<p>The post Жить в рассрочку станет сложнее: что задумал Нацбанк first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

О причинах такого ужесточения условий на рынке потребительского кредитования рассказал финансовый обозреватель Айбар Олжаев в интервью Digital Business.

Жёсткий фильтр для заёмщиков

Одним из ключевых факторов стала смена подхода к оценке платёжеспособности клиентов. С 19 марта банки обязаны более строго рассчитывать долговую нагрузку — долю дохода, которая уходит на погашение кредитов.

По словам эксперта, ужесточение началось не сейчас: ещё ранее был введён запрет на выдачу займов клиентам с просрочкой более 90 дней. Дополнительно снизили предельно допустимый коэффициент долговой нагрузки — с 0,5 до 0,25. В результате значительная часть заёмщиков с финансовыми трудностями фактически потеряла доступ к кредитам.

Просрочки теперь под контролем

Если раньше критической считалась задержка платежей на срок от трёх месяцев, то теперь банки учитывают даже более короткие просрочки. Новые правила распространяются уже на задолженности свыше 30 дней.

Благодаря данным Государственного и Первого кредитных бюро вся кредитная история клиентов стала максимально прозрачной, и скрыть нарушения платёжной дисциплины практически невозможно.

Как отмечает Айбар Олжаев, рынок потребительского кредитования в Казахстане уже ощутил эффект этих изменений. Ожидается, что статистика в ближайшее время покажет, насколько сильно новые меры замедлили рост кредитования, однако первые признаки «охлаждения» рынка заметны уже сейчас.

<p>The post Рассрочка не для всех: банки резко ужесточили правила перед Наурызом first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

По словам Андрей Чеботарёв, рассрочки всё чаще используют не только люди с ограниченными доходами, но и те, у кого есть сбережения.

Андрей Чеботарёв, финансовый аналитик:
«Не стоит забывать особенность нашего кредитного рынка — рассрочки по всем показателям являются беззалоговыми кредитами. Я сам реальный пример: имея депозит и возможность купить товар сразу, всё равно беру рассрочку. Цена для меня не меняется. Какой смысл отдавать всю сумму сейчас, если деньги сегодня всегда дороже, чем деньги завтра?»

Эксперт подчёркивает: при высоких депозитных ставках такая стратегия становится финансово выгодной. Сегодня банки предлагают по вкладам в среднем до 18% годовых, без учёта инфляции, которая в стране остаётся на уровне 12–13%.

Андрей Чеботарёв:
«Покупая в рассрочку на год или два, я в чистом виде экономлю за счёт депозита. Какой смысл снимать деньги со вклада и платить сразу, если можно взять рассрочку? Да, если бы товар продавался значительно дешевле при оплате наличными, тогда я бы задумался. Но в большинстве случаев многие люди поступают точно так же».

Финансовые аналитики отмечают: рост рассрочек на фоне рекордных депозитов отражает не только доступность кредитных продуктов, но и изменение финансового поведения казахстанцев, которые всё чаще стараются использовать деньги максимально рационально.

<p>The post Покупают в рассрочку, имея депозит: новая финансовая привычка казахстанцев first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Как работает механизм

Финансирование выделяется на проекты, которые проходят необходимые процедуры — включая разработку проектно-сметной документации и прохождение государственной экспертизы. После выполнения работ жильцы возвращают сумму по графику в течение нескольких лет. Размер ежемесячного платежа зависит от площади квартиры.

Дом на Майлина: крыша в аварийном состоянии

Один из таких объектов — пятиэтажный дом №24 по улице Майлина. По словам председателя ОСИ Альбины Мухамедьяровой, крыша требует срочной замены: из-за износа конструкций жильцов верхних этажей несколько раз затапливало.

«Решение далось тяжело, потому что сумма большая. По техэкспертизе плиты перекрытия пришли в негодность — нужен демонтаж и монтаж стропильной крыши», — рассказала председатель ОСИ.

Сделать крышу по прежней схеме из бетонных плит невозможно — такие плиты в Казахстане больше не производят. Стоимость проекта оценивается примерно в 80 млн тенге. ПСД уже подготовлена и получила положительное заключение госэкспертизы. Теперь ОСИ ожидает финансирования. При одобрении работами планируют заняться весной, ориентировочно в апреле.

Сколько будут платить жильцы

В этом доме возврат средств рассчитан на 15 лет. По предварительным расчетам, платеж с четырехкомнатной квартиры может составить около 9 тысяч тенге в месяц, с однокомнатной — порядка 4 тысяч.

