При ухудшении финансового положения заемщики могут обратиться в банк за реструктуризацией займа — изменением условий договора для снижения ежемесячной нагрузки.

Подать заявление можно при наличии объективных причин. Среди них — сокращение доходов или потеря работы, тяжелое заболевание, инвалидность, декретный отпуск, призыв на воинскую службу, а также форс-мажорные ситуации, например пожар или кража имущества.

В АРРФР отметили, что важно не затягивать с обращением в банк. Чем раньше заемщик сообщит о проблеме, тем выше вероятность избежать штрафов, ухудшения кредитной истории и судебных разбирательств. В заявлении необходимо указать причину финансовых трудностей и приложить подтверждающие документы — справки о доходах, медицинские заключения и другие бумаги.

Банк обязан рассмотреть обращение в течение 15 календарных дней и предложить возможные варианты решения. Это может быть увеличение срока кредита для уменьшения ежемесячного платежа, снижение процентной ставки, отсрочка выплат, а также списание штрафов и пени.

Если банк отказал в реструктуризации, заемщик вправе обратиться к банковскому или микрофинансовому омбудсману — в зависимости от того, где был оформлен кредит.

Еще один возможный вариант — рефинансирование, при котором оформляется новый заем на более выгодных условиях для погашения прежнего долга.

Регулятор советует не игнорировать финансовые трудности и своевременно связываться с кредитором, чтобы избежать серьезных последствий и сохранить финансовую стабильность.

<p>The post Не можете платить по кредиту? В АРРФР объяснили, что делать first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

<p>The post Ипотека под вопросом: купить жильё в Казахстане может стать ещё сложнее first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Главная цель изменений — снизить уровень закредитованности граждан и повысить финансовую устойчивость рынка. Новые меры затронут как банки, так и микрофинансовые организации.

Ожидается, что одним из ключевых нововведений станут лимиты на кредитование. Речь идет об ограничении суммы или количества займов, которые сможет оформить один человек. Такие меры должны сократить практику чрезмерного кредитования и так называемого «кредитного шопинга». 

Также планируется усилить контроль за платежеспособностью заемщиков. Финансовые организации будут обязаны более тщательно оценивать доходы клиентов и их долговую нагрузку перед одобрением займа. 

Кроме того, уже действуют и другие ограничения. Например, банки не могут выдавать кредиты людям с просрочкой более 30 дней по другим займам, за исключением случаев рефинансирования. 

Власти подчеркивают: ужесточение правил направлено не на сокращение доступа к кредитам, а на защиту самих заемщиков и предотвращение финансовых рисков. 

В целом, рынок кредитования в Казахстане постепенно переходит к более строгому регулированию, где приоритетом становится ответственность банков и финансовая безопасность граждан.

<p>The post Кредиты под запретом? В Казахстане вводят новые лимиты на займы first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Настроения ухудшились на фоне инфляции

За последние годы оценки материального положения казахстанцев заметно изменились. В 2023–2024 годах доля тех, кто положительно оценивал своё финансовое состояние, достигала 24–25%, а число негативных оценок снижалось до 20–22%.

Однако в 2025–2026 годах ситуация изменилась: на фоне инфляции доля позитивных ответов сократилась до 14–16%, а негативных — выросла до 27–29%. При этом около половины опрошенных заявляют, что их положение за год не изменилось.

Кредиты стали нормой

На фоне этих изменений кредиты и рассрочки стали привычной частью повседневной жизни. Если в 2016–2017 годах большинство казахстанцев обходились без займов (60–68%), то сегодня таких осталось лишь около 32–34%.

Таким образом, примерно две трети населения используют кредитные продукты.

Наибольшую долю занимают потребительские кредиты — 28–33%. Рассрочками пользуются около 22,6% граждан. Ипотека есть у 9,2% опрошенных, автокредиты — у 7,9%. Также заметную долю составляют микрозаймы — около 15%.

Сколько платят заемщики

Около 32,1% заемщиков ежемесячно выплачивают по кредитам более 100 тысяч тенге, что существенно влияет на структуру расходов домохозяйств.

