Почему карту могут заблокировать

Чаще всего блокировка связана с несколькими причинами: просроченные кредитные обязательства или судебные решения, крупные и частые переводы (особенно из-за рубежа), неоднократный неправильный ввод ПИН-кода, окончание срока действия карты, а также технические сбои в банковских системах.

При этом важно понимать, что блокировка не означает попытку лишить клиента денег. В большинстве случаев банк действует в рамках требований безопасности или обязан выполнять предписания государственных органов. Задача клиента — как можно быстрее выяснить причину и устранить ограничения.

Когда блокировка связана с решениями госорганов

Одной из наиболее серьёзных причин является исполнение официальных требований государства. Банк обязан заблокировать счёт или карту при наличии:

• судебного решения;
• постановления судебного исполнителя;
• задолженностей по алиментам, налогам, штрафам или другим обязательствам, подтверждённых исполнительными документами.

В таких случаях даже при отсутствии подозрительных операций карта может быть заблокирована по требованию другого госоргана — например, налоговой службы или службы судебных исполнителей.

Сколько действует такая блокировка

Ограничения сохраняются до полного исполнения обязательств или официальной отмены решения. Например, арест счёта снимается только после погашения долга и подтверждения со стороны уполномоченного органа.

Могут ли заблокировать зарплатную карту

Да. Зарплатная карта с точки зрения банка ничем не отличается от обычной платёжной карты. Все основания для блокировки распространяются и на неё — как по требованиям госорганов, так и в рамках внутренних мер безопасности. Сам факт получения зарплаты не защищает счёт от ограничений.

Какие счета блокировать нельзя

Закон предусматривает защищённые счета, на которые не может быть наложен арест или взыскание. К ним относятся:

• счета для получения государственных пособий и социальных выплат;
• счета для алиментов;
• счета для выплат по инвалидности, пособий при рождении ребёнка и других целевых трансфертов;
• образовательные накопительные счета;
• жилищные сберегательные счета для накоплений на покупку жилья.

Если социальные выплаты поступают на специальный счёт, их защищённую часть нельзя арестовать или заблокировать. При необходимости такой счёт рекомендуется открыть заранее и указать его реквизиты соответствующим органам.

Другие распространённые причины блокировки

Кроме того, ограничения могут вводиться из-за:

• подозрений на мошеннические операции или нетипичную активность;
• возможного участия в схемах «дропперства», когда карта используется третьими лицами для обналичивания средств;
• многократного неправильного ввода ПИН-кода, после чего карта может быть временно заблокирована или изъята банкоматом;
• технических сбоев или устаревших личных данных, например при истечении срока действия удостоверения личности.

В большинстве таких случаев блокировка носит временный характер и снимается после обращения в банк, подтверждения личности или обновления данных.

<p>The post Когда банк вправе заблокировать вашу карту или банковский счёт: основные причины first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Первые результаты

Представитель Генеральной прокуратуры РК Саян Абденов сообщил, что с момента вступления закона в силу зарегистрировано 7 уголовных дел по новой статье.
По одному из эпизодов в Астане расследуется дело в отношении 17-летнего подростка, предоставившего мошенникам реквизиты своего банковского счёта для перевода похищенных средств. «За обещанное вознаграждение ему теперь грозит лишение свободы до семи лет», — отметил Абденов.

Риск для подростков и ответственность взрослых

По данным Генпрокуратуры, подростки всё чаще попадаются на «лёгкий заработок», который неизвестные предлагают через интернет. Родителям рекомендуют внимательнее следить за онлайн-активностью детей, интересоваться их кругом общения и разъяснять последствия участия в противоправных схемах.
При этом помнить о рисках должны и взрослые граждане, включая иностранцев: «Последствия распространяются и на иностранных граждан, предоставляющих свои банковские счета, в том числе из-за границы, для использования в преступных схемах», — подчеркнул Абденов.

Возможность освобождения от наказания

Если человек оказался вовлечён в схему, но добровольно сообщил об этом в уполномоченные органы и активно содействует раскрытию преступления, он может быть освобождён от уголовной ответственности, уточнили в Генеральной прокуратуре.

Что делать, если вы передавали реквизиты

Правоохранители настоятельно рекомендуют не становиться инструментом преступников. Если ранее вы передавали свои карты или реквизиты третьим лицам:

• немедленно обратитесь в банк или заблокируйте карту через онлайн-банкинг;
• зафиксируйте переписку и иные следы общения с инициаторами «заработка»;
• обратитесь в полицию и сообщите все известные детали.