При этом, признаются в ОСИ, убедить всех собственников было непросто.

«Возмущенные есть всегда. Сумма пугающая, но другого выхода нет — я сама тоже буду платить», — отметила Альбина Мухамедьярова.

Проблема долгов: просрочка превысила 80 млн тенге

В ТОО «ЖКХ-ремонт» сообщают, что по уже реализованным проектам накопилась просроченная задолженность — свыше 80 млн тенге. Среди причин называют смену собственников, отсутствие информирования новых владельцев о действующих обязательствах, а также социальные факторы, из-за которых взыскание затягивается.

«В ряде домов неоднократно менялись собственники, а информация о ранее проведённом капремонте и обязательствах по возврату средств новым владельцам не доводилась», — пояснил директор ТОО «ЖКХ-ремонт» Мирлан Омаров.

Также отмечается, что у части должников низкие доходы, а у судебных исполнителей одновременно находится несколько производств, из-за чего удержания минимальны и погашение растягивается на длительный срок.

Куда обращаться

Несмотря на сложности с возвратами, в «ЖКХ-ремонт» заявляют, что готовы рассматривать новые заявки на проекты по улучшению состояния жилфонда. Консультации можно получить по адресу: Костанай, ул. Каирбекова, 75, кабинет №15.

<p>The post Капремонт в рассрочку: костанайцы могут заменить крышу или лифт first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Как работает схема

Мошенники размещают объявления об «обнале» и предлагают человеку оформить рассрочку на бытовую технику в крупной торговой сети или на маркетплейсе — то есть взять беспроцентный потребкредит. Затем «покупателя» убеждают сразу передать технику организаторам схемы и обещают выдать наличные — обычно 70–80% от стоимости, удерживая остальное как «комиссию».

В некоторых случаях реального товара может и не быть: клиент формально подписывает документы о получении покупки, а на деле ему продают «воздух», после чего он остаётся один на один с кредитными обязательствами.

Почему люди на это соглашаются

Как правило, жертвы — те, кому срочно нужны деньги. Обычный денежный кредит банк может не одобрить из-за более строгих требований, а рассрочка на товар выглядит «проще» и доступнее. В результате человек получает наличные сразу, но расплачивается по кредиту потом — уже в полном объёме.

Риски для всех участников

Эксперты отмечают, что такая практика несёт последствия не только для добросовестных покупателей и торговых сетей, но и для самого заемщика:

• финансовый риск: кредит остаётся на человеке, даже если товар не был получен или был передан третьим лицам;
• правовые последствия: если физлицо систематически оформляет рассрочки и перепродаёт товары, его могут признать незарегистрированным предпринимателем с последующими мерами ответственности;
• удар по рынку: из-за серого оборота банки могут ужесточить скоринг по рассрочкам, и это снизит одобрения для обычных покупателей; официальные продавцы будут выглядеть «дороже» на фоне перекупщиков;
• потери бюджета: продажи по заниженным ценам и непрозрачные цепочки оборота ведут к снижению налоговых поступлений и стимулируют теневой рынок.

Что предлагают для борьбы со схемой

Среди возможных решений называют усиление регулирования потребкредитования и повышение прозрачности оборота техники. В частности, речь идёт о том, чтобы закрыть лазейки в цифровой прослеживаемости товаров и исключить возможность оформления документов таким образом, чтобы техника попадала в повторный оборот без полноценного учета в системах.

Параллельно граждан призывают помнить: предложения «быстрого нала» через рассрочку — один из самых рискованных сценариев, который может закончиться долгами и потерей денег.

<p>The post Как работает схема обнала через потребительские кредиты в РК first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Как это устроено в мире

• Австралия, Китай, Турция, Франция, Швеция: операции BNPL регулируются в зависимости от параметров услуги; провайдеры проходят авторизацию/лицензирование.
• Великобритания, Малайзия, Индонезия: идёт разработка профильного законодательства.
  Тренд: рассрочки, предоставляемые нефинансовыми организациями, фактически приравниваются к кредитным продуктам.

