Вопрос о молодых миллионерах в ЕНПФ задали министру

В кулуарах Сената журналисты поинтересовались у министра труда и социальной защиты населения Аскарбек Ертаев, кем нужно работать в столь молодом возрасте, чтобы накопить такие суммы, и существуют ли в стране соответствующие вакансии.

Однако глава ведомства не смог ответить на этот вопрос.

«Пенсионный счёт — это не депозит»

По словам министра, пенсионные накопления не следует воспринимать как банковский вклад, а основной целью повышения порогов минимальной достаточности является сохранение средств для будущего пенсионного обеспечения граждан.

Ертаев отметил, что государство располагает и другими инструментами для решения вопросов, связанных с лечением или кредитными обязательствами, поэтому пенсионные накопления должны прежде всего выполнять свою основную функцию.

В Минтруда не ведут такой учёт

Министр также пояснил, что информацией о том, кто именно из молодых казахстанцев смог накопить столь значительные суммы на пенсионных счетах, располагает ЕНПФ.

«Что это за молодые граждане и каким образом они сформировали такие накопления, мне сложно сказать. Такой учёт ведёт сам пенсионный фонд, а не Министерство труда», — отметил глава ведомства.

<p>The post В 20 лет — почти 7 миллионов на пенсию: кто эти казахстанцы first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Согласно новым данным, право на изъятие части накоплений сохранили немногим более 30 тысяч вкладчиков. До изменения методики расчёта таких граждан насчитывалось 502 240 человек. В результате доля вкладчиков, имеющих накопления сверх ПМД, снизилась с более чем 4,7% до 0,28% от общего числа участников пенсионной системы.

У кого осталось право на изъятие накоплений

Наибольший объём накоплений сверх порога минимальной достаточности зафиксирован у казахстанцев в возрасте от 40 до 47 лет.

При этом сильнее всего изменения затронули молодых вкладчиков. Так, число граждан, имеющих пенсионные излишки, сократилось в десятки раз среди 22-летних, 28-летних, а также казахстанцев в возрасте от 31 до 33 лет.

Меньше всего повышение порогов сказалось на вкладчиках в возрасте 20–21 года, а также на гражданах 47, 61 и 62 лет.

Почему изменили методику расчёта

В ЕНПФ пояснили, что новая методика расчёта направлена на сохранение достаточного уровня будущих пенсионных выплат. При определении порога учитывается целевой размер пенсии и уже накопленные средства на счёте, однако не принимаются во внимание будущие пенсионные взносы до достижения пенсионного возраста.

По мнению специалистов фонда, такой подход позволяет снизить риск того, что после использования части накоплений размер будущей пенсии окажется недостаточным.

Реакция экспертов

Напомним, в начале июня ЕНПФ почти вдвое увеличил пороги минимальной достаточности пенсионных накоплений. Решение вызвало общественную дискуссию.

Экономист Руслан Султанов заявил, что столь резкое повышение может болезненно сказаться на населении и потребовало бы переходного периода. В свою очередь глава Нацбанка Тимур Сулейменов напомнил, что пенсионные накопления не следует рассматривать как банковский депозит.

<p>The post В Казахстане резко сократилось число граждан, имеющих пенсионные излишки first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Специалисты фонда отмечают, что с переходом к накопительной пенсионной системе размер будущих выплат всё больше зависит от объёма пенсионных накоплений самого человека. Поэтому важно не только делать обязательные взносы, но и активно управлять своими сбережениями.

Контролировать поступление взносов

Казахстанцам рекомендуют регулярно проверять, поступают ли пенсионные взносы в полном объёме и без задержек. Сделать это можно через личный кабинет на сайте ЕНПФ или в мобильном приложении, которые доступны круглосуточно.

Использовать возможности инвестиционного управления

Вкладчики могут передавать часть своих пенсионных накоплений в управление частным управляющим инвестиционным компаниям. Разрешается перевести до 50% обязательных пенсионных накоплений и до 100% добровольных взносов.