Кредитование замедляется

В 2025 году спрос на кредиты начал снижаться. По данным аналитики, количество заявок сократилось на 13,7%. Наибольшее падение зафиксировано в сегменте беззалоговых потребительских займов — на 16,9%, которые ранее обеспечивали основной объём выдач.

В ипотечном кредитовании снижение оказалось ещё более заметным — с 37,2% до 24,5%.

Почему банки стали строже

Эксперты связывают изменения с ужесточением финансовых условий: ростом базовой ставки, удорожанием займов и более строгими требованиями к заемщикам. В результате круг одобряемых клиентов сократился.

Мнение эксперта

Финансист Арсен Темирбаев отмечает, что сам по себе высокий уровень кредитования не является проблемой.

«Кредиты — это нормальный финансовый инструмент, который позволяет распределять расходы. Важно не количество займов, а то, насколько взвешенно человек оценивает свои возможности», — подчеркнул он.

По его словам, основные риски возникают тогда, когда кредиты оформляются без расчёта финансовой нагрузки, что в дальнейшем может привести к росту просроченной задолженности.

<p>The post Каждый третий платит больше 100 тысяч: страна в кредитах first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

До 1 мая 2026 года финансовые организации и коллекторы обязаны работать с проблемными займами физических лиц исключительно через реструктуризацию. Продажа долгов третьим лицам временно запрещена — кредиторы должны урегулировать вопросы напрямую с клиентами.

Как отметила первый заместитель председателя Совета Ассоциации финансистов Казахстана Ирина Кушнарева, за время действия этих ограничений внедрены дополнительные меры защиты заемщиков.

«Применяются стандартные инструменты: увеличение срока кредита с уменьшением ежемесячных платежей, а также списание штрафов и пеней. Это снижает нагрузку и мотивирует заемщика к погашению. При этом механизм полного взыскания сохраняется, если реструктуризация нецелесообразна», — пояснила она.

При этом новые правила планируют закрепить на постоянной основе: в будущем продажа задолженности будет возможна только при просрочке более 24 месяцев. Уже сейчас банки и МФО адаптируются к этим условиям, оставляя долги на балансе и привлекая коллекторов в качестве сервисных партнеров.

Одним из ключевых последствий стало снижение доступности кредитов. По данным Ассоциации финансистов Казахстана, уровень одобрения заявок населения сократился до 23,8%. Теперь получить заем практически невозможно при наличии даже однодневной просрочки в МФО или от 30 дней — в банках.

«Такие меры фактически ликвидировали практику “кредитного шопинга”, когда один заем погашается за счет другого», — подчеркнула Кушнарева.

Изменения затронули и рынок взыскания. По данным Нацбанка на 1 января 2026 года, в Казахстане зарегистрировано 191 коллекторское агентство, из которых 118 работают по агентской модели — без выкупа долгов.

Объем задолженности, находящейся в работе по этой схеме, достиг 950,5 млрд тенге, тогда как портфель выкупленных долгов сократился до 665,8 млрд тенге — почти на 30%. При этом объем займов, переданных коллекторам, за год вырос на 36%.

Серьезные трансформации происходят и в секторе МФО. Ранее они могли снижать долю проблемных займов за счет их продажи, однако теперь этот инструмент временно недоступен.

«У микрофинансовых организаций остается два пути: списание задолженности или пересмотр бизнес-модели. В целом сокращение числа игроков с рискованными практиками можно считать положительным эффектом для рынка», — добавила Кушнарева.

Несмотря на акцент на реструктуризацию, кредиторы продолжают использовать и юридические способы взыскания — в частности, растет количество обращений к нотариусам за исполнительными надписями.

В Ассоциации финансистов при этом не ожидают резких изменений после завершения моратория: по оценкам экспертов, массового возврата к продаже долгов не произойдет, а новая модель работы закрепится как долгосрочная.

<p>The post Кредиты под замком: банки массово отказывают казахстанцам first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Сервис «Стоп-кредит» доступен через портал E-gov и его мобильное приложение. Любой гражданин может установить запрет на получение кредитов, после чего в его кредитной истории появляется соответствующая отметка.