Что в Казахстане

По оценке регулятора, для участников рынка рассрочки, не являющихся финорганизациями, нет чётких определений и регламентации. При этом:

• рассрочки предлагают «дочки» банков, мобильные операторы, операторы аренды/лизинга товаров и авто, а на рынке недвижимости — застройщики (ДДУ/бронирование);
• такие договоры регулируются на общих гражданско-правовых основаниях;
• за исключением операторов связи, провайдеры рассрочек не обязаны передавать сведения в кредитные бюро, из-за чего платежи по таким схемам не учитываются при расчёте КДН в банках и МФО;
• это создаёт разрыв в оценке фактической долговой нагрузки граждан.

Фокус на защиту потребителя

Регулятор выделяет критически важные блоки: полное раскрытие условий (штрафы/неустойки при просрочке, правила отказа от рассрочки и возврата товара), корректная реклама, порядок переуступки коллекторским агентствам и прозрачность тарифов.

Что дальше

Нацбанк совместно с АРРФР и профильными госорганами разрабатывает подходы к регулированию: определение статуса BNPL-провайдеров, требований к авторизации, отчётности и обмену данными с кредитными бюро, а также правил защиты прав потребителей.

<p>The post Заплатишь завтра: рынок рассрочки хотят взять под контроль first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Правительство предлагает обязать банки и торговые сети полностью раскрывать стоимость рассрочек и переплату. Идея — сместить внимание покупателей с ежемесячного платежа на конечный чек и тем самым снизить инфляционное давление, передает lsm.kz

Что говорит АФК

В аналитическом центре АФК считают, что прямого заметного влияния на общий уровень цен и темпы кредитования ждать не стоит: ценообразование рассрочек сложнее, чем «цена товара + вознаграждение».

Где источник инфляции сейчас

Основной вклад даёт сфера услуг (прежде всего ЖКХ) — 15,3% г/г в сентябре. Продовольствие также давит на цены. Непродовольственные товары, которые чаще берут в рассрочку, дорожают на 10,8% г/г, что ниже общей инфляции.

Как может измениться поведение покупателей

Чёткая маркировка «стоимости при поэтапной оплате» переключит внимание с «нулевого» платежа на итоговую сумму. Это:

• охладит импульсные покупки в сегментах техники, электроники, мебели и одежды;
• усилит конкуренцию по цене товара, а не по маркетингу рассрочек;
• простимулирует сравнение: взять кредит, подождать с покупкой или выбрать более доступный бренд.

Возможный эффект для цен

Такой сдвиг поведения — дезинфляционный для непродовольственных товаров длительного пользования и сопутствующих услуг через канал спроса.

Регуляторная неопределённость — главный риск

От торговых сетей фактически потребуют указывать два ценника (обычная цена и цена при рассрочке). Контролироваться будет именно этот параметр. Существенной дополнительной нагрузки и ускорения роста цен не ожидается, но возможны споры из-за разночтений при проверках.

Плюсы для рынка и потребителей

• Прозрачность «у полки» и рост финансовой грамотности.
• Меньше поведенческих ловушек.
• Умеренное охлаждение спроса — плюс к среднесрочной ценовой стабильности.
• Меньше «регуляторного арбитража» между банковским кредитом и рассрочкой от продавца/застройщика.

Минусы и издержки для бизнеса

• Краткосрочное замедление оборотов в категориях, зависящих от рассрочек.
• Затраты на IT-доработки и обновление витрин/онлайн-интерфейсов.
• Упрощение продуктовой линейки в ущерб гибкости.

Что в мире: BNPL под присмотром

• ЕС (CCD2 2023/2225): «полная стоимость кредита» включает проценты, комиссии, налоги и обязательные платежи; имплементация до 20 ноября 2025, применение с 2026 года.
• Великобритания: FCA переводит BNPL в регулируемый периметр; запуск режима — 2026 год после консультаций в 2025-м.
• Австралия: в 2024–2025 BNPL регулируется как кредит — с раскрытием условий и оценкой пригодности продукта.

Итог

В Казахстане основной эффект новых правил — больше прозрачности и более осознанный спрос, а не резкое замедление кредитования или всплеск цен. Рынку предстоит адаптация к единым правилам отображения стоимости рассрочек.

<p>The post Рассрочка без сюрпризов: полный ценник — на витрине first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Согласно приказу, теперь при оформлении ценника субъект внутренней торговли, в том числе электронной, должен указывать две цены.

«Субъект внутренней торговли указывает раздельные цены на товар при его реализации в рассрочку за счёт собственных средств и реализации с единовременной оплатой», – говорится в новой редакции.

