В ведомстве подчёркивают: пенсионные накопления — это не депозит для текущих расходов, а источник дохода после выхода на пенсию.

Что не учитывала старая система

Действующая методика позволяла изымать средства сверх установленного порога, однако основывалась на идеализированной модели. Предполагалось, что человек будет стабильно делать взносы до выхода на пенсию.

При этом не учитывались реальные жизненные ситуации — перерывы в работе, нестабильный доход и другие факторы.

Кроме того, порог минимальной достаточности не пересматривался в течение последних трёх лет.

Как будет теперь

Новая методика будет основана на актуарном подходе. При расчёте начнут учитывать:

ожидаемую продолжительность жизни
доходность пенсионных накоплений
целевой уровень будущих выплат

Это позволит более точно оценивать, какую сумму можно изъять без ущерба для будущей пенсии.

Пример для понимания

В Минтруда привели пример: у 46-летнего вкладчика на счёте 11 миллионов тенге. При текущем пороге 7,8 миллиона он может снять 3,2 миллиона тенге.

Однако в случае изъятия этих средств его будущая пенсия из ЕНПФ окажется на минимальном уровне — около 70% от прожиточного минимума, что составляет примерно 35,6 тысячи тенге.

Если же не снимать накопления, выплаты в будущем могут быть в 2–2,5 раза выше.

Главная цель изменений

В министерстве подчёркивают: задача новой методики — сохранить баланс между возможностью использовать средства сегодня и гарантией достойной пенсии в будущем.

Государство намерено защитить долгосрочные интересы граждан, чтобы каждый казахстанец был финансово обеспечен в старости.

<p>The post Пенсионные накопления по-новому: важное объяснение Минтруда РК first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Новый подход к расчету

Как пояснили в фонде, основная цель нововведений — повысить требования к минимальному объёму пенсионных накоплений, необходимому для обеспечения достойного уровня жизни после выхода на пенсию.

Если ранее при расчете ПМД учитывались такие показатели, как минимальная заработная плата, базовая и минимальная пенсии, прожиточный минимум и прогнозируемые взносы, то теперь предлагается перейти к актуарной модели.

Что изменится

Новая методика предполагает более точный и персонализированный расчет. В частности, будут учитываться:

• ожидаемая продолжительность жизни,
• размер будущих пенсионных выплат,
• доходность пенсионных активов,
• индексация выплат.

При этом расчеты будут производиться индивидуально — с учетом возраста вкладчика.

Как это повлияет на изъятия

При рассмотрении заявок на изъятие пенсионных средств будет оцениваться, останется ли на счете достаточная сумма для формирования будущей пенсии.

В фонде отмечают, что такой подход позволит приблизить расчеты к реальным условиям и снизить риск нехватки средств в будущем.

Ориентиры по суммам

Согласно проекту, параметры ПМД будут формироваться на основе стоимости отложенного пожизненного пенсионного аннуитета. На сегодняшний день уровень достаточности составляет примерно от 9,2 до 13,2 млн тенге — в зависимости от возраста и пола вкладчика.

Итог

Ожидается, что новая модель сделает систему пенсионных изъятий более сбалансированной и устойчивой, а также усилит защиту будущих пенсионных накоплений граждан.

<p>The post Порог пенсионных изъятий пересмотрят: в Казахстане ужесточат требования к накоплениям first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

На редакционный запрос официальный ответ предоставил ЕНПФ, разъяснив, по каким принципам определяется ПМД.

Согласно действующему Социальному кодексу, АО «ЕНПФ» обязано ежегодно, не позднее пяти рабочих дней после официальной публикации закона о республиканском бюджете на предстоящий год, объявлять размер порога минимальной достаточности, который будет применяться с начала нового года.

Что такое ПМД?

Порог минимальной достаточности – это минимальный объём пенсионных накоплений, достаточный для того, чтобы будущий пенсионер мог получать выплаты не ниже установленной минимальной пенсии. Он рассчитывается с учётом обязательных пенсионных взносов, ожидаемых будущих отчислений, инвестиционного дохода и ключевых социально-экономических показателей.

Как рассчитывается ПМД?

Расчёт ведётся по Методике, утверждённой постановлением Правительства РК №521 от 2023 года. Формула базируется на нормах действующего законодательства и включает в себя следующие показатели:

1. минимальная заработная плата;
2. минимальный размер государственной базовой пенсии;
3. минимальный размер пенсии;
4. прожиточный минимум.

Каким будет фактический рост ПМД и изменится ли формула его расчёта, станет известно только после принятия закона о республиканском бюджете. После этого ЕНПФ официально опубликует обновлённые данные.