Чтобы подключить услугу через компьютер, необходимо авторизоваться на сайте egov.kz, перейти в раздел «Сервисы», выбрать «Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов», заполнить электронную форму и подписать заявление с помощью ЭЦП. Результат отображается в разделе «История получения услуг».

Также воспользоваться услугой можно через мобильное приложение. Для этого в разделе «Услуги» нужно выбрать категорию «Налоги и финансы», далее — «Добровольный отказ от получения кредитов», заполнить данные и подтвердить запрос.

После активации запрета банки и микрофинансовые организации будут видеть соответствующую отметку при обращении в кредитные бюро и отказывать в выдаче займов. В случае, если кредит всё же будет оформлен без согласия гражданина, он подлежит списанию.

Отключить услугу можно в любое время. При этом важно учитывать, что ограничение не распространяется на ломбарды и организации, не использующие кредитные бюро.

По данным на 16 марта 2026 года, сервисом «Стоп-кредит» в Казахстане уже воспользовались 5,1 миллиона человек.

<p>The post Сотни тысяч казахстанцев блокируют кредиты и микрозаймы first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Теперь получить рассрочку или оформить кредит станет сложнее: банки больше не смогут игнорировать даже небольшие просрочки по платежам, сообщает digitalbusiness.kz.

Просрочка — уже через 30 дней стоп-кредит

Одно из ключевых нововведений касается дисциплины заёмщиков. Если ранее ограничение действовало при просрочке свыше 90 дней, то теперь этот срок сокращён до 30 дней.

Согласно обновлённой норме, банки не вправе выдавать займы физическим лицам, имеющим просроченную задолженность по кредиту или микрозайму более 30 календарных дней. Исключение предусмотрено только для случаев рефинансирования на более выгодных условиях.

Это означает, что даже небольшая задержка по выплатам может привести к отказу в оформлении нового кредита — например, при покупке техники в рассрочку прямо в магазине.

Сколько казахстанцев уже с долгами

По данным Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, в стране насчитывается значительное число заёмщиков с проблемными кредитами.

Так, среди 847 тысяч казахстанцев в возрасте от 18 до 21 года более 136 тысяч уже имеют займы в микрофинансовых организациях. При этом у 18,6 тысячи из них (13,7%) просрочка превышает 90 дней.

В целом по стране около 500 тысяч человек имеют проблемные кредиты в банках, ещё порядка 350 тысяч — в микрофинансовых организациях.

<p>The post Кредиты в Казахстане ужесточили: массовые отказы уже на кассе first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

По итогам 2025 года объём кредитования населения в микрофинансовых организациях увеличился на 19,4%. Только за четвёртый квартал рост составил 6,4%.

Значительную роль в увеличении объёма займов сыграли потребительские микрокредиты, выдаваемые ломбардами. Их объём за этот период вырос на 12,2%.

В целом активы организаций, работающих на рынке микрофинансирования, достигли 3,5 трлн тенге, увеличившись за год на 17,2%. При этом почти половина активов приходится на микрофинансовые организации — 1,7 трлн тенге, что составляет 47,4% от общего объёма.

Общий ссудный портфель микрофинансовых организаций достиг 3,1 трлн тенге. Большая часть микрокредитов выдана бизнесу — 56,6%, тогда как доля займов населению составляет 43,4%.

В то же время отмечается снижение уровня проблемных кредитов. Доля займов с просрочкой более 90 дней сократилась до 3,9%, тогда как годом ранее этот показатель составлял 4,6%.

<p>The post Казахстанцы стали чаще брать микрокредиты first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Зампредседателя Комитета госдоходов Минфина Сеилжан Ахметов рассказал, что больше всего подано заявлений от жителей Алматинской области – 23,6 тыс., а меньше всего – от представителей Ұлытау, 1,9 тыс.

