<p>The post Ипотека под вопросом: купить жильё в Казахстане может стать ещё сложнее first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Ставки привяжут к первоначальному взносу

По её словам, совместно с Нацбанком рассматриваются поправки, которые устанавливают предельные значения годовой эффективной ставки вознаграждения по кредитам.

Планируется, что размер ставки будет зависеть от первоначального взноса. Так, при взносе от 30% и выше ставка может составить около 20%.

Если же первоначальный взнос будет ниже этого уровня, для таких займов предусмотрят более высокую процентную ставку.

Когда вступят изменения

Ожидается, что новые правила начнут действовать с 1 июля 2026 года.

Возможна отсрочка

Вместе с тем представители финансового рынка выражают обеспокоенность, что нововведения могут снизить доступность ипотечных кредитов.

По словам Мадина Абылкасымова, участники рынка уже поднимают вопрос о возможной отсрочке внедрения изменений — до тех пор, пока не улучшатся экономические условия, в частности не снизится базовая ставка.

<p>The post Ипотека по новым правилам с 1 июля: кого коснутся изменения first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Это часть суммы, которую покупатель оплачивает самостоятельно. Для банка наличие взноса — показатель надёжности заёмщика. Чем он выше, тем больше шансов на одобрение и выгоднее условия кредита.

Можно ли взять ипотеку без взноса

Оформить ипотеку без первоначального взноса возможно. Однако в этом случае его заменяют дополнительным залогом.

Такие программы предлагают банки второго уровня, тогда как в Отбасы банке подобная схема не применяется.

Как это работает

При подаче заявки заёмщик предоставляет банку не только приобретаемую квартиру, но и дополнительную недвижимость в качестве залога.

Это может быть:
— квартира
— частный дом
— комната в общежитии

Не подходят дачи, кладовые, парковочные места и коммерческие помещения.

После оценки имущества банк определяет сумму кредита — как правило, это 70–90% от стоимости залога. Например, если недвижимость оценили в 40 млн тенге, сумма ипотеки может составить от 28 до 36 млн.

При этом под обременением оказываются сразу два объекта — приобретаемое жильё и дополнительный залог.

Кто может предоставить залог

Залоговая недвижимость может принадлежать не только заёмщику, но и третьим лицам — родственникам или знакомым.

В этом случае собственник становится созаёмщиком и несёт полную ответственность по кредиту. Если выплаты прекратятся, банк вправе реализовать оба объекта для погашения задолженности.

Осторожно: «серые» схемы

Эксперты предупреждают о рисках при использовании так называемых схем «ипотеки без первоначального взноса», которые активно предлагают в интернете.

Суть таких схем — искусственное завышение стоимости недвижимости через оценщика. Заёмщик получает кредит, как будто уже внёс первоначальный взнос, хотя фактически этого не было.

Однако это связано с серьёзными рисками:
— услуги посредников могут стоить до 10% от суммы кредита
— банк может отклонить сделку
— деньги за «помощь» не возвращаются
— возможны санкции вплоть до попадания в чёрный список

Кроме того, банки усилили контроль: первоначальный взнос должен проходить через банковские счета или подтверждаться документально.

Вывод

Ипотека без первоначального взноса возможна, но требует дополнительного залога и несёт повышенные риски. Специалисты советуют использовать только законные механизмы и внимательно оценивать свои финансовые возможности.

<p>The post Квартира без накоплений: как работает ипотека без взноса first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

<p>The post Меньше взнос — выше ставка: ипотеку в Казахстане хотят пересчитать first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

По данным экспертов, спрос на жилье продолжает поддерживаться за счет льготных государственных программ и других нерыночных источников финансирования. При этом предложение на рынке остается ограниченным, что сохраняет высокий уровень сделок. Однако доходы населения не растут такими же темпами, как стоимость недвижимости.

Аналитики отмечают, что двузначный рост цен на жилье на фоне снижения реальных доходов населения ухудшает доступность недвижимости для большинства казахстанских семей. По их словам, рост стоимости жилья объясняется не только реальным спросом, но и дополнительными факторами — ограниченным предложением в крупных городах, инвестиционным интересом граждан и притоком ликвидности в условиях высокой инфляции.