<p>The post Сколько казахстанцы смогут снять из пенсионных накоплений? first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Отмена уроков, происшествия, прогноз погоды, события — Доставка новостей на твой смартфон! Подписывайтесь на наш Telegram-канал

К примеру, в 2022 году уровень достаточности пенсионных накоплений для 20-летнего казахстанца составлял 3 млн 140 тыс., в 2023 году этот порог повышен до 3 млн 260 тыс. тенге. В целом, пороги минимальной достаточности на 2023 год составляют от 3 до 10 млн тенге в зависимости от возраста.
Порог достаточности пенсионных накопление на 2023 год — Sputnik Казахстан.

Что такое порог достаточности

Согласно Закону «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан» порог минимальной достаточности пенсионных накоплений – это минимальный размер пенсионных накоплений, сформированных за счет обязательных видов пенсионных взносов, необходимый для обеспечения ежемесячной пенсии не ниже размера минимальной пенсии, установленного законом о республиканском бюджете.

Порог минимальной достаточности – это тот минимум, который должен остаться на счете, чтобы вкладчик, при достижении пенсионного возраста получал с учетом минимальной базовой пенсии совокупные выплаты не менее минимальной пенсии.

Порог нужен для того, чтобы узнать, сколько вкладчик ЕНПФ может изъять досрочно из накоплений на покупку жилья и лечение. Доступная сумма – это размер накоплений сверх порога достаточности, которые можно снять для альтернативной цели.

Как рассчитывают порог достаточности

Минимальный порог достаточности для досрочного изъятия рассчитывается по специальной методике для каждого возраста, при этом учитывается повышение (индексация) будущих пенсионных выплат и пенсионных взносов. При расчете используются такие социальные показатели, как минимальная заработная плата, минимальная пенсия, величина прожиточного минимума, которые ежегодно индексируются.

С 1 января 2023 года:

минимальная заработная плата составит 70 000 тенге;
минимальный размер пенсии – 53 076 тенге;
минимальный размер государственной базовой пенсионной выплаты – 24 341 тенге;
величина прожиточного минимума для исчисления размеров базовых социальных выплат – 40 567 тенге.

В связи с этим расчет размеров порога минимальной достаточности производится ежегодно с учетом роста указанных показателей. Как проверить доступную сумму для частичного изъятия своих пенсионных накоплений Информацию о сумме пенсионных накоплений за счет обязательных пенсионных взносов, обязательных профессиональных пенсионных взносов, доступной для осуществления единовременных пенсионных выплат и (или) передачи в доверительное управление управляющему инвестиционным портфелем можно получить следующими способами:

через сайт www.enpf.kz и личный кабинет вкладчика;
через мобильное приложение ЕНПФ;
на сайте eGov.kz и через мобильное приложение eGov mobile.

<p>The post Порог достаточности ЕНПФ вырос first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Происшествия, прогноз погоды, события — Доставка новостей на твой смартфон! Подписывайтесь на наш Telegram-канал

Мажилисмен адресовал свой запрос премьер-министру Алихану Смаилову и председателю Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадине Абылкасымовой.

Как отметил Жамалов, в Послании Президента в этом году было поручение существенно перезагрузить пенсионную систему, это касается также ее накопительного компонента.

Кроме того, он напомнил, что в момент создания ЕНПФ в 2013 году фонду были переданы счета всех частных накопительных фондов. По его словам, ожидалось, что консолидация позволит более эффективно управлять пенсионными накоплениями, а часть из них даже направить на кредитование реальной экономики.
«Спустя 9 лет можно сделать грустный вывод, что не получилось ни того, ни другого. Доходность ЕНПФ за последние 12 месяцев составила 7,5 процента. При этом инфляция уже превысила 18 процентов. То есть реальная доходность далеко отрицательная.

Что касается кредитования реальной экономики, то ЕНПФ также не стал источником долгосрочного финансирования. Пенсионные накопления в основном вложены в государственные облигации, ценные бумаги банков и международных финансовых организаций», — добавил депутат.
Жамалов заявил, что основной причиной системной неэффективности накопительной пенсионной системы является монополия ЕНПФ на этом рынке.
«В своем Послании Президент четко дал поручение о демонополизации рынка управления пенсионными активами. Цитирую: «Привлечь частные компании с безупречной репутацией и высокопрофессиональными командами».

Что самое интересное, формально ЕНПФ выполнил поручение Президента. ЕНПФ к управлению пенсионными активами привлек четыре управляющие компании. Им в доверительное управление передана смешная сумма в 9 миллиардов тенге, что составляет менее 1 процента от всех пенсионных накоплений. На сегодня инвестиционные показатели у них еще хуже, чем у ЕНПФ. У них вообще минусовая доходность. По сути, это не частные пенсионные фонды, а брокерские компании. Можно уверено сказать, что поручение Президента выполнено формально как по форме, так и по содержанию«, — добавил он.
Мажилисмен попросил правительство совместно с Агентством по финрегулированию рассмотреть возможность реальной демонополизации рынка управления пенсионными активами через их передачу реальным частным пенсионным фондам.

