Однако специалисты предупреждают, что рассчитывать исключительно на депозиты при формировании долгосрочных накоплений может быть рискованно.

Высокие ставки по вкладам во многом обусловлены действующей базовой ставкой Национального банка и сохраняющимся высоким уровнем инфляции. Если прогнозы регулятора оправдаются и инфляция продолжит снижаться, доходность депозитов также будет постепенно уменьшаться.

Согласно прогнозу Национального банка, инфляция может составить 10% в 2026 году, 8% в 2027 году, 6,8% в 2028 году и выйти на уровень около 5% начиная с 2029 года.

На этом фоне нынешние ставки по депозитам в размере 18–20% годовых не стоит воспринимать как долгосрочную норму.

Эксперты отмечают, что при планировании будущей пенсии важно учитывать возможное снижение доходности банковских вкладов и не строить всю стратегию накоплений только на одном финансовом инструменте.

По их мнению, для долгосрочных целей необходимо оценивать различные варианты сохранения и приумножения капитала, учитывая как потенциальную доходность, так и риски.

<p>The post Почему депозит может подвести будущего пенсионера first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

По её словам, поведение вкладчиков в первую очередь зависит от базовой ставки Нацбанка, уровня инфляции, доходов населения и доверия к банковской системе. При этом колебания курса тенге могут влиять на структуру сбережений — часть вкладчиков переводит средства в валюту или возвращает их обратно в тенге.

Говорить о стагнации депозитного рынка пока рано. В феврале 2026 года вклады населения выросли на 1% (на 247 млрд тенге), что позволило компенсировать отток корпоративных средств. В целом для начала года характерен более сдержанный рост после активного увеличения депозитов в декабре.

С начала 2026 года розничные вклады прибавили 0,2%, тогда как за аналогичный период прошлого года наблюдалось снижение на 1,9%. Это, по мнению аналитика, подтверждает устойчивость рынка.

Дополнительным фактором остаются высокие ставки по тенговым депозитам — при базовой ставке в 18% они продолжают стимулировать население хранить деньги в банках.

Что касается валютных вкладов, в январе–феврале 2026 года они стабилизировались на уровне около 9,5 млрд долларов. В феврале зафиксировано небольшое снижение — на 0,9% после роста в предыдущие месяцы.

Эксперт отмечает, что интерес к валютным депозитам снижается из-за низкой доходности (около 0,8%) и более выгодных условий по тенговым вкладам, доходность которых достигает 15%. Кроме того, на выбор вкладчиков влияет укрепление тенге и более высокие гарантии по депозитам в нацвалюте.

Ожидается, что доля валютных вкладов останется на минимальном уровне или продолжит незначительно снижаться. При этом приоритет, скорее всего, сохранится за тенговыми инструментами.

В целом рост депозитов возможен при увеличении реальных доходов населения, замедлении инфляции и стабильном развитии экономики.

<p>The post Куда несут деньги казахстанцы: прогноз по депозитам first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

70% граждан имеют банковские вклады

Согласно результатам опроса регулятора, к январю 2026 года доля казахстанцев, имеющих банковский вклад, выросла до 70,2%. Пять лет назад этот показатель составлял около 63%.

При этом альтернативные инструменты инвестирования остаются значительно менее востребованными:

• ценные бумаги выбирают 9,5% опрошенных;

• инвестиции в золото и драгоценные металлы — всего 0,1%.

Анализ динамики сбережений за последние десять лет показывает, что депозиты окончательно закрепили лидерство. Рост интереса напрямую связан с сохранением высоких процентных ставок в экономике.

Наличные снова в тренде

Вторым по популярности способом хранения средств остаются наличные деньги. К началу 2026 года доля граждан, предпочитающих хранить средства в наличной форме, выросла до 32,1%. Для сравнения, в 2022 году этот показатель снижался до 20%.

Эксперты связывают рост интереса к наличности с желанием иметь быстрый доступ к «подушке безопасности».

Недвижимость и фондовый рынок

Интерес к недвижимости как способу сохранения капитала постепенно снижается. Если в середине 2024 года вложения в жильё выбирали 11,2% граждан, то к началу 2026 года показатель сократился до 9,5%.

