Как работает схема

Мошенники размещают объявления об «обнале» и предлагают человеку оформить рассрочку на бытовую технику в крупной торговой сети или на маркетплейсе — то есть взять беспроцентный потребкредит. Затем «покупателя» убеждают сразу передать технику организаторам схемы и обещают выдать наличные — обычно 70–80% от стоимости, удерживая остальное как «комиссию».

В некоторых случаях реального товара может и не быть: клиент формально подписывает документы о получении покупки, а на деле ему продают «воздух», после чего он остаётся один на один с кредитными обязательствами.

Почему люди на это соглашаются

Как правило, жертвы — те, кому срочно нужны деньги. Обычный денежный кредит банк может не одобрить из-за более строгих требований, а рассрочка на товар выглядит «проще» и доступнее. В результате человек получает наличные сразу, но расплачивается по кредиту потом — уже в полном объёме.

Риски для всех участников

Эксперты отмечают, что такая практика несёт последствия не только для добросовестных покупателей и торговых сетей, но и для самого заемщика:

• финансовый риск: кредит остаётся на человеке, даже если товар не был получен или был передан третьим лицам;
• правовые последствия: если физлицо систематически оформляет рассрочки и перепродаёт товары, его могут признать незарегистрированным предпринимателем с последующими мерами ответственности;
• удар по рынку: из-за серого оборота банки могут ужесточить скоринг по рассрочкам, и это снизит одобрения для обычных покупателей; официальные продавцы будут выглядеть «дороже» на фоне перекупщиков;
• потери бюджета: продажи по заниженным ценам и непрозрачные цепочки оборота ведут к снижению налоговых поступлений и стимулируют теневой рынок.

Что предлагают для борьбы со схемой

Среди возможных решений называют усиление регулирования потребкредитования и повышение прозрачности оборота техники. В частности, речь идёт о том, чтобы закрыть лазейки в цифровой прослеживаемости товаров и исключить возможность оформления документов таким образом, чтобы техника попадала в повторный оборот без полноценного учета в системах.

Параллельно граждан призывают помнить: предложения «быстрого нала» через рассрочку — один из самых рискованных сценариев, который может закончиться долгами и потерей денег.

<p>The post Как работает схема обнала через потребительские кредиты в РК first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Кредитный рынок Казахстана вступает в этап заметных изменений. На фоне роста долговой нагрузки граждан и обсуждений феномена «кредитного шопинга» регулятор усиливает требования как к заёмщикам, так и к финансовым организациям. Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка в ответе на запрос BAQ.KZ разъяснило, какие меры уже действуют и какие ещё планируется внедрить.

По информации ведомства, в августе 2024 года были уменьшены предельные значения годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) по всем видам кредитов для населения:

• по беззалоговым потребительским займам — с 56% до 46%;
• по залоговым кредитам — с 40% до 35%;
• по ипотеке — с 30% до 25%.

Дополнительно в 2025 году было принято решение снизить предельную ставку по ипотечным займам до 20%. Однако из-за повышения базовой ставки Нацбанка до 18% реализация этой нормы отложена до 1 июля 2026 года. Сейчас Агентство разрабатывает новую методику расчёта процентных ставок по ипотечным кредитам.

Новые обязанности для банков и МФО

В рамках законопроекта о банках регулятор готовит ряд инструментов, направленных на ограничение чрезмерного кредитования населения. Финансовые организации будут обязаны:

• придерживаться принципов добросовестного отношения к клиентам;
• не предлагать непригодные и чрезмерно рискованные продукты;
• обеспечивать прозрачность условий кредитования;
• контролировать работу агентов и посредников.

Для этого вводится институт управления финансовыми продуктами — от стадии разработки до возможного вывода с рынка. Агентство получит право временно приостанавливать продажу продуктов с повышенным уровнем риска.

Усиление защиты прав потребителей

Для более эффективной защиты клиентов финансового сектора в структуре Агентства был реорганизован отдельный департамент, который занимается качеством взаимодействия организаций с потребителями, ранним выявлением рисков и снижением потенциального ущерба.

Законопроектом также предлагается:

• создать единый офис финансового омбудсмана по банковским, страховым и микрофинансовым услугам;
• внедрить трёхуровневую систему досудебного урегулирования споров: финансовая организация → финансовый омбудсман → уполномоченный орган.

Что уже изменилось в 2025 году

За 2025 год Агентством реализован ряд значимых решений:

• с сентября введён запрет на выдачу кредитов военнослужащим срочной службы;
• для социально уязвимых категорий и пострадавших от ЧС обязательна отсрочка платежей минимум на 3 месяца либо снижение ежемесячного платежа на 50% и более;
• предусмотрена возможность прекращения обязательств перед отдельными кредиторами в рамках внесудебного банкротства;
• ужесточены требования к раскрытию информации по финансовым услугам.