«Следующим важным вопросом является предоставление возможности гражданам использовать свои пенсионные накопления. В 2020 году Главой государства было принято смелое и уникальное социальное решение по частичному изъятию гражданами пенсионных накоплений на различные цели, в том числе на улучшение жилищных условий и оплату лечения», — отметил Жамалов.

Депутат подчеркнул, что этим правом воспользовались более 1,3 миллиона человек, на спецсчета казахстанцев переведено порядка 3,2 триллиона тенге.
«Я думаю, те, кто использовал свои пенсионные накопления, сегодня на фоне отрицательной доходности ЕНПФ и текущей инфляции благодарны Касым-Жомарту Кемелевичу за это решение. На эти средства они купили квартиры, которые уже выросли в цене, поправили свое здоровье и так далее.

После поднятия порога достаточности эта инициатива, фактически не имеющая аналогов в мире, сошла на нет. Есть информация, что в других странах уже внимательно изучают и используют этот наш опыт. Считаю, правительству необходимо вновь рассмотреть вопрос о снижении порогов достаточности использования пенсионных накоплений, особенно с учетом некорректности расчетов, проведенных при их повышении.

Необходимо также при привлечении частных пенсионных фондов учесть этот опыт и разработать новый пакет стимулов для вкладчиков. К примеру, дать возможность гражданам изымать часть инвестиционного дохода, если этот инвестиционный доход превышает инфляцию«, — заключил депутат

<p>The post Снизить пороги для снятия пенсионных предложили в Казахстане first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Происшествия, прогноз погоды, события — Доставка новостей на твой смартфон! Подписывайтесь на наш Telegram-канал

Члены общественного совета при ЕНПФ предложили расширить для вкладчиков ЕНПФ возможность переводить пенсионные накопления в управляющие компания, не ограничиваясь условием по превышению порога минимальной достаточности. Председатель правления ЕНПФ Жанат Курманов отметил, что в отличие от использования средств на покупку жилья и лечение, когда пенсионные средства изымаются из пенсионной системы, при переводе в управляющие компании деньги остаются в системе и их целевое назначение сохраняется, передает informburo.kz

По его словам, на площадке Ассоциации финансистов Казахстана рассматривается предложение об изменении условий перевода части пенсионных накоплений управляющим компаниям без привязки к порогам минимальной достаточности.
«При этом также, возможно, будет правильным, если в будущем расчёт размеров порогов достаточности будет основываться на стоимости пенсионных аннуитетов«, – говорится в сообщении.
Покупка пенсионного аннуитета даёт возможность получения пенсии до достижения официального пенсионного возраста. Средства выплачиваются регулярно на протяжении всей жизни. Купив аннуитет, женщины могут выйти на пенсию уже в 52,5 года, а мужчины – в 55 лет.

<p>The post В Казахстане могут изменить методику расчёта порога достаточности для использования денег из ЕНПФ first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

 Отмена уроков, прогноз погоды, постановления, события — Доставка новостей на твой смартфон! Подписывайтесь на наш Telegram-канал

С 1 апреля порог достаточности увеличился почти в два раза. К примеру, для 20-летних порог достаточности составляет 3,1 миллиона тенге. До этого был 1,7 миллиона тенге. В 30 лет он составит 4,37 миллиона тенге, тогда как раньше был на уровне 2,5 миллиона тенге. Для 40-летних порог достаточности стал 5,79 миллиона тенге, ранее он был 3,42 миллиона тенге, передает Tengrinews.kz.

Теперь порог достаточности составляет:

20 лет – 3 140 000 тенге
21 год – 3 250 000 тенге
22 года – 3 370 000 тенге
23 года – 3 490 000 тенге
24 года – 3 610 000 тенге
25 лет – 3 730 000 тенге
26 лет – 3 860 000 тенге
27 лет – 3 980 000 тенге
28 лет – 4 110 000 тенге
29 лет – 4 240 000 тенге
30 лет – 4 370 000 тенге
31 год – 4 510 000 тенге
32 года – 4 640 000 тенге
33 года – 4 780 000 тенге
34 года – 4 920 000 тенге
35 лет – 5 060 000 тенге
36 лет – 5 200 000 тенге
37 лет – 5 350 000  тенге
38 лет – 5 490 000 тенге
39 лет – 5 640 000 тенге
40 лет – 5 790 000 тенге
41 год – 5 950 000 тенге
42 года – 6 100 000  тенге
43 года – 6 260 000 тенге
44 года – 6 420 000 тенге
45 лет – 6 580 000 тенге
46 лет – 6 750 000 тенге
47 лет – 6 920 000 тенге
48 лет – 7 090 000 тенге
49 лет – 7 260 000 тенге
50 лет – 7 430 000 тенге
51 год – 7 610 000 тенге
52 года – 7 790 000 тенге
53 года – 7 970 000 тенге
54 года – 8 150 000 тенге
55 лет –  8 340 000 тенге
56 лет – 8 530 000 тенге
57 лет – 8 720 000 тенге
58 лет – 8 920 000 тенге
59 лет – 9 120 000 тенге
60 лет – 9 120 000  тенге
61 год – 9 120 000  тенге
62 года – 9 120 000 тенге