Фондовый рынок демонстрирует умеренный рост интереса. Если в 2016 году ценные бумаги выбирали лишь 1–2% граждан, то сейчас — около 3,5%. Это может свидетельствовать о постепенном повышении финансовой грамотности населения.

26,6 трлн тенге на счетах

По данным Национального банка, к концу ноября 2025 года объём вкладов физических лиц достиг 26,6 трлн тенге — это около 19,5% ВВП страны. Только за прошлый год сумма накоплений увеличилась на 2 трлн тенге.

Наиболее популярными остаются несрочные депозиты с возможностью свободного пополнения и снятия средств. Такие продукты предлагают 18 из 21 банка страны.

Доходность достигла пика

Максимальная ставка по трёхмесячным срочным депозитам сегодня составляет 20%. Однако эксперты считают, что доходность вкладов, вероятно, достигла максимума.

Национальный банк намерен сохранять базовую ставку на текущем уровне как минимум до середины 2026 года. В Казахстанском фонде гарантирования депозитов также не ожидают массового пересмотра условий в ближайшее время.

Гарантии государства

Средства вкладчиков защищены системой гарантирования. В настоящее время действуют следующие лимиты возмещения:

• до 20 млн тенге — по сберегательным вкладам в тенге;

• до 10 млн тенге — по иным депозитам и банковским картам в тенге;

• до 5 млн тенге — по валютным счетам в эквиваленте.

Эксперты рекомендуют при выборе банка учитывать не только размер ставки, но и финансовую устойчивость организации, а также внимательно изучать условия договора.

<p>The post Финансовый тренд: казахстанцы раскрыли формулу постоянного дохода first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

По словам Андрей Чеботарёв, рассрочки всё чаще используют не только люди с ограниченными доходами, но и те, у кого есть сбережения.

Андрей Чеботарёв, финансовый аналитик:
«Не стоит забывать особенность нашего кредитного рынка — рассрочки по всем показателям являются беззалоговыми кредитами. Я сам реальный пример: имея депозит и возможность купить товар сразу, всё равно беру рассрочку. Цена для меня не меняется. Какой смысл отдавать всю сумму сейчас, если деньги сегодня всегда дороже, чем деньги завтра?»

Эксперт подчёркивает: при высоких депозитных ставках такая стратегия становится финансово выгодной. Сегодня банки предлагают по вкладам в среднем до 18% годовых, без учёта инфляции, которая в стране остаётся на уровне 12–13%.

Андрей Чеботарёв:
«Покупая в рассрочку на год или два, я в чистом виде экономлю за счёт депозита. Какой смысл снимать деньги со вклада и платить сразу, если можно взять рассрочку? Да, если бы товар продавался значительно дешевле при оплате наличными, тогда я бы задумался. Но в большинстве случаев многие люди поступают точно так же».

Финансовые аналитики отмечают: рост рассрочек на фоне рекордных депозитов отражает не только доступность кредитных продуктов, но и изменение финансового поведения казахстанцев, которые всё чаще стараются использовать деньги максимально рационально.

<p>The post Покупают в рассрочку, имея депозит: новая финансовая привычка казахстанцев first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

По его словам, в стране одновременно растёт и объём накоплений, и количество заёмщиков, что говорит об увеличении разрыва между разными группами доходов.

Андрей Чеботарёв, финансовый аналитик:
«Одни копят, другие берут кредиты, и растёт и то, и другое. В этой статистике отражена та самая проблема, которая есть в нашей экономике — это расслоение по уровню доходов и увеличение разрыва между бедными и богатыми».

Эксперт отмечает, что основная часть сбережений населения формируется в национальной валюте. Причина — ограниченные процентные ставки по валютным депозитам.

«Копят действительно больше в тенге по простой причине — ставки по валюте ограничены примерно одним процентом. Это не решение банков, так сделал Национальный банк Республики Казахстан, чтобы стимулировать использование тенге», — пояснил аналитик.

При этом доходность депозитов в национальной валюте остаётся высокой. По словам эксперта, в среднем банки предлагают 18–20% годовых, что делает такие сбережения особенно привлекательными для населения.