Борьба с «кредитным шопингом»

Чтобы ограничить практику массовой подачи заявок сразу в несколько организаций и предотвратить накопление проблемной задолженности, в законопроект включён ряд норм:

• срок передачи данных о кредитных заявках в кредитные бюро сокращается до одного часа;
• банк или МФО не смогут одобрить кредит без актуального статуса заёмщика по его заявлению.

Кроме того, с августа 2025 года ужесточены условия кредитования:

• запрещена выдача беззалоговых потребительских кредитов сроком более 5 лет;
• нельзя кредитовать граждан с просрочкой свыше 30 дней в банках и более 1 дня — в МФО;
• новые займы не выдаются лицам, чья задолженность была прощена за последние три года;
• кредитование ограничено для заёмщиков, прошедших неэффективную реструктуризацию;
• для клиентов с просрочкой более 90 дней коэффициент долговой нагрузки снижен с 0,5 до 0,25.

Жёстче требования к микрокредитам

При выдаче микрокредитов на предпринимательские цели заёмщики теперь обязаны предоставлять документы, подтверждающие ведение бизнеса. Если таких документов нет, микрофинансовые организации должны в полном объёме учитывать кредитно-долговую нагрузку клиента.

Регулятор подчёркивает, что все предпринимаемые меры направлены на снижение рисков для граждан, повышение ответственности финансовых организаций и формирование более устойчивой и прозрачной модели кредитования в стране.

<p>The post Кредитный рынок ужесточают: что ждёт заёмщиков и банки в Казахстане first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Сейчас кредит получить очень легко. Это возможно сделать онлайн, а сама процедура во многих банковских приложениях занимает не более пяти минут. Именно это выделяют как одну из причин, по которой объем потребительских кредитов в Костанайской области вырос на 37% по сравнению с прошлым годом.

«В основном это потребительские кредиты на покупку товаров. Т.е. сейчас помимо того, что вы хотите взять кредит денежный, очень часто бывают такие акции, как 0-0-24. Т.е. вы можете взять в рассрочку какой-то определенный товар на 2 года, на год, на полмесяца. Это тоже считается потребительским кредитом», — объясняет главный специалист УРП Костаная агентства по регулированию и развитию финрынка РК Асхат Нурманов.

Асхат Нурманов отмечает, что такой способ онлайн-покупок сейчас очень распространен среди жителей, поскольку потребителю проще платить в рассрочку. Но вместе с тем часто бывает и такое, что люди не рассчитывают свои финансовые способности и берут большие суммы.

«Население, немного, финансово можно сказать неграмотно. И бывает такое, что они берут кредиты, не рассчитывая свои доходы. Соответственно, они не смогут взять кредит больше половины того, что они зарабатывают», — говорит главный специалист.

В ведомстве отмечают, что количество потребительских кредитов с каждым годом растет. Только за 1 квартал 2025-го по данным Нацбанка по области выдано уже 104 млрд тенге. Костанайцы говорят, что иногда вынуждены влезть в «кредитную кабалу».

«Наверное, это ипотека все таки и бытовая техника, чаще всего. Машина, например. Телефоны — нет, не скажу. Такое, то что первоочередное, нужное для быта».

«Брали потребительские кредиты. Брали в основном бытовую технику, это холодильники, стиральные машины. Потом также автокредиты брали».

«На технику брали, потом закрывали, и всё. Теперь уже больше не берем, уже нет нужды. Взяли — закрыли».

«Допустим, захотелось купить что-нибудь срочно необходимое, до зарплаты далеко, и конечно потом зарплатой берешь и перекрываешь. Но порой было и тяжело, конечно».

«Даже на всякие нужды. Бывало даже рассрочка на продукты, честное слово. Бывало такое, что в конце месяца просто зарплаты уже нет и никуда не денешься, ты идешь в магазин и покупаешь продукты в рассрочку».

«Нет, не брали. Стараемся не влезать в долги».

«В основном техника в квартиру, это что касательно рассрочек. И автокредиты. И все. — То же самое. Техника, бытовая техника для дома. Авто приобретали».

Чтобы казахстанцы не брали бездумных кредитов, в стране постепенно вводятся ограничительные меры. К примеру, сейчас все банки отправляют в единую базу информацию о заёме, и человек в один день не сможет оформить сразу несколько кредитов, поскольку при выдаче денег каждый банк должен рассчитывать возможности заёмщика на возврат денег. А ещё, есть новшество, если человек захочет взять кредит на сумму свыше одной тысячи МРП, то понадобится одобрение супруга или супруги.

<p>The post Кредитная кабала. Жители Костанайской области продукты берут в рассрочку first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>