Это касается и интернет-магазинов.
Однако эта норма распространяется лишь на ту рассрочку, которую магазины предоставляют за счёт собственных средств. Правила Минторговли не регулируют банковскую деятельность, соответственно, не затрагивают рассрочку, которую предоставляют банки.
Приказ вступит в силу через 10 дней со дня первой официальной публикации, а значит, с 11 октября.

<p>The post Наличными или в рассрочку. Теперь магазины обязали вывешивать два ценника first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Сейчас кредит получить очень легко. Это возможно сделать онлайн, а сама процедура во многих банковских приложениях занимает не более пяти минут. Именно это выделяют как одну из причин, по которой объем потребительских кредитов в Костанайской области вырос на 37% по сравнению с прошлым годом.

«В основном это потребительские кредиты на покупку товаров. Т.е. сейчас помимо того, что вы хотите взять кредит денежный, очень часто бывают такие акции, как 0-0-24. Т.е. вы можете взять в рассрочку какой-то определенный товар на 2 года, на год, на полмесяца. Это тоже считается потребительским кредитом», — объясняет главный специалист УРП Костаная агентства по регулированию и развитию финрынка РК Асхат Нурманов.

Асхат Нурманов отмечает, что такой способ онлайн-покупок сейчас очень распространен среди жителей, поскольку потребителю проще платить в рассрочку. Но вместе с тем часто бывает и такое, что люди не рассчитывают свои финансовые способности и берут большие суммы.

«Население, немного, финансово можно сказать неграмотно. И бывает такое, что они берут кредиты, не рассчитывая свои доходы. Соответственно, они не смогут взять кредит больше половины того, что они зарабатывают», — говорит главный специалист.

В ведомстве отмечают, что количество потребительских кредитов с каждым годом растет. Только за 1 квартал 2025-го по данным Нацбанка по области выдано уже 104 млрд тенге. Костанайцы говорят, что иногда вынуждены влезть в «кредитную кабалу».

«Наверное, это ипотека все таки и бытовая техника, чаще всего. Машина, например. Телефоны — нет, не скажу. Такое, то что первоочередное, нужное для быта».

«Брали потребительские кредиты. Брали в основном бытовую технику, это холодильники, стиральные машины. Потом также автокредиты брали».

«На технику брали, потом закрывали, и всё. Теперь уже больше не берем, уже нет нужды. Взяли — закрыли».

«Допустим, захотелось купить что-нибудь срочно необходимое, до зарплаты далеко, и конечно потом зарплатой берешь и перекрываешь. Но порой было и тяжело, конечно».

«Даже на всякие нужды. Бывало даже рассрочка на продукты, честное слово. Бывало такое, что в конце месяца просто зарплаты уже нет и никуда не денешься, ты идешь в магазин и покупаешь продукты в рассрочку».

«Нет, не брали. Стараемся не влезать в долги».

«В основном техника в квартиру, это что касательно рассрочек. И автокредиты. И все. — То же самое. Техника, бытовая техника для дома. Авто приобретали».

Чтобы казахстанцы не брали бездумных кредитов, в стране постепенно вводятся ограничительные меры. К примеру, сейчас все банки отправляют в единую базу информацию о заёме, и человек в один день не сможет оформить сразу несколько кредитов, поскольку при выдаче денег каждый банк должен рассчитывать возможности заёмщика на возврат денег. А ещё, есть новшество, если человек захочет взять кредит на сумму свыше одной тысячи МРП, то понадобится одобрение супруга или супруги.

<p>The post Кредитная кабала. Жители Костанайской области продукты берут в рассрочку first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

«Не имеют право на применение налогового инвестиционного кредита, которые применяют специальные налоговые режимы — патент, упрощенная декларация, фиксированный вычет, розничный налог, сельхозтоваропроизводители, сельхозкооперативы, осуществляющие производство и реализацию всех видов спирта, алкогольной продукции, табачных изделий, осуществляющие деятельность на территории специальных экономических и индустриальных зон, недропользователи», — сообщила эксперт палаты предпринимателей Костанайской области Жибек Сеитова.
Претендовать на новую поддержку от государства могут предприниматели, которые занимаются строительством, выпуском кондитерки, занятые в общепите и производстве сельхозоборудования, машиностроении, легкой промышленности, кто занимается пассажирскими перевозками. Именно они получат возможность не платить КПН и налог на имущество в течение трех лет.

<p>The post В Казахстане предпринимателям дадут рассрочку на уплату налогов first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>