На фоне этого объём вкладов физических лиц продолжает обновлять рекорды. В настоящее время на депозитах казахстанцев аккумулировано около 26 трлн тенге, что сопоставимо с годовым бюджетом страны по расходной части.

Финансовые аналитики подчёркивают: столь высокая концентрация средств на депозитах при одновременном росте кредитования указывает на необходимость более сбалансированной экономической политики, направленной на сокращение социального разрыва и поддержку доходов населения.

<p>The post Триллионы на счетах и кредиты в кошельках: как живут казахстанцы first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Почему подушка перестала быть формальностью

Согласно прогнозам Национального банка Казахстана, инфляция в 2026 году может составить 9,5–12,5%. В таких условиях деньги теряют покупательную способность быстрее, а любые финансовые потрясения — потеря работы, задержка зарплаты, проблемы со здоровьем — ощущаются значительно острее.

Финансист Арсен Темирбаев отмечает: сегодня финансовая подушка — это уже не рекомендация, а элемент базовой защиты.

«В Казахстане в 2026 году оптимальным считается запас в размере 3–6 месяцев обязательных расходов. Такой резерв позволяет снизить риски, связанные с потерей дохода, инфляцией и возможными экономическими кризисами», — говорит эксперт.

Сколько нужно откладывать

Главный ориентир — не уровень дохода, а сумма ежемесячных обязательных трат. Именно их подушка должна перекрывать на несколько месяцев.

Например:

• при расходах 300–400 тыс. тенге в месяц минимальный резерв составит около 1,8 млн тенге, комфортный — до 3,6 млн тенге;
• при зарплате 500 тыс. тенге и расходах 312 тыс. тенге подушка должна находиться в диапазоне от 936 тыс. до 1,87 млн тенге.

В Алматы расходы традиционно выше. Для семьи они могут достигать 900 тыс. – 1,2 млн тенге в месяц, а значит, размер подушки — от 2,7 до 7,2 млн тенге.

Как рассчитать подушку для себя

Базовый расчет довольно простой. Нужно сложить все обязательные ежемесячные расходы:

• продукты — 70–100 тыс. тенге;
• аренда или ипотека — 260–350 тыс. тенге;
• коммунальные услуги, связь, транспорт — около 100 тыс. тенге.

Полученную сумму следует умножить на 3 или 6.
Так, при доходе 600 тыс. тенге и расходах около 400 тыс. тенге цель — накопить от 1,2 до 2,4 млн тенге.

При этом пенсионные накопления в ЕНПФ, даже если их сумма превышает 20 млн тенге, не стоит относить к финансовой подушке. Это отдельный, долгосрочный резерв с ограниченным доступом.

Где хранить резерв

Финансовая подушка — это не инструмент для заработка, а запас «на всякий случай». Ее ключевые качества — надежность и быстрый доступ к деньгам.

Наиболее подходящий вариант — депозиты в крупных банках Казахстана с государственной гарантией. По ликвидным вкладам ставки сейчас составляют около 15–16% годовых, что позволяет частично компенсировать инфляцию и сохранить доступ к средствам.

Эксперты подчеркивают: акции, криптовалюты и другие рискованные инструменты для подушки не подходят — в критический момент деньги могут быть недоступны или сильно подешеветь.

Дисциплина важнее суммы

Финансовый аналитик Александр Золотов отмечает, что без строгой дисциплины подушка теряет смысл.

«Эти деньги предназначены исключительно для форс-мажоров — потери основного дохода, проблем со здоровьем и других экстренных ситуаций. Это не бюджет на отпуск, гаджеты или спонтанные покупки», — подчеркивает он.

Еще одна частая ошибка — попытка создавать резерв при наличии дорогих кредитов. По словам эксперта, сначала стоит закрыть высокопроцентные долги и лишь затем активно формировать подушку.

С чего начать, если подушки нет

Специалисты советуют не ждать идеального момента. Первый шаг — в течение месяца честно зафиксировать все расходы и сократить лишние траты. Затем поставить реалистичную цель — накопить сумму, равную одному месяцу жизни без зарплаты.