«Средний возраст банкротов составляет 44 года. Самым возрастным из них является жительница Шымкента 1943 года рождения, с суммой в 370 тыс. тенге. А наиболее молодым банкротом стала астанчанка 2005 года рождения с долгом 856 тыс. тенге. При этом чаще всего за данной процедурой обращаются мужчины, это 52% от всех заявлений», – сообщил он.

Должником с самой крупной суммой является житель Астаны – 2,1 млрд тенге.

«Решение о признании его банкротом на сегодня является предметом судебных разбирательств. А большая сумма связана с курсовой разницей кредитного займа, полученного в 2007 году. Банкротом с наименьшим долгом является жительница Мамлютского района Северо-Казахстанской области. У нее 200 тыс. тенге», – уточнил С. Ахметов.

Из всех банкротов 1,3 тыс. граждан (5%) являются получателями государственной адресной социальной помощи. Также 9,8 тыс. человек (или 44%) имели долги, которые не платили более пяти лет, добавил он.

В целом, по его информации, количество заявлений, поданных казахстанцами в 2023 году, составило 77,3 тыс., в 2024 году – 83 тыс., а с начала 2025 года – 37,7 тыс.

Наиболее востребованной остается процедура внесудебного банкротства, которая позволяет избавиться от долгов перед банками, МФО и коллекторами. По данному направлению уже признаны банкротами в 2023 году 8,2 тыс. человек, в 2024 году – 11,5 тыс., а с начала года – 2,3 тыс. граждан.

По судебной процедуре в 2023 году только один человек смог списать долг, в 2024 году – 135, а с начала 2025 года – 23.

Кроме того, в 2023 году только один казахстанец восстановил свою платежеспособность, в 2024 году – уже 13, а за три месяца 2025 года – 17.

<p>The post Банкрот на миллиард. В КГД раскрыли самого крупного должника Казахстана first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

В ходе мероприятия стало известно, что за первые три месяца 2025 года 2 366 граждан Казахстана были признаны банкротами. Также увеличилось количество банкротов в рамках судебного банкротства: за этот же период 23 человека прошли процедуру, тогда как в 2023 году такой статус получил всего один человек.

«Единственное последствие, с которым сталкиваются физлица, признанные банкротами, — это запрет на получение кредитов в микрофинансовых организациях в течение пяти лет. Других ограничений нет», — отметил заместитель председателя КГД МФ РК Сеилжан Ахметов.

С момента вступления в силу Закона о банкротстве:

• 22,6 тыс граждан с неисполненными обязательствами на сумму 120,4 млрд тенге признаны банкротами.
• 7 граждан восстанавливают платежеспособность, исполняя обязательства по новому графику.

Поправки в Закон о банкротстве

Спикеры подчеркнули, что работа над совершенствованием процедуры банкротства продолжается. В настоящее время в Мажилисе рассматриваются поправки, которые включают:

Отмену требования об урегулировании задолженности для договоров займа, заключенных до 1 января 2025 года. Теперь по старым кредитам гражданам не нужно подтверждать факт попытки урегулирования долга.

Право должника добровольно прекратить процедуру внесудебного банкротства без необходимости объяснять причины. Ранее такое прекращение допускалось только при улучшении финансового положения.

Автоматическое прекращение обязательств банкрота в рамках внесудебного банкротства, независимо от того, отражены ли они в базе кредитных бюро. Это защитит должников от неправомерных действий кредиторов, которые могут не обновлять данные или указывать их некорректно.

Эти изменения направлены на упрощение процедуры банкротства и защиту прав граждан, столкнувшихся с финансовыми трудностями. Ожидается, что поправки вступят в силу уже в 2025 году.

«Сейчас в стенах Мажилиса рассматриваются поправки в Закон о банкротстве. Жесткие входные критерии с каждым годом будут смягчаться», — отметила Меруерт Сисембаева, руководитель Управления по работе с несостоятельными должниками КГД МФ РК.

Спикеры подчеркнули, что дальнейший мониторинг и адаптация законодательства помогут повысить эффективность системы банкротства и защитить граждан от чрезмерного долгового бремени.

<p>The post Казахстанцы не смогут брать кредиты 5 лет после банкротства – подробности first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>