Важно: «дропперство» — это не «безобидная услуга», а участие в преступной цепочке. Закон теперь предусматривает за это уголовную ответственность.

<p>The post В Казахстане ввели уголовную ответственность за «дропперство»: уже расследуют 7 дел first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Новой статьей 232-1 Уголовного кодекса введена уголовная ответственность за передачу своих банковских реквизитов третьим лицам, а также за осуществление платежей или переводов денег в интересах или в пользу третьего лица за материальное вознаграждение или выгоды имущественного характера либо с целью их получения.

Мошенники используют переданные данные для обналичивания преступных доходов или обмана других граждан. Часто пострадавшие даже не осознают, что становятся соучастниками преступления. Важно помнить: персональные и банковские данные — это не просто информация, это ключ к вашему имуществу, безопасности и вашей ответственности перед законом.

МВД рекомендует:

• никогда не передавать свои банковские данные третьим лицам;
• не соглашаться на «легкий заработок» через передачу своей карты или счета;
• при малейших подозрениях обращайтесь в банк или правоохранительные органы.

<p>The post За передачу банковской карты ввели уголовную ответственность в Казахстане first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Дело в том, что мошенники отслеживают практически все новые объявления на бесплатных сайтах и связываются с авторами объявлений о продаже товаров под видом покупателей.

Аферисты могут связаться любым способом, например, позвонить или написать в мессенджере. Они спрашивают о состоянии товара, задают некоторые дополнительные вопросы и затем заявляют, что их все устраивает и они готовы перевести деньги.

Здесь и начинается «спектакль». Как правило, мошенник говорит, что находится в другом городе или очень занят и лично забрать товар не может. Вместо этого он предлагает оплатить доставку и товар онлайн.

Потенциальной жертве он отправляет ссылку на сайт, куда нужно ввести данные банковской карты и код из SMS-сообщения якобы для того, чтобы получить денежный перевод от покупателя.

Но после того как данные введены, «покупатель» перестает выходить на связь, а у незадачливого продавца пропадают все деньги с карты. Дело в том, что мошенники отправили ссылку на фишинговую страницу, которая запоминает введенные пользователем данные, в том числе секретный CVV-код на обратной стороне карточки.

Аферисты тут же вводят эти данные на настоящем сайте и выводят таким образом деньги. То есть нужно помнить, что для приема оплаты достаточно только номера карты. Все остальные данные используются для проведения платежей.

Также важно учесть, что после ввода данных банк направляет пользователю SMS-сообщение с кодом, который обычно надо вводить при онлайн-покупках. Таким образом он защищает своих клиентов от несанкционированных операций, ведь там ясно указывается, что пользователь не получает деньги, а переводит их.

Мошенники могут объяснять просьбу указать данные карты по-разному, например, заявляя, что отправляют деньги через «Казпочту» или СДЭК – компании, которые занимаются доставкой. Таким заявлениям нельзя верить. Ведь у этих компаний нет сервисов, позволяющих совершать денежные переводы с карты на карту физическим лицам, и услуг с получением денег по ссылке.

Есть и другие факторы, которые должны насторожить казахстанцев. Вот несколько важных признаков, что общение идет с мошенником:

• «клиент» не торгуется;
• вопросы о качестве товара задает «для галочки»: не вдается в подробности, не уточняет деталей;
• утверждает, что не может забрать товар лично;
• отказывается оплатить товар обычным банковским переводом.

В связи с этим казахстанцам, которые решили продать свои старые вещи, следует помнить о том, что не все покупатели – честные, добропорядочные граждане. Лучшим вариантом сделки является тот, когда покупатель сам приедет к продавцу, чтобы проверить товар лично и уже на месте завершить сделку.

Важно понимать, что аналогичную схему могут использовать и мошенники-продавцы. Они просят заранее оплатить товар и доставку, а на деле потом просто «исчезают» вместе с деньгами, не отправляя заказ.

@Автор: Илья Манаев

<p>The post Как покупатели-мошенники крадут деньги с карт казахстанцев first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

«Разработанные агентством признаки и критерии распространения наркотиков приняты в работу всеми банками. С начала действия норм число держателей нескольких карт сократилось с 9,5 тысяч до 3,6 тысяч клиентов, закрыт доступ к дистанционному обслуживанию полутора тысяч клиентов», – говорилось в распространённом сообщении.