«Когда человек впервые видит на счете деньги, которых действительно хватает на несколько месяцев спокойной жизни, уровень тревоги заметно снижается. Финансовый резерв начинает работать не только как защита, но и как психологическая опора», — отмечает Арсен Темирбаев.

В 2026 году финансовая подушка безопасности — одно из ключевых условий устойчивости. Минимум — три месяца обязательных расходов, а для крупных городов — не менее шести. Формируется она постепенно, за счет регулярных накоплений и строгой дисциплины. Но именно этот запас позволяет переживать экономические потрясения без паники и новых долгов.

<p>The post Когда зарплаты мало: почему резерв стал обязательным, а не желательным first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Ипотека и жильё: опора на господдержку

На фоне сохраняющихся высоких ставок по коммерческой ипотеке государственные программы останутся основным способом приобретения жилья. В 2026 году они по-прежнему будут востребованы, однако условия участия станут строже. Банки усилят требования к подтверждённому доходу, кредитной истории и финансовой дисциплине клиентов. Дополнительную роль сыграет ужесточение норм по годовому эффективному вознаграждению, что сделает ипотеку более прозрачной и сократит скрытые издержки.

Пенсионные накопления: меньше возможностей

С 2026 года повышается порог достаточности в ЕНПФ, из-за чего круг граждан, имеющих доступ к использованию пенсионных накоплений на жильё или лечение, сузится. Меняется и порядок налогообложения при изъятии средств. В этих условиях эксперты рекомендуют заранее выстраивать финансовую стратегию и не рассчитывать исключительно на пенсионные накопления как универсальный ресурс.

Автолизинг: замена автокредиту

Автолизинг всё чаще рассматривается как альтернатива классическому автокредиту. Он может предлагать более гибкие условия — сниженные ставки, вариативный первоначальный взнос и длительный срок. При этом ключевое отличие остаётся принципиальным: до полного погашения обязательств автомобиль принадлежит лизинговой компании. Такой формат может подойти молодым семьям, тем, кто покупает автомобиль впервые, и тем, кто стремится сократить ежемесячную нагрузку. Однако условия страхования, штрафов и обслуживания требуют особенно внимательного изучения.

Кредиты: конец «лёгких денег»

В 2026 году необеспеченное потребительское кредитование станет заметно менее доступным. Регуляторы и банки сосредоточатся на контроле долговой нагрузки. Наличие просрочек, нестабильный доход или несколько действующих кредитов существенно снижают шансы на одобрение нового займа. Банковская стратегия смещается от наращивания объёмов к работе с заёмщиками с подтверждённой платёжеспособностью.

Депозиты: ставка на безопасность

На депозитном рынке приоритетом станет надёжность. С учётом инфляционных и валютных рисков граждане чаще будут выбирать накопления в тенге. Государственная гарантия по таким вкладам сохраняется в пределах 20 млн тенге, однако банки будут активнее корректировать ставки в зависимости от ситуации на рынке. Эксперты советуют распределять крупные суммы между несколькими банками, снижая концентрацию рисков.

Кто выиграет в 2026 году

Наиболее комфортно в новых условиях будут чувствовать себя те, кто заранее планирует бюджет, внимательно читает договоры и ориентируется на долгосрочную устойчивость, а не на сиюминутную выгоду. Для тех же, кто принимает финансовые решения импульсивно и ориентируется лишь на минимальный платёж, риски возрастут. Финансовый рынок входит в фазу более жёсткого регулирования — и уже в 2026 году это станет особенно заметно.

<p>The post 2026 без иллюзий: кредиты дорожают, требования растут, считать деньги придётся каждому first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Как следует из данных Национального банка, снижение зафиксировано впервые за последние 10 месяцев.

Динамика за год и более длительный период

Предыдущее сокращение объема депозитов наблюдалось в январе 2025 года — тогда показатель снизился сразу на 882,7 млрд тенге. После этого на протяжении нескольких месяцев объем депозитов стабильно увеличивался.

Если рассматривать более длительную статистику, с 1997 года, когда Нацбанк начал вести учет данного показателя, среднегодовой рост депозитов в РК составляет 27,8%. При этом годовое снижение фиксировалось лишь дважды — в 1998 и 2017 годах.

