органов никогда не требуют перевода денежных средств, не запрашивают SMS-коды, реквизиты банковских карт или данные счетов, а также не предлагают переводить деньги на «безопасные» или «резервные» счета.

В случае поступления подобных звонков гражданам рекомендуют немедленно прекратить разговор, не выполнять указаний неизвестных лиц и незамедлительно обратиться в банк или полицию.

Совместная работа правоохранительных органов и финансовых организаций остаётся ключевым фактором в защите граждан от интернет-мошенничества.

<p>The post Телефонные мошенники едва не похитили 3,6 млн тенге у костанайских пенсионеров first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Почему карту могут заблокировать

Чаще всего блокировка связана с несколькими причинами: просроченные кредитные обязательства или судебные решения, крупные и частые переводы (особенно из-за рубежа), неоднократный неправильный ввод ПИН-кода, окончание срока действия карты, а также технические сбои в банковских системах.

При этом важно понимать, что блокировка не означает попытку лишить клиента денег. В большинстве случаев банк действует в рамках требований безопасности или обязан выполнять предписания государственных органов. Задача клиента — как можно быстрее выяснить причину и устранить ограничения.

Когда блокировка связана с решениями госорганов

Одной из наиболее серьёзных причин является исполнение официальных требований государства. Банк обязан заблокировать счёт или карту при наличии:

• судебного решения;
• постановления судебного исполнителя;
• задолженностей по алиментам, налогам, штрафам или другим обязательствам, подтверждённых исполнительными документами.

В таких случаях даже при отсутствии подозрительных операций карта может быть заблокирована по требованию другого госоргана — например, налоговой службы или службы судебных исполнителей.

Сколько действует такая блокировка

Ограничения сохраняются до полного исполнения обязательств или официальной отмены решения. Например, арест счёта снимается только после погашения долга и подтверждения со стороны уполномоченного органа.

Могут ли заблокировать зарплатную карту

Да. Зарплатная карта с точки зрения банка ничем не отличается от обычной платёжной карты. Все основания для блокировки распространяются и на неё — как по требованиям госорганов, так и в рамках внутренних мер безопасности. Сам факт получения зарплаты не защищает счёт от ограничений.

Какие счета блокировать нельзя

Закон предусматривает защищённые счета, на которые не может быть наложен арест или взыскание. К ним относятся:

• счета для получения государственных пособий и социальных выплат;
• счета для алиментов;
• счета для выплат по инвалидности, пособий при рождении ребёнка и других целевых трансфертов;
• образовательные накопительные счета;
• жилищные сберегательные счета для накоплений на покупку жилья.

Если социальные выплаты поступают на специальный счёт, их защищённую часть нельзя арестовать или заблокировать. При необходимости такой счёт рекомендуется открыть заранее и указать его реквизиты соответствующим органам.

Другие распространённые причины блокировки

Кроме того, ограничения могут вводиться из-за:

• подозрений на мошеннические операции или нетипичную активность;
• возможного участия в схемах «дропперства», когда карта используется третьими лицами для обналичивания средств;
• многократного неправильного ввода ПИН-кода, после чего карта может быть временно заблокирована или изъята банкоматом;
• технических сбоев или устаревших личных данных, например при истечении срока действия удостоверения личности.

В большинстве таких случаев блокировка носит временный характер и снимается после обращения в банк, подтверждения личности или обновления данных.

<p>The post Когда банк вправе заблокировать вашу карту или банковский счёт: основные причины first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Соответствующее постановление было принято Национальный банк Казахстана 31 декабря 2025 года.

Согласно документу, при открытии банковского счёта клиент обязан подать заявление, в котором подтверждает отсутствие операций, связанных с предпринимательской деятельностью, применением специального налогового режима для самозанятых, нотариальной и адвокатской практикой, исполнением исполнительных документов, а также деятельностью по урегулированию споров в порядке медиации. Это требование действует в случаях, если иное не предусмотрено договором банковского обслуживания между клиентом и банком.

Также в правилах уточняется порядок проведения платежей при грантовом финансировании проектов по коммерциализации результатов научной и (или) научно-технической деятельности. В таких случаях перечисление средств с текущего счёта в режиме эскроу, открытого на имя грантополучателя, осуществляется на банковский счёт контрагента на основании заключённого между сторонами договора.

<p>The post Новые требования к банковским счетам: что изменилось для казахстанцев first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Как это устроено в мире

• Австралия, Китай, Турция, Франция, Швеция: операции BNPL регулируются в зависимости от параметров услуги; провайдеры проходят авторизацию/лицензирование.
• Великобритания, Малайзия, Индонезия: идёт разработка профильного законодательства.
  Тренд: рассрочки, предоставляемые нефинансовыми организациями, фактически приравниваются к кредитным продуктам.