Дополнительное влияние на рынок оказывают средства, направляемые из ЕНПФ на улучшение жилищных условий. В 2025 году на покупку жилья из пенсионных накоплений было использовано 839 млрд тенге, что также поддержало активность на рынке и усилило давление на цены.

В то же время эксперты предупреждают, что планируемое ужесточение некоторых макропруденциальных требований к ипотеке (например, показателя LTV) и розничному кредитованию может затронуть широкий круг потенциальных заемщиков. На фоне уже сниженной доступности жилья такие меры способны еще больше ограничить возможности граждан для получения ипотечных займов и привести к охлаждению рынка.

По оценке аналитиков АФК, на рынке постепенно формируются структурные дисбалансы: высокий уровень сделок поддерживается нерыночными стимулами, тогда как динамика доходов населения и цен на жилье движется в противоположных направлениях.

При этом ипотечный рынок все сильнее зависит от государственных программ. Если в целом розничное кредитование в 2025 году заметно замедлилось — до 8,7% против 21,9% годом ранее, то в ипотечном сегменте сохраняется высокий рост. Доля льготных программ, включая продукты Отбасы банка и программу «7-20-25», достигла 74% от всех новых ипотечных выдач, тогда как доля рыночной ипотеки банков второго уровня снизилась до 26%.

<p>The post Жилье в Казахстане становится менее доступным: разрыв между ценами и доходами растет first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

По ее словам, на вторичном рынке недвижимости возможно лишь замедление роста цен, тогда как стоимость жилья на первичном рынке будет зависеть от нескольких факторов — прежде всего от цен на строительные материалы и уровня заработной платы работников строительной отрасли.

«Снижения цен не будет, это точно. На вторичном рынке, вероятно, будет стагнация, а на первичном многое будет зависеть от стоимости сырья, материалов и оплаты труда на стройке», — отметила Ибрагимова.

Глава банка также подчеркнула, что важным фактором остается демография. По ее данным, если в 2000 году в стране родилось около 222 тысяч детей, то в 2007 году — уже более 321 тысячи.

Сейчас представители этого поколения достигают 26–27 лет, создают семьи и выходят на рынок жилья, формируя высокий спрос. Ежегодно в Казахстане регистрируется около 120–130 тысяч браков, а в прошлом году — 114 тысяч.

По мнению Ибрагимовой, именно демографический рост начала 2000-х годов будет активно формировать спрос на жилье в 2026–2027 годах, поэтому заметного снижения цен на рынке недвижимости ожидать не стоит.

<p>The post Цены на жилье в Казахстане снижаться не будут — прогноз Отбасы банка first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

По ее словам, ежегодно в Казахстане создаются десятки тысяч новых семей, которым необходимо собственное жилье. Только в прошлом году в стране зарегистрировали 115 тысяч браков, и большинство таких семей в дальнейшем планируют приобрести квартиры.

«На самом деле госпрограммы фактически увеличивают реальные доходы населения. Население все равно будет покупать жилье. Я приводила демографию — 115 тысяч браков зарегистрировали в прошлом году, и эти семьи в любом случае будут покупать жилье», — отметила Ибрагимова.

Она подчеркнула, что без государственных программ казахстанцам пришлось бы оформлять коммерческую ипотеку по значительно более высокой ставке.

«Если не будет различных госпрограмм, люди будут выплачивать 22% годовых. В их семейном доходе оплата за коммерческую ипотеку может занимать 70–80% бюджета», — пояснила глава банка.

При этом действующая система жилищно-строительных сбережений позволяет сделать ежемесячные платежи значительно ниже.

«Существующая система ЖСС позволяет сделать этот платеж на 30–40% ниже», — добавила Ляззат Ибрагимова.

<p>The post «Ипотека может съедать до 80% бюджета»: глава Отбасы банка о роли госпрограмм first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Об этом сообщила председатель правления Отбасы банк Ляззат Ибрагимова.

По ее словам, участие в программе смогут принять казахстанцы, у которых на депозитном счете есть 2 млн тенге, а также отсутствует жилье у самого заявителя и членов его семьи в течение последних пяти лет. Все данные будут проверяться.

Как отметила Ляззат Ибрагимова, программа «Наурыз» является одним из самых быстрых способов приобрести жилье. Она предусматривает первоначальный взнос от 20% при максимальной сумме займа до 36 млн тенге.