Депозиты в национальной и иностранной валюте

В ноябре объем депозитов в национальной валюте уменьшился на 54,8 млрд тенге и составил 35,14 трлн тенге. Депозиты в иностранной валюте также продемонстрировали заметное сокращение — на 167,1 млрд тенге, до 9,32 трлн тенге.

Средства юридических и физических лиц

Объем депозитов юридических лиц, вне зависимости от валюты, по итогам месяца составил 19,8 трлн тенге, сократившись на 78,8 млрд тенге. Среди физических лиц также отмечено снижение: объем их депозитов уменьшился на 143,1 млрд тенге и составил 24,64 трлн тенге.

<p>The post В Казахстане начали массово снимать депозиты впервые за 10 месяцев first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Напомним, сейчас прорабатываются новые критерии контроля переводов — правки рассматриваются в Сенате. Они предполагают проверять физлиц, которые получают переводы от 100 и более разных лиц ежемесячно, в течение трех месяцев подряд (примерно по 330 тысяч тенге). При этом сумма поступлений должна превышать 1 020 000 тенге — 12-кратный размер минимальной зарплаты в 2025 году.

Кроме переводов с депозитов, из расчета лимитов исключены зарплаты, социальные выплаты и переводы от близких родственников. Если новые правила будут приняты без изменений, они начнут действовать с 1 января 2026 года.

Представители налоговой службы пояснили, что переводы между личными и депозитными счетами одного владельца не будут учитываться при анализе операций в рамках контроля мобильных переводов.

Благодаря этому решению казахстанцы могут:

• безопасно перемещать средства между своими счетами;
• не беспокоиться о налоговой проверке при таких переводах;
• свободно распоряжаться своими накоплениями и вкладами.

Таким образом, обычные финансовые операции внутри счетов одного человека остаются вне зоны налогового контроля.

<p>The post С депозита на личный счет. Налоговая уточнила правила переводов first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Однако значительная часть вкладчиков так и не обратились за своими деньгами. Чтобы защитить интересы этих клиентов, КФГД внедрил механизм, позволяющий автоматически переводить невостребованные суммы на пенсионные счета вкладчиков в Единый накопительный пенсионный фонд (ЕНПФ) в виде добровольных пенсионных взносов. Благодаря этой системе было перечислено 830,5 млн тенге на счета 270 849 человек.

Также важно, что эти переводы не облагаются налогами и при этом приносят инвестиционный доход. То есть деньги не только сохраняются, но и продолжают расти, обеспечивая дополнительную финансовую подушку на будущее.

Тем не менее после завершения срока выплат, в том числе в случае зачисления средств в ЕНПФ, вкладчики и их наследники имеют право вернуть деньги напрямую через КФГД. Для этого необходимо подать заявление с указанием уважительной причины пропуска срока обращения — например, прохождение воинской службы, нахождение за границей или оформление наследства. На сегодня около 40 человек уже воспользовались этим правом и получили обратно более 60 млн тенге.

Таким образом, КФГД вернул депозиторам девяти банков, в том числе через перечисление средств на пенсионные счета и выплаты по уважительной причине, 114,4 млрд тенге, число депозиторов, получивших выплату, составило 418 894.

Кроме того, общий срок ожидания компенсации сократился с 4-5 месяцев до 6-8 рабочих дней после отзыва лицензии у банка. Подать заявление можно в течение года, а сама выплата осуществляется в течение пяти рабочих дней. После невостребованные суммы перечисляются на пенсионные счета депозиторов и предусмотрены выплаты по уважительной причине.

Также КФГД подчеркивает: цель этих нововведений — гарантировать, что выплаты начинаются быстро и ни одна сумма не будет потеряна, даже если сам вкладчик давно забыл о своем депозите.

Что касается ликвидируемых банков, большинство из тех, кто не обратился за выплатой, — бывшие клиенты «Валют-Транзит Банка», по которому выплаты велись более 15 лет, а также владельцы «спящих» счетов с остатками на счетах до 1000 тенге, а иногда — даже менее 1 тенге, поясняют в КФГД

<p>The post Четверть миллиона казахстанцев могут получить деньги из ЕНПФ, не зная об этом first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>