В Агентстве Казахстана по регулированию и развитию финансового рынка в ответ на запрос Informburo.kz пояснили, что обновили нормативные правовые акты по вопросам регулирования деятельности финансовых организаций. Документ был доступен для публичного обсуждения и сейчас находится на рассмотрении «заинтересованных лиц». Речь идёт о запрете выпуска более одной платёжной карточки для клиентов, являющимися нерезидентами Казахстана и гражданами стран с высоким риском отмывания денег и финансирования терроризма.

«Агентство с заинтересованными государственными органами прорабатывает вопрос об ограничении выпуска на нерезидента не более одной платёжной карты, не более чем в одном банке второго уровня и внедрения ограничения для нерезидентов по количеству операций в сутки», – рассказали в финансовом регуляторе.

В АФМ также заявляли о мониторинге платёжных операций для выявления мошеннических и других незаконных схем. Как пояснили в Агентстве Казахстана по регулированию и развитию финансового рынка, при выявления платёжных инструментов, вовлечённых в подозрительные или мошеннические операции, МВД передаёт информацию в Антифрод-центр Национального банка.

«Информация аккумулируется в Антифрод-центре с доступом к ней финансовых организаций. Последние по полученным сведениям проводят анализ денежных потоков своих клиентов. При установлении факта участия клиентов в противоправных операциях и при подтверждении в подозрительных или мошеннических операциях, финансовые организации могут блокировать платёжные инструменты, либо расторгать деловые отношения с клиентом», – заключили в финрегуляторе.

<p>The post Кому запретят иметь больше одной банковской карточки? first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Тонкости работы 

На самом деле речь идет о регулярных автоматизированных платежах. Оплата коммунальных, подписка телеканалов и разнообразных сервисов, мобильные счета — только малая часть необходимых услуг, которые нуждаются в регулярном пополнении средств. Если своевременно не внести платежи, доступ к ним ограничивается. 

Рекуррентная оплата позволяет решить эту проблему. Автоматизированность и фиксированность услуги — главные преимущества. Достаточно только один раз провести платеж, уточнив:

• периодичность проведения — раз в месяц, квартал, год;
• размер суммы — чаще она четко указывается в договоре услуги или может меняться в зависимости от типа представления, например счет за воду;
• необходимость подтверждения — пользователь будет получать электронное письмо или уведомление на телефон. 

Достаточно только подтвердить в банке или любой другой организации о периодичности оплаты. Не стоит переживать о постоянстве платежей. При необходимости, можно активировать отмену. Необходимо только обратиться к оператору и получить соответствующее уведомление.  

Преимущества предоставления услуги

Рекуррентный платеж предоставляет множество достоинств:

• сокращается возможность просрочки платежа, во избежание штрафов и отключения от использования услуги;
• нет необходимости еженедельно или ежемесячно заполнять все поля, необходимые при проведении оплаты, что особенно неудобно при использовании смартфона. 

И самое интересное, некоторые системы предлагают существенные скидки при оформлении регулярных платежей. 

*Партнерский материал

<p>The post Тонкости применения рекуррентных платежей  first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

<p>The post Выпуск ТВ-новостей 15.05.20 first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Называть свою фамилию он не стал. Пропажу денег Руслан заметил не сразу, а только после того, как пытался оплатить услугу картой, но она оказалась заблокирована.

«Имею номер Beeline уже около 10 лет, с недавнего времени, года два назад, я открыл банковскую карту Beeline, соответственно она привязана к моему номеру телефона. Вчера хотел оплатить услугу на заправке, но оказалось, что карта заблокирована. По прибытию домой я позвонил в call-центр, спросил в чем дело, сказали, что ваш номер отсутствует в базе, то есть его не существует. Но такого быть не может, там большая сумма денег, кроме того я клиент Beeline уже на протяжении нескольких лет. Посоветовали обратится в центр оказания услуг по месту прописки»,- говорит Руслан.

Руслан написал заявление в костанайском филиале Beeline, ответ обещали предоставить в течение 14 дней. В настоящее время, в базе данных Beeline номер телефона отсутствует и был перенесен на другого оператора сотовой связи. Никаких других данных работники костанайского офиса в программе не видят.