<p>The post Пороги достаточности для снятия пенсионных выросли в Казахстане first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Большую часть снятых средств участники ЕНПФ решили использовать для улучшения жилищных условий. При этом, согласно поданным заявкам, использовать деньги казахстанцы планируют не только для приобретения жилья без ипотеки, но и на погашение самой ипотечной задолженности, а также для уступки своим близким родственникам.

Помимо трат на жилье, пенсионные снимали и на другие нужды, но затраченные средства в этом случае были гораздо меньше. Так около трех с половиной миллиардов тенге жители страны направили на лечение. Согласно имеющейся на сегодня статистике, в среднем на лечение один человек переводит около одного миллиона из своих пенсионных накоплений.

Также интерес у казахстанцев вызвал и перевод средств на счета управляющих компаний. Этой возможностью воспользовались больше тысячи человек, которые в среднем перевели больше двух миллионов тенге. Всего же только управляющим компаниям переведены порядка двух целых трех десятых миллиардов тенге.

<p>The post Больше 1 триллиона тенге сняли казахстанцы с пенсионных счетов first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

В Казахстане появилась еще одна возможность использовать свои пенсионные накопления, которые превышают порог достаточности. Ранее озвучивалось, что эти деньги можно забрать из ЕНПФ для покупки жилья или использовать на лечение. Но есть и еще один вариант. Передать их управляющей компании, которая попробует приумножить вложенные средства.

«Вкладчикам предоставляется возможность участвовать в управлении своими пенсионными активами. Сформировать свой собственный пенсионный план, выбрать альтернативную политику инвестирования своих сбережений и получить доходность соответствующую их уровню риска. Вкладчик, выбирая управляющего инвестиционным портфелем и инвестиционную стратегию, выбирает направление инвестирования своих пенсионных сбережений»,- сообщил Едил Медеу, директор Департамента рынка ценных бумаг Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Схема такова. Ту часть пенсионных накоплений, которая превысит порог, переводят в одну из управляющих компаний, которую выберет сам вкладчик, и с которой заключит договор. Компания в свою очередь может вложить эти средства в инвест.проекты или покупку ценных бумаг. В результате деньги на счету увеличатся за счет процентов. Но при этом вкладчик также принимает на себя и риски, которые несут за собой эти операции. В то же время за каждым остается возможность либо сменить управляющую компанию, либо вернуть деньги обратно в ЕНПФ. Но сделать это можно не в любой удобный для себя момент, а только в строго оговоренные сроки.

«Есть объективное ограничение. В другую управляющую компанию вкладчик может передать свои пенсионные накопления не чаще одного раза в год, а вернуть в Национальный Банк  свои накопления может через два года после первоначальной передачи своих накоплений в частную управляющую компанию»,- пояснил Едил Медеу.

Деньги в управляющих компаниях могут находиться, пока вкладчик не достигнет пенсионного возраста. За некоторое время до его наступления деньги нужно вернуть назад в ЕНПФ, откуда будет происходить начисление пенсии. В Агентстве сообщили, что управляющие компании не могут вернуть вкладчику меньше средств, чем он доверил им. Вложенные пенсионные накопления должны сохраниться даже если их придется возместить самой компанией из-за неудачных операций.

«Сегодня уже отдельные управляющие компании заключили договор с ЕНПФ на доверительное управление пенсионными активами. А соответственно вкладчики уже могут подать заявление в ЕНПФ о выборе управляющей компании и передачи им части своих пенсионных накоплений»,- рассказал директор Департамента рынка ценных бумаг.

Такой договор с пенсионным фондом заключили пока лишь 2 управляющие компании. Но их список будет обновляться. Найти его можно на сайте ЕНПФ. Уже сейчас еще 6 подобных компаний внесены в список, как соответствующие всем требованиям, и в ближайшее время они тоже могут появиться в общем реестре. Заняться вопросом перевода своих накоплений в эти компании люди могут уже на следующей неделе. Для этого им нужно обратиться в ЕНПФ, где специалисты разъяснят подробности операции. Либо изучить пошаговую инструкцию на сайте пенсионного фонда.

<p>The post Пенсионные накопления можно передать управляющим компаниям first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>