Выбор управляющей компании и инвестиционной стратегии доступен через личный кабинет ЕНПФ. При этом рекомендуется учитывать уровень риска, ожидаемую доходность и срок инвестирования.

Делать добровольные пенсионные взносы

Одним из способов увеличить пенсионные накопления являются добровольные пенсионные взносы. Перечислять их можно не только на собственный счёт, но и в пользу родственников, включая несовершеннолетних детей.

Счёт для добровольных взносов открывается автоматически после поступления первого платежа. Кроме того, работодатели могут включать такие взносы в социальный пакет сотрудников.

Для добровольных взносов предусмотрены налоговые льготы. Такие средства не считаются доходом работника и не облагаются индивидуальным подоходным налогом. Работодатель также может учитывать эти расходы при налогообложении.

Ещё одно преимущество — возможность получать выплаты из накоплений, сформированных за счёт добровольных взносов, уже с 50-летнего возраста, не дожидаясь выхода на пенсию.

Планировать будущую пенсию заранее

В ЕНПФ советуют использовать специальные сервисы для расчёта будущих выплат. На сайте и в мобильном приложении доступны пенсионный калькулятор и персональный пенсионный план, которые помогают оценить размер будущей пенсии и при необходимости скорректировать стратегию накоплений.

<p>The post Казахстанцам рассказали, как увеличить размер будущей пенсии first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Как сообщили в ЕНПФ, злоумышленники предлагают гражданам вывести средства с пенсионных счетов, представляясь сотрудниками фонда.

В организации отметили, что мошенники могут обращаться к людям по имени и отчеству, а также располагать определённой информацией о вкладчиках. В связи с этим казахстанцев призывают сохранять бдительность и не доверять подобным обращениям.

В ЕНПФ напомнили, что сотрудники фонда никогда не запрашивают по телефону, электронной почте или через мессенджеры персональные данные, SMS-коды подтверждения, пароли и другую конфиденциальную информацию.

Гражданам рекомендуют не сообщать третьим лицам коды подтверждения и личные данные, а также немедленно прекращать разговор или переписку, если неизвестные лица требуют предоставить такую информацию.

Кроме того, в фонде советуют проверять достоверность всех сообщений исключительно через официальные источники — мобильное приложение ЕНПФ, официальный сайт фонда, контакт-центр 1418 и государственные информационные ресурсы.

Напомним, ранее ЕНПФ опубликовал новые размеры порогов минимальной достаточности для использования пенсионных накоплений.

<p>The post ЕНПФ обратился к вкладчикам с предупреждением first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

По словам эксперта, пенсионная система изначально не предназначалась для того, чтобы служить постоянным источником средств на первоначальный взнос по ипотеке.

«Пенсионная система изначально не создавалась как постоянный источник первоначального взноса по ипотеке. Для тех, кто не успел воспользоваться пенсионными излишками, остаются более классические инструменты: накопление первоначального взноса в БВУ, жилищные депозиты, ипотечные программы, а также покупка более доступного жилья или жилья в другом ценовом сегменте. Это не такой быстрый путь, но он больше соответствует нормальной логике покупки недвижимости через доход, накопления и кредитоспособность, а не через пенсионный счет», — отметил Руслан Султанов.

Пенсионные инструменты остаются, но не для покупки жилья

Экономист напомнил, что у вкладчиков по-прежнему сохраняются некоторые возможности распоряжения пенсионными накоплениями.

«При этом у граждан сохраняются другие возможности в рамках пенсионной системы: например, передача части накоплений в управление частным управляющим компаниям или оформление страхового аннуитета при выполнении необходимых условий. Но важно понимать, что эти инструменты не являются прямой заменой изъятий на жилье. Они скорее дают возможность по-другому управлять пенсионными накоплениями, но не превращают ЕНПФ в свободный счет для покупки недвижимости», — пояснил эксперт.