Что в Казахстане

По оценке регулятора, для участников рынка рассрочки, не являющихся финорганизациями, нет чётких определений и регламентации. При этом:

• рассрочки предлагают «дочки» банков, мобильные операторы, операторы аренды/лизинга товаров и авто, а на рынке недвижимости — застройщики (ДДУ/бронирование);
• такие договоры регулируются на общих гражданско-правовых основаниях;
• за исключением операторов связи, провайдеры рассрочек не обязаны передавать сведения в кредитные бюро, из-за чего платежи по таким схемам не учитываются при расчёте КДН в банках и МФО;
• это создаёт разрыв в оценке фактической долговой нагрузки граждан.

Фокус на защиту потребителя

Регулятор выделяет критически важные блоки: полное раскрытие условий (штрафы/неустойки при просрочке, правила отказа от рассрочки и возврата товара), корректная реклама, порядок переуступки коллекторским агентствам и прозрачность тарифов.

Что дальше

Нацбанк совместно с АРРФР и профильными госорганами разрабатывает подходы к регулированию: определение статуса BNPL-провайдеров, требований к авторизации, отчётности и обмену данными с кредитными бюро, а также правил защиты прав потребителей.

<p>The post Заплатишь завтра: рынок рассрочки хотят взять под контроль first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Подать заявку можно до 30 октября через портал «Баспана Маркет» с использованием электронной цифровой подписи.

«Отбор участников будет осуществляться по дате постановки в очередь. Чем раньше человек встал в очередь, тем выше его шансы получить жильё. При этом 70% квартир распределяется среди восьми приоритетных категорий — ветеранов ВОВ, детей-сирот, инвалидов I и II группы, многодетных семей, вдов и вдовцов», — сообщил начальник отдела костанайского филиала «Отбасы банка» Амир Искендиров.

Среди этих 70% 20% квартир предназначены для детей-сирот и оставшихся без попечения родителей. Искендиров напомнил, что с мая 2025 года «Отбасы банк» ведёт очередь на жильё, при этом все позиции, ранее зарегистрированные на портале «Кезекте», сохранены.

В Костанае под программу определены три новых дома в микрорайоне «Береке» — № 12, 13 и 15. В каждом из них по 36 квартир — одно-, двух- и трёхкомнатных. Дома построены по заказу городского акимата.

«Стоимость квадратного метра жилья установлена на уровне 180 тысяч тенге, ставка кредитования — 2,5%, а первоначальный взнос — до 10%. Это максимально льготные условия, позволяющие очередникам приобрести собственное жильё», — отметил Искендиров.

Подать онлайн-заявление можно прямо на портале, где также доступны характеристики квартир и планировки.
Однокомнатные квартиры имеют площадь около 45 кв. м, трёхкомнатные — до 80 кв. м.

По словам представителей акимата, после завершения отбора участники программы смогут начать заселение уже в ближайшие недели.

<p>The post В Костанае запущена льготная ипотека для очередников first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

В конце июня 2025 года был подписан закон, предусматривающий поправки в ряд законодательных актов, связанных с развитием финансового рынка, защитой прав потребителей финансовых услуг и сферой связи. Документ также включает обновления в закон «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан». Благодаря им казахстанцы получили возможность не только списать долги, но и оформить отсрочку их погашения для стабилизации своего финансового положения. Новые нормы вступили в силу 31 августа и позволяют решить вопрос с задолженностью тем, кто ранее получил отказ в признании банкротства.

Среди ключевых изменений в законе можно выделить отмену требования о проведении процедуры урегулирования долга по договорам банковского займа и договорам о предоставлении микрокредита, если они были заключены до 1 января 2025 года.

Ранее отсутствие необходимой справки часто становилось причиной отказа в признании банкротства для многих казахстанцев. Теперь же, если кредит или микрокредит были оформлены до 2025 года, предоставлять такой документ больше не нужно. Это дает возможность гражданам повторно подать заявление на внесудебное или судебное банкротство при наличии долгов. Однако перед этим важно внимательно ознакомиться с условиями и возможными последствиями процедуры списания задолженности.

