Новый механизм предполагает, что общий объем кредитов казахстанца не сможет превышать установленный лимит, рассчитанный на основе его доходов за несколько лет. При этом в расчет будут включать все финансовые обязательства: ипотеку, автокредиты, рассрочки, потребительские и микрозаймы.

Как пояснили в Нацбанке, коэффициент совокупного долга отражает уровень задолженности заемщика по отношению к его годовому доходу. Высокий показатель, по мнению регулятора, свидетельствует о серьезной долговой нагрузке и риске неплатежеспособности.

Эксперты отмечают, что нововведение особенно может затронуть граждан с неофициальными доходами и самозанятых, поскольку при оценке платежеспособности будут учитывать именно подтвержденный заработок.

Экономисты считают, что ужесточение правил может снизить объемы потребительского кредитования и повлиять на рынок недвижимости. По их словам, уменьшение числа одобренных займов способно привести к снижению покупательской активности и замедлению продаж жилья.

В Нацбанке уверены, что новые меры помогут сократить долговую нагрузку населения и снизить количество проблемных заемщиков. Ввести коэффициент совокупного долга планируют с января 2027 года.

<p>The post Свой лимит на общую сумму займов появится у каждого казахстанца first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Что такое коэффициент долга к доходу

КДД был введён в Казахстане в августе 2024 года и пока применяется в режиме мониторинга. Показатель отражает соотношение общей задолженности заемщика ко всем его годовым доходам.

При расчёте учитываются все действующие кредиты и микрозаймы гражданина, а также новый заем, который он планирует оформить.

В Нацбанке пояснили, что высокий уровень КДД свидетельствует о серьёзной долговой нагрузке и повышенных рисках неплатежеспособности заемщика.

Какой лимит хотят установить

С 1 января 2027 года регулятор предлагает установить предельный уровень КДД на отметке восьми годовых доходов заемщика.

Это означает, что совокупная задолженность гражданина не должна превышать его доход за восемь лет.

Как и действующий коэффициент долговой нагрузки (КДН), новый показатель будет рассчитываться ещё до принятия решения о выдаче кредита.

Для чего вводят новые ограничения

В Нацбанке считают, что применение КДД поможет банкам более ответственно подходить к кредитованию населения, снизить риски чрезмерной закредитованности и укрепить устойчивость финансовой системы.

При этом в регуляторе отметили, что пока не планируют устанавливать отдельные лимиты для ипотеки, автокредитов и беззалоговых потребительских займов. Однако такая возможность может появиться в будущем, если риски на рынке розничного кредитования вырастут.

Изменений по коэффициенту долговой нагрузки пока не будет

В Нацбанке также сообщили, что пересматривать действующие требования по коэффициенту долговой нагрузки заемщика (КДН) и его предельные значения пока не планируется.

Регулятор подчеркнул, что продолжит использовать взвешенный подход при введении макропруденциальных мер для предотвращения избыточной долговой нагрузки населения и поддержания стабильности кредитного рынка.

<p>The post Лимит на кредиты вводят в Казахстане first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Спрос на ипотеку снизился на 21%

По итогам первого квартала 2026 года банки второго уровня зафиксировали снижение спроса на ипотечные и автокредиты. При этом интерес к потребительским займам сохранился как в сегменте залогового, так и беззалогового кредитования.

Наиболее заметное снижение произошло на рынке ипотеки. Количество заявок уменьшилось на 21% и составило 191 тысячу. Средний размер ипотечного займа достиг 20,5 миллиона тенге.

Среди причин специалисты называют повышение ставок в ряде банков и снижение объёмов строительства жилья.

Казахстанцы стали меньше брать автокредиты

Спрос на автокредиты также снизился. В Нацбанке объяснили это уменьшением интереса к субсидируемым программам автодилеров на фоне снижения цен на новые автомобили.

В результате количество заявок сократилось на 20% — до 1,2 миллиона, при этом средний размер кредита вырос на 12% и достиг 7,2 миллиона тенге.

Потребительские кредиты остаются востребованными

В Нацбанке отметили, что небольшое ужесточение условий выдачи почти не повлияло на спрос на потребительские кредиты под залог.

Количество заявок выросло на 1% по сравнению с предыдущим кварталом и достигло 103 тысяч, а средний размер займа увеличился на 12%.

В сегменте беззалогового кредитования число заявок сократилось на 2% — до 16,1 миллиона. Однако средний размер обращений вырос на 3% и составил 963 тысячи тенге.

Банки ждут восстановления спроса на ипотеку

Также регулятор сообщил о росте уровня одобрения ипотечных заявок, тогда как по потребительским и автокредитам этот показатель снизился.