Придется вернуться к классической модели

По мнению Руслана Султанова, большинству граждан теперь придется вернуться к традиционной схеме приобретения жилья.

«Поэтому для большинства людей ответ, к сожалению, будет прагматичным: если пенсионные накопления теперь ниже порога, придется возвращаться к обычной модели, а именно копить первоначальный взнос, выбирать ипотечную программу и трезво оценивать свою долговую нагрузку», — констатировал экономист.

<p>The post Казахстанцам придется снова копить на первоначальный взнос first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Пенсионные изъятия повлияли на рынок жилья

Ситуацию прокомментировал экономист Руслан Султанов. По его словам, досрочное использование пенсионных накоплений изначально рассматривалось как антикризисная мера поддержки населения в период пандемии. Однако впоследствии она оказала значительное влияние и на рынок недвижимости.

По мнению эксперта, поступление крупных сумм пенсионных средств стало дополнительным источником спроса на жилье. Это, в свою очередь, способствовало росту цен на рынке недвижимости.

«Когда на рынок одномоментно поступает большой объем денег, это неизбежно влияет на стоимость жилья. В результате мера выполнила не только социальную функцию, но и создала дополнительный рыночный эффект», — отметил Руслан Султанов.

Почему изменили правила

Экономист считает, что пенсионная система не должна выступать постоянным источником финансирования текущих потребностей граждан. Ее основная задача — обеспечение дохода человека после выхода на пенсию.

Поэтому пересмотр методики расчета порогов минимальной достаточности, несмотря на недовольство части населения, выглядит логичным с точки зрения сохранения устойчивости пенсионной системы.

Казахстанцам придется пересмотреть планы

Вместе с тем многие казахстанцы уже строили финансовые планы, исходя из прежних условий. Кто-то рассчитывал использовать накопления для первоначального взноса по ипотеке, другие планировали покупку жилья или досрочное погашение кредита.

По словам Султанова, наиболее заметно последствия изменений будут ощущаться в ближайшее время. Гражданам и рынку недвижимости предстоит адаптироваться к новым условиям, при которых пенсионные накопления больше не смогут использоваться как массовый источник финансирования жилищных сделок.

Болезненная, но долгосрочная мера

Эксперт отмечает, что в долгосрочной перспективе изменения возвращают пенсионным накоплениям их первоначальное назначение. Однако резкая смена правил неизбежно вызывает недовольство среди тех, кто рассчитывал воспользоваться своими средствами уже в ближайшем будущем.

По его мнению, так называемый «синдром отмены» будет наиболее заметен в ближайшие месяцы, после чего рынок и население постепенно адаптируются к новым правилам.

<p>The post Копили на квартиру, но не успели: что изменилось в ЕНПФ first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Согласно данным страховой компании KM Life, в 2026 году для оформления пенсионного аннуитета необходимы следующие суммы накоплений:

Для немедленного аннуитета (с 53–55 лет):

• мужчинам — от 10 млн тенге;
• женщинам — от 13,2 млн тенге.

Для отложенного аннуитета (с 45 лет):

• мужчинам — от 9,2 млн тенге;
• женщинам — от 11,5 млн тенге.

В то же время пороги достаточности для вкладчиков в возрасте от 45 лет установлены на уровне 15,4 млн тенге и выше.

Что дает пенсионный аннуитет

Специалисты отмечают, что после перевода накоплений из ЕНПФ в страховую компанию ограничения, связанные с порогом достаточности, больше не применяются.

По словам страхового агента Анастасии Ибраевой, после оформления пенсионного аннуитета все последующие пенсионные взносы, поступающие в ЕНПФ, можно использовать на улучшение жилищных условий или погашение ипотеки без необходимости соответствовать установленному порогу достаточности.

Кому это может быть выгодно

Наибольший интерес такой механизм представляет для граждан, у которых накоплений хватает для покупки пенсионного аннуитета, но недостаточно для достижения нового порога достаточности.

