Ипотека в РК во втором полугодии 2023 года

Krisha.kz узнала в банках РК актуальные условия ипотечного кредитования и что изменилось за полгода.

Условия ипотек в РК на 21 июля

В таблице представлены примерные расчёты на покупку жилья стоимостью 20 и 30 млн тенге с полным подтверждением доходов. Цена включает первоначальный взнос и сумму кредита. Срок кредитования брали максимальный в зависимости от банка. Условия кредитования — стандартные рыночные без привязки к зарплатным проектам банков.

Банк	Перв. взнос	Ставка (ГЭСВ*)	Срок ипотеки	Цена 20 млн: платёж, переплата, тг**	Цена 30 млн: платёж, переплата, тг
Altyn Bank	20 %	19.6 %	20 лет	267 тыс., 48 млн	400 тыс., 72 млн
ForteBank	15 %	20.9 %	15 лет	309 тыс., 39 млн	492 тыс., 62 млн
Freedom Bank	20 %	17.2 %	20 лет	223 тыс., 37 млн	334 тыс., 56 млн
БЦК	20 %	18.7 %	15 лет	265 тыс., 32 млн	398 тыс., 48 млн
Halyk Bank	20 %	21.6 %	20 лет	292 тыс., 54 млн	438 тыс., 81 млн
Нурбанк	30 %	21.4 %	20 лет	253 тыс., 47 млн	379 тыс., 70 млн

*Расчёты получены при обзвоне call-центров и через кредитные калькуляторы на сайтах банков. Окончательный расчёт годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) и платежей производится при оформлении ипотеки.
**Указан аннуитетный способ погашения ипотеки.

Что в остальных банках

Часть казахстанских банков, не указанных в таблице, либо приостановила выдачу ипотек, либо работает только по «7-20-25» или с рефинансированием.

В целом в РК 21 коммерческий банк, из которых 12 с иностранным участием, в том числе 8 дочерних.

Bereke Bank — ипотека временно приостановлена.
Jusan — нет ипотеки, только рефинансирование.
Home credit — нет ипотеки.
RBK Bank — временно приостановлена, только «7-20-25».
Евразийский банк — только рефинансирование и «7-20-25» для участников зарплатного проекта.
Исламский банк Al Hilal — ипотека приостановлена.

Банки, работающие по льготной ипотеке «7-20-25», — РБК, Евразийский, Forte, Halyk, ЦентрКредит, Altyn, Freedom.

Условия кредитования в Отбасы банке и что изменилось

Отбасы банк — единственный в РК жилищно-строительный сберегательный банк. Его отличие от коммерческих в том, что для получения лучших условий перед ипотекой нужно копить деньги не меньше трёх лет на депозите.

Тем, кто накопит 50 % от стоимости жилья, займы дают под 3.6–5 % годовых.

Но наиболее распространены промежуточные займы, когда человек приносит 50 % и получает кредит на оставшуюся сумму. Особенность в том, что ГЭСВ начисляется не на выданные банком 50 %, а на всю стоимость жилья.

По итогам 2022 года Отбасы банк выдал почти 80 тыс. ипотечных кредитов, из которых 68 % пришлись на промзаймы, а это более 54 тыс. кредитов.

Явный перевес в сторону займов со ставками значительно ниже рыночных привёл к критике Отбасы банка со стороны финансистов.

В связи с этим с прошлого года меняют условия по промежуточным кредитам:
— Первого октября 2022 г. повысили ставки до 11.5 %. Для снижения до 7 % нужно было копить деньги не меньше шести месяцев. Но люди продолжали брать промзаймы даже по 11.5 %.
— Поэтому 15 мая этого года ставки понизили до 6–10 %, но ввели обязательное условие по сроку накопления — минимум три месяца. Без этого промежуточные займы теперь вообще невозможно получить.

Мы запросили расчёты в Отбасы банке по рыночной ипотеке, исходя из новых условий кредитования:

	Вид займа	Ставка (ГЭСВ)	Срок ипотеки	Цена 20 млн: платёж, переплата, тг	Цена 30 млн: платёж, переплата, тг
Отбасы банк	Жилищный заём: накоплено 50 % от стоимости жилья	5 %	6 лет	120.8 тыс., 1.2 млн	283 тыс., 2.4 млн
Отбасы банк	Промежуточный заём – сразу вносится 50 %, деньги лежат на депозите в банке минимум 3 месяца до достижения ОП* 2.5 Переход на жилищный заём Жилищный заём	10 % 5 %	3 года** 5 лет	166.7 тыс. 169.6 тыс.   Общая переплата 7.2 млн	250 тыс. 258.3 тыс.   Общая переплата 10.8 млн

 

*ОП — оценочный показатель, демонстрирует дисциплинированность заёмщика, влияет на решение банка о выдаче ипотеки и размер ГЭСВ
**Приведены расчёты по самому популярному подвиду промзайма «Женил». Также есть «Женил 2» и «Стандарт». Заёмщик может выбрать любой.

Что изменилось в условиях ипотек за полгода

• Несмотря на стабильную базовую ставку 16.75 % Нацбанка (держится 9 месяцев), на сегодня некоторые коммерческие банки Казахстана смягчили условия кредитования: уменьшили размер первоначального взноса, увеличили срок кредитования.
• Как сообщала Ассоциация финансистов Казахстана в мае, в некоторых банках прекратился рост ставок по большинству кредитов.
• Однако остановка роста ставок, скорее всего, связана с тем, что банки и так повысили максимально ставки зимой, а весной, когда инфляционное давление начало снижаться, ослабили напряжение.
• В то же время несколько банков, те, которые приостановили выдачу ипотек в прошлом году или сменили название, акционеров, до сих пор не возобновили ипотечное кредитование.
• Отбасы банк ужесточил условия выдачи займов.

Тенденции ипотечного рынка сегодня

— Большинство ипотечников в Казахстане стараются оформить заём на более долгий срок, чтобы снизить размер ежемесячного платежа.

— Средний размер ипотеки составляет 12.4 млн тенге.

— Средний срок: 5–7 лет.

— В мае произошёл скачок — выдали 10.5 тыс. займов на 168.5 млрд тг. Для сравнения: в январе — марте и мае оформили примерно 6–9 тыс. ипотек на 100–140 млрд в месяц.

— Средняя сумма задолженности в ипотечном секторе составляет 10.2 млн тенге.

Комиссии

При выдаче ипотеки банки взимают комиссии:
— за рассмотрение заявки в среднем 10 000 тенге;
— организацию займа до 2 % от суммы займа.
Некоторые банки не берут комиссию за организацию займа.
Есть также кредитование без комиссий, но с повышением ГЭСВ на 1.5-2 %.

Документы для рассмотрения кредитной заявки

• удостоверение личности;
• копия свидетельства о заключении брака заёмщика/созаёмщика;
• документы о доходах не менее чем за шесть последних месяцев;
• правоустанавливающие документы на залоговое жильё;
• выписка с пенсионного счёта за шесть последних месяцев.
  Это стандартный пакет. Банк вправе запросить дополнительные документы.