На реструктуризацию смогут рассчитывать граждане, которые соответствуют сразу нескольким условиям:

• два и более беззалоговых займа (в банках и МФО);
• просрочка больше полугода по кредитам или больше трех месяцев по микрокредитам;
• нет других займов под залог, например квартиры или машины;
• общая сумма долга не превышает 1600 МРП (примерно 6,3 млн тенге).

В этом случае человек сможет обратиться за коллективным урегулированием задолженности: кредиторы согласовывают единый подход, пересматривают график выплат, полностью отменяют штрафы и пени, а также могут предоставить отсрочку до шести месяцев.

Полное списание долга возможно в ряде случаев, например при наличии подтвержденных обстоятельств. Допустим, заем был оформлен мошенниками, или если у человека возникли документально подтвержденные сложности, которые признали все кредиторы.

Таким образом, в отдельных случаях могут уменьшить или аннулировать долг, если вы:

• стали жертвой мошенников (доказано следствием);
• оказались в тяжелой жизненной ситуации, подтвержденной документами;
• не можете платить по объективным причинам, и это признают все кредиторы.

Во всех этих случаях банк обязан рассмотреть заявление и предложить варианты решения, включая снижение долга, отмену процентов или изменение графика.

Если кредит был оформлен не по вашей воле и деньги ушли третьим лицам, а следствие подтвердило, что вы стали жертвой, банк обязан приостановить взыскание и может аннулировать долг. Такое решение возможно, если:

• есть постановление о признании вас потерпевшим;
• деньги были выведены на счета других лиц;
• банк не провел аудиоподтверждение и не заблокировал подозрительную операцию.

Заемщик может обратиться с заявлением в свой банк или микрофинансовую организацию. При этом:

• банк обязан принять заявление и зарегистрировать его;
• рассмотрение занимает до 15 календарных дней;
• на время рассмотрения банк не может подать в суд или передавать долг коллекторам;
• в случае отказа банк должен дать письменное объяснение причин.

Если в течение двух лет банк не предложил реалистичную реструктуризацию и не отменил пени и штрафы, он не сможет передать долг коллекторскому агентству.

Банки обязаны публиковать на своих сайтах информацию о рассмотренных заявлениях и принятых мерах.

В случае массовых просрочек банк должен составить индивидуальный план по снижению долгов и согласовать его с уполномоченным органом.

Судя по всему, новые правила — это не автоматическое прощение долгов, но реальная возможность договориться с кредиторами. Главное — вовремя подать заявление и подтвердить свою ситуацию документами. Для пострадавших от мошенников или тех, кто оказался в трудном положении, это шанс выйти из долговой ловушки и вернуть себе финансовую устойчивость.

<p>The post Новые правила. У казахстанцев появится шанс на “прощение“ кредита first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Отмена уроков, прогноз погоды, постановления, события — Доставка новостей на твой смартфон! Подписывайтесь на наш Telegram-канал

Как сообщается на сайте официального информационного ресурса премьер-министра РК, на заседании правительства рассмотрены меры по исполнению поручений президента РК Касым-Жомарта Кемелевича Токаева, которые были даны 11 января в ходе выступления в Мажилисе Парламента.

Председатель АРРФР рассказала о работе по обеспечению бесперебойной работы банков второго уровня.
«Ситуация в банковском секторе стабильная. Банки имеют значительный запас собственного капитала и ликвидности для обеспечения непрерывной деятельности и оказания полного перечня банковских услуг для населения и бизнеса. Достаточность капитала банков более чем в три раза превышает минимальные требования, ликвидность также превышает регуляторные значения более чем в четыре раза», — сообщила Мадина Абылкасымова.
Совместно с Национальным банком проводится работа по созданию дополнительного запаса ликвидности банков.

Для поддержки населения и бизнеса 11 января агентством принят приказ по предоставлению отсрочек платежей по кредитам физических и юридических лиц, пострадавших в результате введения чрезвычайного положения. На период чрезвычайного положения введен запрет на начисление штрафов и пени в случае просрочки по кредитам, а также приостановлена претензионно-исковая работа.

Для выполнения поручения главы государства по принятию конкретных и срочных мер по регулированию потребительского кредитования агентством будут реализованы следующие меры.

Во-первых, в рамках пруденциального регулирования банков будут повышены требования к достаточности собственного капитала банков путем увеличения риск-взвешивания по потребительским кредитам физических лиц.
«Напомню, что с 1 января 2020 года агентством установлен коэффициент долговой нагрузки по кредитам, который не может превышать 50% от суммы ежемесячного дохода заемщика. Соответственно, чем выше долговая нагрузка и ставка вознаграждения по кредиту, тем выше будут требования к собственному капиталу банка. Это увеличит давление на капитал банков и ограничит чрезмерный рост потребительского кредитования, — говорит Мадина Абылкасымова.
Расчет самого коэффициента долговой нагрузки будет ужесточен. Из расчета будут исключены критерии определения дохода, не являющиеся достоверным подтверждением наличия у заемщика регулярных доходов. В рамках риск-ориентированного надзора в отношении банков и микрофинансовых организаций также будет рассмотрено введение дополнительных ограничений по высокорисковым потребительским кредитам.

Во-вторых, в рамках разрабатываемого правительством механизма банкротства физических лиц будут приняты меры по урегулированию проблемной задолженности по кредитам физических лиц в банках и микрофинансовых организациях, в том числе переданных на взыскание коллекторам.

В-третьих, агентством дополнительно будет ужесточено регулирование процентных ставок по кредитам физических лиц путем снижения их предельных значений, а также включения в расчет эффективных ставок вознаграждения по кредитам любых комиссий и платежей со стороны заемщика. Это позволит ограничить рост долговой нагрузки населения по вновь выдаваемым кредитам.

По ее словам, для реализации поручения главы государства по ограничению необоснованного вывода капитала из страны Агентством совместно с Национальным банком и Агентством по финансовому мониторингу 10 января т.г. принят совместный приказ об усилении мер контроля за проведением трансграничных финансовых операций.

«Установлен перечень подозрительных трансграничных операций, а также порядок действий субъектов финансового мониторинга по усиленным мерам надлежащей проверки клиентов»,- отметила Мадина Абылкасымова.

<p>The post Режим ЧП – запрет на начисление штрафов и пени в случае просрочки по кредитам введен в Казахстане first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>