Как отметил главный аналитик аналитического центра Ассоциации финансистов Казахстана Рамазан Досов, заключать договоры пенсионного аннуитета можно независимо от изменений порогов достаточности. Однако он подчеркнул, что для большинства казахстанцев эта возможность остается недоступной из-за небольших пенсионных накоплений или их отсутствия.

Вопрос обсуждается не первый год

Эксперты уже неоднократно предлагали унифицировать подход к расчету порогов достаточности для изъятия пенсионных накоплений и оформления пенсионных аннуитетов.

Ранее аналитики Национального банка рекомендовали использовать единый механизм расчета, а в Министерстве труда рассматривали возможность привязать пороги достаточности к стоимости отложенного пожизненного пенсионного аннуитета.

<p>The post Не хватает до порога? Эксперты рассказали об альтернативе для пенсионных накоплений first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Как отмечают в фонде, по ранее действовавшей методике регулярного увеличения порогов не происходило. Существенный пересмотр был проведен только в конце 2021 года, когда значения на 2022 год выросли в среднем на 70% из-за изменения социально-экономических показателей.

В 2023 году пороги увеличились лишь на 5,5%, после чего в течение трех лет — с 2023 по 2025 годы — оставались без изменений, несмотря на рост минимальной заработной платы, инфляции и пенсионных накоплений граждан.

В 2026 году пороги выросли в среднем на 10 процентов

В начале текущего года значения порогов минимальной достаточности были увеличены в среднем на 10%.

За это время экономика страны пережила несколько лет высокой инфляции. По данным Бюро национальной статистики, в 2021 году инфляция составила 8,4%, в 2022 году достигла 20,3%, в 2023 году — 9,8%, в 2024 году — 8,6%, а в 2025 году — 12,3%.

Одновременно росли доходы населения. Среднемесячная заработная плата увеличилась с 250,3 тысячи тенге в 2021 году до более чем 473 тысяч тенге в 2025 году.

В ЕНПФ напомнили о главной задаче пенсионной системы

В фонде подчеркнули, что механизм использования пенсионных накоплений на жилье и лечение помог сотням тысяч казахстанцев решить важные социальные вопросы. Однако это не должно приводить к снижению уровня будущего пенсионного обеспечения.

По мнению специалистов, пороги минимальной достаточности необходимы для сохранения минимального объема накоплений, который позволит человеку получать достойную пенсию после выхода на заслуженный отдых.

В ЕНПФ отметили, что после периода активного использования пенсионных накоплений накопительная пенсионная система должна вернуться к своей основной задаче — обеспечению граждан стабильными пенсионными выплатами в будущем.

Также подчеркивается, что объем пенсионных выплат должен превышать объем средств, используемых на другие цели, а сами пенсионные накопления должны увеличиваться за счет обязательных взносов и инвестиционного дохода.

<p>The post ЕНПФ: повышение порогов необходимо для будущих пенсий first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Как отмечают специалисты, в большинстве стран мира граждане формируют пенсионные накопления на протяжении всей трудовой деятельности, которая может длиться 30–40 лет. Поэтому в молодом возрасте накопить сумму, достаточную для будущего пенсионного обеспечения, практически невозможно.

При этом пенсионные взносы, сделанные в начале карьеры, имеют наибольший потенциал роста за счет длительного инвестиционного периода и эффекта сложного процента.

Изъятие накоплений в молодом возрасте снижает будущую пенсию

В ЕНПФ подчеркивают, что порог минимальной достаточности рассчитывается не исходя из текущих доходов человека, а с учетом того, какую пенсию он должен получать в будущем.

Для этого определяется минимальная сумма накоплений, которая должна находиться на пенсионном счете в конкретном возрасте и которая даже без дальнейших взносов позволит сформировать достаточные накопления к моменту выхода на пенсию.