Также среди вступивших в силу изменений в законе отмечаются:

• право должника прекратить процедуру внесудебного банкротства без указания причины;
• установление шестимесячного срока для повторного обращения за применением процедуры внесудебного банкротства, если до этого она была прекращена уполномоченным органом;
• после завершения процедуры внесудебного банкротства будут списаны все долги банкрота перед банками, МФО и коллекторскими агентствами, в том числе не отраженные в базах данных
• кредитных бюро, кроме гарантов, поручителей и (или) залогодателей, которых могут заставить оплатить долг.

Иными словами, если раньше казахстанцам могли отказать в признании банкротства по кредитам, оформленным до 2025 года, из-за отсутствия процедуры урегулирования задолженности, то теперь это ограничение снято — граждане могут повторно подать заявление.

@Автор: Марлен Мауленкулов

<p>The post В Казахстане упростили процедуру банкротства для граждан со «старыми» долгами first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Председатель совета АФК Елена Бахмутова считает, что механизм выплаты госпремий по системе жилстройсбережений нуждается в пересмотре.

«Я поддерживаю мнение, что платить премию от государства всем категориям населения достаточно расточительно. Уже давно идут дискуссии о том, что, может быть, надо несколько сузить адресно премии от государства в пределах возможности, которую государство имеет», – считает Е. Бахмутова.

При этом она выразила мнение, что в случае подключения всех коммерческих банков к системе жилстройсбережений вкладчики должны получить равные условия.

«Я полагаю, вкладчик не должен страдать от того, какой именно банк он выбрал. То есть деньги должны идти за вкладчиком. Если он выбрал вклад в коммерческом банке, то и, соответственно, премия, которую он имеет право получить от государства, должна идти за ним следом. Не должно быть каких-то разных условий для специализированного банка, каковым сейчас является «Отбасы банк», и для продукта, который будет реализован другим банком», – пояснила она.

По данным АФК, 80% всех сделок купли-продажи жилья в Казахстане совершаются через ипотеку. При этом на рынке превалируют займы, выданные Отбасы банком, а ставки по ипотечному рынку всегда остаются ниже базовой ставки.

По мнению Е. Бахмутовой, допуск частных банков к системе жилстройбережений не навредит рынку.

«У нас молодое население, рынок жилья активно развивается, поэтому, естественно, будет спрос на ипотеку. Я думаю, что новые покупатели, вкладчики будут распределяться между Отбасы и теми банками, которые запустят этот механизм жилстройсбережений. На мой взгляд, это вполне объективное решение, оно улучшит возможности для предложения и задействования частных сбережений для ипотечного кредитования», – отметила глава совета АФК.

<p>The post Платить всем расточительно. В РК предлагают изменить механизм госпремий по жилстройсбережениям first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Казахстанцы могут использовать свои пенсионные накопления сверх порогов минимальной достаточности на улучшение жилищных условий и лечение. Помимо покупки жилья и оформления ипотеки, их также можно положить на жилищный депозит.

Как отмечено на Платформе по использованию пенсионных накоплений, цель «Пополнение вклада в жилищные строительные сбережения для дальнейшего накопления» подразумевает накопление исключительно для последующего получения или рефинансирования жилищного займа по системе жилищных строительных сбережений в течение 6 лет с момента поступления средств на депозит.

Использование накоплений допускается по следующим направлениям:

• приобретение жилья;
• приобретение жилья с ремонтом (в рамках одного договора банковского займа);
• строительство индивидуального жилого дома (включая приобретение земельного участка с целевым назначением – индивидуальное жилищное строительство или личное подсобное хозяйство).

Как проверить достаточность пенсионных накоплений

Для начала нужно убедиться, что на индивидуальном пенсионном счете в Едином накопительном пенсионном фонде (ЕНПФ) есть достаточно накоплений. Для изъятия доступны средства, накопленные за счет обязательных пенсионных взносов (ОПВ), находящихся в доверительном управлении Национального банка РК, сверх порога минимальной достаточности.

Безошибочно определить доступную сумму можно в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении ЕНПФ. На главной странице сразу же будет отмечено, сколько пенсионных накоплений можно изъять при единовременном и отложенном удержании индивидуального подоходного налога (ИПН).

Проверка доступной суммы пенсионных накоплений. Снимок экрана: мобильное приложение ЕНПФ

Напомним, что со следующего года пенсионные выплаты, включая изъятия из ЕНПФ, не будут облагаться подоходным налогом. В том числе должны списать отложенный ИПН, а вот уже уплаченный не вернут, за некоторым исключением. Поэтому при использовании пенсионных накоплений лучше выбирать отложенное удержание ИПН.

@Автор: Екатерина Сохарева

<p>The post Какой депозит можно пополнить пенсионными накоплениями в Казахстане first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>