При этом банки ожидают, что уже во втором квартале 2026 года спрос на ипотеку начнёт восстанавливаться. По остальным видам розничного кредитования прогнозируется сохранение текущего уровня спроса.

Снижение активности наблюдается и в бизнес-кредитовании

Снижение интереса наблюдается и в сегменте кредитования бизнеса. В крупном бизнесе банки фиксируют отложенный спрос на инвестиционные проекты и осторожную позицию заёмщиков.

В секторе малого и среднего бизнеса снижение связывают с освоением ранее полученных средств господдержки и сезонными факторами.

Кроме того, банки обсуждают с фондом Фонд Даму изменения условий программы фондирования «Өрлеу». Влияние нового Налогового кодекса на кредитную активность предпринимателей пока продолжает оцениваться.

<p>The post Казахстанцы начали отказываться от ипотеки и автокредитов first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Если изменения примут, с 1 января 2027 года банки будут обязаны учитывать не только ежемесячный платеж клиента, но и весь объем его долговой нагрузки перед выдачей нового кредита, сообщает zakon.kz

Речь идет о коэффициенте долга к доходу заемщика. Нацбанк предлагает установить его на уровне восьми годовых доходов человека.

В расчет будут включать все действующие обязательства казахстанца — ипотеку, автокредиты, рассрочки, потребительские займы и микрокредиты, а также сумму нового кредита.

В Нацбанке считают, что такая мера поможет снизить уровень закредитованности населения и позволит банкам более тщательно оценивать платежеспособность клиентов.

По данным Бюро национальной статистики, средняя зарплата в Казахстане по итогам первого квартала 2026 года составила 461 тысячу тенге. При таком доходе максимальный общий объем задолженности теоретически может достигать около 44 миллионов тенге.

При этом медианная зарплата, которая считается более близкой к реальным доходам большинства казахстанцев, составляет около 331 тысячи тенге. В этом случае допустимый уровень общей задолженности будет уже около 31 миллиона тенге.

Для граждан с минимальной зарплатой в 85 тысяч тенге предельная сумма долгов может составить чуть более 8 миллионов тенге.

Новые правила в первую очередь могут затронуть казахстанцев, у которых уже есть несколько кредитов одновременно — ипотека, автокредит и потребительские займы.

Фактически банки начнут оценивать не только способность человека выплачивать кредит сейчас, но и общий объем его долговой нагрузки.

<p>The post Казахстанцам хотят ограничить выдачу новых кредитов с 2027 года first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка подготовило проект постановления о запуске специальной цифровой платформы. Через нее финансовый омбудсман сможет рассматривать обращения заемщиков, взаимодействовать с кредиторами и другими участниками процесса, а также контролировать ход урегулирования задолженности.

К системе планируют подключить банки, микрофинансовые организации, медиаторов и других участников. Казахстанцы смогут обращаться через платформу по вопросам долгов по банковским займам и микрокредитам без залога.

Также сервис позволит автоматизировать подачу заявок, формирование графиков платежей и подписание электронных документов.

Проектом предусмотрены требования к защите данных пользователей, информационной безопасности, хранению информации и интеграции с другими цифровыми системами. Кроме того, будут определены роли участников платформы и порядок контроля исполнения обязательств.

Ожидается, что документ вступит в силу с 12 июля 2026 года. Часть положений начнет действовать в обновленной редакции с 1 января 2027 года.

<p>The post Урегулировать долги по кредитам в Казахстане станет проще first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

<p>The post Кому теперь могут отказать во внесудебном банкротстве в Казахстане first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Проект реализуется прокуратурой области совместно с правоохранительными и местными исполнительными органами. В его рамках проводится масштабная информационно-разъяснительная работа о новых схемах мошенничества, ответственности за дропперство и мерах противодействия киберпреступности.

Аудиооповещения и памятки размещают в общественных местах

Тематические аудио- и видеоролики размещаются в местах массового пребывания людей — в ЦОНах, торгово-развлекательных центрах и кинотеатрах. Кроме того, в общественном транспорте Костаная организовано аудиооповещение с предупреждением о недопустимости передачи персональных данных и банковской информации посторонним лицам.

Для профилактики интернет-мошенничества создана специальная информационная платформа, где размещены памятки по цифровой безопасности, информация о популярных схемах обмана, а также профилактический опрос для оценки уровня защищённости граждан.

Почти полмиллиарда тенге по кредитам временно заморозили

Особое внимание уделяется восстановлению прав пострадавших. С начала года банками второго уровня были приостановлены выплаты по 198 кредитам на общую сумму 485 миллионов тенге. Эта мера принята в рамках расследований мошеннических действий.