Так, для 20-летнего вкладчика установлен порог более 6 миллионов тенге. По расчетам специалистов, если такая сумма находится на счете и продолжает инвестироваться около 40 лет, она сможет обеспечить необходимый объем пенсионных накоплений за счет инвестиционного дохода.

В расчетах учитываются международные стандарты

В фонде отмечают, что величина порога достаточности связана с необходимостью обеспечить будущие пенсионные выплаты не ниже минимальных социальных стандартов.

В качестве ориентира используются рекомендации Международной организации труда. Согласно стандартам МОТ, минимальный коэффициент замещения дохода — соотношение пенсии к заработку до выхода на пенсию — должен составлять не менее 40%.

Именно поэтому для молодых людей пороги достаточности остаются высокими, поскольку они рассчитываются исходя из будущего уровня пенсионного обеспечения, а не текущего возраста или дохода вкладчика.

<p>The post Почему порог достаточности для 20-летних превышает 6 миллионов тенге — объяснение ЕНПФ first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Люди чаще сосредоточены на текущих расходах и повседневных потребностях, чем на долгосрочных целях. Тем не менее время идет, а экономические и демографические изменения требуют все более ответственного отношения к будущим накоплениям.

За последние десятилетия продолжительность жизни во многих странах заметно выросла. Вместе с этим увеличилась и нагрузка на пенсионные системы. Поэтому многие государства перешли к накопительной модели, при которой размер будущей пенсии во многом зависит от личных сбережений граждан.

Как изменилась пенсионная система Казахстана

Казахстан также прошел через пенсионную реформу. После обретения независимости возникла необходимость модернизации финансовой системы страны, и одним из ключевых изменений стала реформа 1998 года.

До этого действовала солидарная система, когда взносы работающих граждан направлялись на выплаты нынешним пенсионерам. После реформы акцент был сделан на персональные накопления, которые каждый работающий казахстанец формирует на своем пенсионном счете.

В 2013 году был создан Единый накопительный пенсионный фонд (ЕНПФ), объединивший пенсионные активы в единую систему управления.

Сегодня фонд не только хранит накопления граждан, но и предоставляет различные электронные сервисы для контроля пенсионных счетов и финансового планирования.

Что такое персональный пенсионный план

Одним из таких сервисов является услуга «Персональный пенсионный план». Она помогает заранее оценить размер будущих пенсионных выплат и понять, достаточно ли текущих накоплений для достижения желаемого уровня дохода после выхода на пенсию.

Для использования сервиса необходимо зайти на сайт ЕНПФ и выбрать соответствующую услугу в разделе электронных сервисов. Авторизация возможна через электронную цифровую подпись или логин и пароль.

После входа система автоматически подгружает основные данные пользователя — возраст, трудовой стаж, объем накоплений и другие сведения. Затем можно указать желаемый размер будущей пенсии, возраст выхода на заслуженный отдых и при необходимости учесть добровольные пенсионные взносы.

Что покажет расчет

После обработки данных сервис оценивает, хватит ли имеющихся накоплений для достижения поставленной цели. Если средств недостаточно, система рассчитывает необходимую дополнительную сумму накоплений.

Результаты отображаются не только в цифровом формате, но и в виде графиков, отражающих динамику накоплений и прогнозируемый размер будущих выплат.

Почему это особенно важно для молодежи

Специалисты отмечают, что для молодых казахстанцев основным источником будущей пенсии станут именно личные накопления. Это связано с тем, что гражданам, не имеющим трудового стажа до 1 января 1998 года, солидарная пенсия не назначается.

Поэтому начинать планирование пенсионных накоплений рекомендуется как можно раньше.

При необходимости пользователь может менять параметры расчета, моделировать различные сценарии и корректировать свои финансовые цели. Кроме того, сервис позволяет отслеживать выполнение плана с помощью уведомлений о поступлении пенсионных взносов и своевременно корректировать стратегию накоплений.

<p>The post Будущую пенсию можно спланировать уже сегодня: что предлагает ЕНПФ first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>