«Написал заявление, его приняли. Со слов работника call-центра Костаная, меня открепил специалист call- центра по моему же заявлению. Но я ничего не писал. В настоящее время мой абонентский номер используется у другого оператора. Я остался без денег. Написал также заявление в полицию»,- сказал потерпевший.

По словам Руслана, последние СМС на телефон были о попытках взлома банковской карты.

«Счет в банке привязывается к номеру Beeline, если номер переоформлен, то и соответственно деньги ушли. Скорее всего, без моего ведома, кто-то уже снял деньги, воспользовался, сменил тарифный план. Кроме того, по СМС видно, что были попытки взлома, также о регистрации в приложении, но я там был зарегистрирован ранее. Карту я не терял, никому в руки не передавал, телефон также находится при мне. В настоящее время работники Beeline-центра Костаная ищут того, кто мог переоформить мой номер, при мне пытались связаться по телефону, трубку никто не брал»,- рассказал Руслан.

По словам ведущего продавца-консультанта Beeline города Костанай, на данный момент со стороны филиала предпринимаются все действия.

«Мы предпринимаем действия. Без разрешения нашей службы безопасности не могу разглашать подробности. Работа ведется»,- сообщили в костанайском филиала сотового оператора «Beeline».

<p>The post «Я остался без денег». У костанайца пропали более 400 тысяч тенге с карты оператора связи first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Женщина сообщила, что ее знакомый, применяя насилие не опасное для жизни и здоровья, открыто похитил банковскую карточку.

«На карте было 75 тысяч тенге. В ходе проведения оперативно-розыскных мероприятий оперативниками установлен и задержан 27-летний ранее судимый мужчина. В настоящее время по данному факту проводится досудебное расследование.

Денежные средства мужчина успел потратить.

<p>The post Рудничанин, угрожая девушке, похитил у нее банковскую карту first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Объявленная отсрочка по кредитам предполагала, что после снятия режима ЧП у клиентов банка будет 2 варианта для оплаты. Либо увеличатся ежемесячные платежи, либо увеличится срок выплаты. Решение должно было приниматься банками, но в интересах клиента. Однако в итоге часть людей столкнулись только с первым неудобным для себя вариантом — их ежемесячный платеж оказался увеличен.

«Если клиент не согласен с принятым решением, он может в первую очередь обратиться с письменным обращением в сам финансовый институт, то есть к своему кредитору. Опять же он это делает письменно в удаленном режиме посредством электронного сообщения. Либо если он считает, что действия финансового института каким-то образом ущемляют его права, у него всегда есть возможность обратиться к нам,»- сообщил Асет Куанышбаев, начальник управления региональных представителей в городе Костанай агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Обратиться в агентство можно по телефонам горячей линии: 99-09-20; 99-09-21. Но сделать это можно не только по вопросу оплаты за кредит. Там же проконсультируют по еще одной актуальной на сегодня теме — дистанционном открытии счета.

«Согласно поручения президента, данного им 10 апреля текущего года. В дистанционном виде счета имеет возможность открыть население в 14 финансовых организациях. Это 13 банков второго уровня и АО «Казпочта». В принципе время оформления счета занимает от 1 до 5 минут,»- рассказал Асет Куанышбаев.

Такой дистанционный вариант популяризуют из-за введенного режима ЧП и карантина, когда число контактов между людьми необходимо снизить. Для того, чтобы открыть такой счет, приходить в отделение банка не нужно. Достаточно зайти на сайт или скачать мобильное приложение. Для этого понадобятся ввести ИИН и отправить отсканированное  удостоверение. Подтверждение об открытии счета должно прийти в виде смс. Процедуру называют довольно простой. Но есть нюанс — карту, которую можно было бы использовать в терминале, не выдадут.

«Это виртуальная карта. То есть путем входа в интернет-банкинг, то есть на свою личную страницу, человек видит, что у него есть оформленный счет. То есть этим счетом он может свободно оперировать – получать денежные средства, расходовать,»- сообщил начальник управления.

Если у человека все же появится желание снять наличные с такого счета, то он может сделать это через терминал. 4 казахстанских банка готовы предоставить такую услугу. Это Сбербанк, Народный, Kaspi и Forte банки. Они объединяют 82 процента всех банковских клиентов в стране. Сами же отделения банка не закрываются и продолжают свою работу. Однако теперь их обязанности по большей части построены на онлайн-обслуживании.

<p>The post Куда обратиться, если не устраивают условия по отсрочке кредитов first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>