Также в судебном порядке с 318 дропперов взыскано 388 миллионов тенге как неосновательное обогащение.

Количество интернет-мошенничеств снизилось

По данным прокуратуры, к уголовной ответственности за мошенничество привлечены 39 человек, ещё 3 лица — за дропперство.

В результате принятых мер в регионе отмечается снижение уровня мошенничеств на 21,1% — с 795 до 625 фактов. Количество интернет-мошенничеств сократилось на 16,1% — с 653 до 517 случаев.

В прокуратуре Костанайской области отметили, что работа по противодействию мошенничеству и защите прав граждан будет продолжена.

<p>The post Жители Костанайской области перестали платить по сотням кредитов — что стоит за этим? first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Согласно постановлению, установлены предельные значения и методики расчёта ключевых финансовых нормативов.

Каким должен быть капитал банков

Для новых банков с универсальной лицензией минимальный размер уставного и собственного капитала определён на уровне 20 млрд тенге. Для банков с базовой лицензией этот показатель составит 10 млрд тенге.

Для жилищных строительных сберегательных банков минимальный размер собственного капитала установлен в размере 4 млрд тенге.

Какие ограничения вводят для снижения рисков

Документ также предусматривает ряд лимитов для минимизации банковских рисков. В частности, внимание будет уделяться росту просроченных займов сроком от 61 до 90 дней и более, увеличению доли проблемных кредитов в ссудном портфеле, а также росту неработающей дебиторской задолженности.

Кроме того, будут учитывать снижение рентабельности активов и увеличение числа заёмщиков с просрочкой по потребительским кредитам более чем на 90 дней.

Как будут оценивать кредитную нагрузку казахстанцев

При расчёте кредитного риска по беззалоговым потребительским займам банки обязаны учитывать все долги клиента, включая кредиты в микрофинансовых организациях и кредитные лимиты в других банках.

Источниками подтверждения официального дохода станут пенсионная база данных, сведения государственных органов и выписки по банковским счетам.

Также постановлением утверждена формула расчёта уровня переплаты в годовом выражении и установлен максимальный размер риска на одного заёмщика.

<p>The post Новые лимиты и требования установили банкам first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Где растёт ипотека

Положительная динамика зафиксирована в ряде крупных городов. В Астане объём ипотечных займов составил 2,1 трлн тенге (+3,4%), в Алматы — 1,9 трлн тенге (+5,6%), в Шымкенте — 414,3 млрд тенге (+6,3%).

Где отмечено снижение

В то же время в Карагандинской области объём снизился до 393,6 млрд тенге (-0,5%), в Актюбинской — до 279,5 млрд тенге (-0,4%).

Наименьшие показатели

Наименьший уровень ипотечного кредитования наблюдается в области Ұлытау — 22,8 млрд тенге (+7,04%) и Туркестанской области — 64,3 млрд тенге (+4,7%).

Эксперты отмечают, что несмотря на рост, темпы увеличения ипотечного кредитования остаются умеренными.

<p>The post Ипотека растёт, но медленно: казахстанцы заняли на жильё более 7 трлн тенге first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

По данным Национального банка, на 1 апреля 2026 года общий объём просрочки по кредитам физических лиц достиг около 1,1 трлн тенге. Это на 11,01% больше по сравнению с началом года.

Основная доля — потребительские кредиты

Наибольший объём просроченной задолженности приходится на потребительские займы — 988,05 млрд тенге (+11,3%). Далее следуют кредиты на прочие цели — 73,5 млрд тенге (+9,2%) и ипотека — 29,6 млрд тенге (+6,1%).

Где больше всего должников

Лидером по объёму просрочки остаётся Алматы — 328,7 млрд тенге (+8,8%). На втором месте Астана с показателем 101,2 млрд тенге (+10,7%), на третьем — Шымкент (88,3 млрд тенге, +8,2%).

В число регионов с наибольшей задолженностью также входят Карагандинская область (70,1 млрд тенге, +8,2%), Туркестанская (50,3 млрд тенге, +12,5%), Атырауская (48,1 млрд тенге, +14,4%) и область Жетісу (45,9 млрд тенге, +16,2%).

Где показатели ниже

Наименьший объём просроченной задолженности зафиксирован в Северо-Казахстанской области — 11,4 млрд тенге (+8,6%) и области Ұлытау — 13 млрд тенге (+7,9%).

Эксперты отмечают, что рост просрочки отражает увеличение долговой нагрузки на население и сохраняющееся давление на финансовое положение казахстанцев.

<p>The post Кредиты давят: долги казахстанцев продолжают расти first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>