Глава банка напомнила, что в прошлом году благодаря программе казахстанцам было выдано 8,6 тысячи квартир. По ее словам, реализация таких инициатив способствует развитию строительной отрасли и поддерживает экономический рост страны, так как жилье возводят отечественные застройщики.

<p>The post Есть 2 миллиона? Казахстанцы могут претендовать на жилье по льготной ипотеке first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Соответствующие поправки утверждены приказом исполняющего обязанности министра промышленности и строительства РК и вводятся в действие с 31 января 2026 года.

Как работало погашение по старым правилам

Ранее клиент Отбасы банка мог направить ЕПВ на частичное досрочное погашение ипотечного займа следующим образом:

• зайти на платформу enpf-otbasy.kz;

• выбрать цель «частичное погашение задолженности по ипотечному займу»;

• оформить заявку и запросить пенсионные излишки из ЕНПФ.

ЕНПФ рассматривал заявку в течение пяти рабочих дней и, при наличии излишков, перечислял средства на специальный счет в Отбасы банке. После поступления денег у клиента было 20 рабочих дней для их использования.

Как правило, досрочное погашение запускалось в день очередного платежа, в результате чего ежемесячный платёж закрывался полностью.

Из чего состоит ежемесячный платеж

Ежемесячный платёж по жилищному займу включает:

• основной долг — сумма, выданная на покупку жилья;

• вознаграждение банка — проценты за пользование кредитом;

• возможные пени и просрочки;

• отсроченные платежи (при реструктуризации);

• накопления на депозите — при предварительных займах.

Что изменилось в правилах

В обновлённых правилах термин «задолженность» заменён на «основной долг».

Это означает, что теперь с помощью пенсионных излишков можно погашать только основной долг по кредиту.
Оплатить за счёт ЕПВ проценты, пени, депозитные взносы и другие составляющие ежемесячного платежа нельзя — их заемщик должен вносить собственными средствами.

Как будет работать погашение по новым правилам

Из-за изменений процедуру частичного и полного погашения займов необходимо доработать. В дальнейшем операция будет состоять из двух этапов:

1. заемщик оплачивает проценты и другие сопутствующие платежи за счёт собственных средств;

2. основной долг погашается за счёт пенсионных излишков.

Для этого на текущем и специальном счетах в Отбасы банке необходимо заранее обеспечить наличие средств.

Временная приостановка заявок

Для адаптации мобильного приложения и личного кабинета на портале otbasybank.kz Отбасы банк временно приостанавливает приём заявок на использование ЕПВ для погашения займов.

• приём заявок на платформе enpf-otbasy.kz будет приостановлен
  с ночи 30 на 31 января 2026 года до 2 марта 2026 года;

• заявки, поданные до 30 января 2026 года включительно, будут обработаны по старым правилам.

При этом сам процесс запроса пенсионных излишков из ЕНПФ не меняется, а все остальные цели использования ЕПВ для улучшения жилищных условий остаются без изменений.

Пример 1: жилищный заем

У клиента есть пенсионные излишки — 100 000 тенге.

Ежемесячный платёж составляет:

• общая сумма — 74 825 тенге;

• проценты — 6 175 тенге;

• основной долг — 65 699 тенге.

По старым правилам:
весь платёж полностью погашался за счёт ЕПВ.

По новым правилам:

• 6 175 тенге процентов клиент оплачивает собственными средствами;

• 65 699 тенге основного долга — за счёт ЕПВ;

• оставшиеся 34 301 тенге дополнительно направляются на погашение основного долга.

Пример 2: предварительный заем

У клиента есть пенсионные излишки — 200 000 тенге.

Ежемесячный платёж по предварительному займу:

• общая сумма — 75 000 тенге;

• проценты — 25 000 тенге;

• обязательный взнос на депозит — 50 000 тенге.

По старым правилам:
ежемесячный платёж полностью оплачивался за счёт ЕПВ, а остаток средств направлялся на погашение основного долга.

По новым правилам:
проценты и депозитный взнос клиент оплачивает собственными средствами,
а пенсионные излишки в размере 200 000 тенге могут быть направлены только на погашение основного долга.

<p>The post Пенсионные накопления: заявки на погашение ипотеки временно принимать не будут first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>