Кредитный рынок Казахстана вступает в этап заметных изменений. На фоне роста долговой нагрузки граждан и обсуждений феномена «кредитного шопинга» регулятор усиливает требования как к заёмщикам, так и к финансовым организациям. Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка в ответе на запрос BAQ.KZ разъяснило, какие меры уже действуют и какие ещё планируется внедрить.

По информации ведомства, в августе 2024 года были уменьшены предельные значения годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) по всем видам кредитов для населения:

• по беззалоговым потребительским займам — с 56% до 46%;
• по залоговым кредитам — с 40% до 35%;
• по ипотеке — с 30% до 25%.

Дополнительно в 2025 году было принято решение снизить предельную ставку по ипотечным займам до 20%. Однако из-за повышения базовой ставки Нацбанка до 18% реализация этой нормы отложена до 1 июля 2026 года. Сейчас Агентство разрабатывает новую методику расчёта процентных ставок по ипотечным кредитам.

Новые обязанности для банков и МФО

В рамках законопроекта о банках регулятор готовит ряд инструментов, направленных на ограничение чрезмерного кредитования населения. Финансовые организации будут обязаны:

• придерживаться принципов добросовестного отношения к клиентам;
• не предлагать непригодные и чрезмерно рискованные продукты;
• обеспечивать прозрачность условий кредитования;
• контролировать работу агентов и посредников.

Для этого вводится институт управления финансовыми продуктами — от стадии разработки до возможного вывода с рынка. Агентство получит право временно приостанавливать продажу продуктов с повышенным уровнем риска.

Усиление защиты прав потребителей

Для более эффективной защиты клиентов финансового сектора в структуре Агентства был реорганизован отдельный департамент, который занимается качеством взаимодействия организаций с потребителями, ранним выявлением рисков и снижением потенциального ущерба.

Законопроектом также предлагается:

• создать единый офис финансового омбудсмана по банковским, страховым и микрофинансовым услугам;
• внедрить трёхуровневую систему досудебного урегулирования споров: финансовая организация → финансовый омбудсман → уполномоченный орган.

Что уже изменилось в 2025 году

За 2025 год Агентством реализован ряд значимых решений:

• с сентября введён запрет на выдачу кредитов военнослужащим срочной службы;
• для социально уязвимых категорий и пострадавших от ЧС обязательна отсрочка платежей минимум на 3 месяца либо снижение ежемесячного платежа на 50% и более;
• предусмотрена возможность прекращения обязательств перед отдельными кредиторами в рамках внесудебного банкротства;
• ужесточены требования к раскрытию информации по финансовым услугам.

Борьба с «кредитным шопингом»

Чтобы ограничить практику массовой подачи заявок сразу в несколько организаций и предотвратить накопление проблемной задолженности, в законопроект включён ряд норм:

• срок передачи данных о кредитных заявках в кредитные бюро сокращается до одного часа;
• банк или МФО не смогут одобрить кредит без актуального статуса заёмщика по его заявлению.

Кроме того, с августа 2025 года ужесточены условия кредитования:

• запрещена выдача беззалоговых потребительских кредитов сроком более 5 лет;
• нельзя кредитовать граждан с просрочкой свыше 30 дней в банках и более 1 дня — в МФО;
• новые займы не выдаются лицам, чья задолженность была прощена за последние три года;
• кредитование ограничено для заёмщиков, прошедших неэффективную реструктуризацию;
• для клиентов с просрочкой более 90 дней коэффициент долговой нагрузки снижен с 0,5 до 0,25.

Жёстче требования к микрокредитам

При выдаче микрокредитов на предпринимательские цели заёмщики теперь обязаны предоставлять документы, подтверждающие ведение бизнеса. Если таких документов нет, микрофинансовые организации должны в полном объёме учитывать кредитно-долговую нагрузку клиента.

Регулятор подчёркивает, что все предпринимаемые меры направлены на снижение рисков для граждан, повышение ответственности финансовых организаций и формирование более устойчивой и прозрачной модели кредитования в стране.

<p>The post Кредитный рынок ужесточают: что ждёт заёмщиков и банки в Казахстане first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Основное внимание будет сосредоточено на населённых пунктах с высоким потенциалом роста. Их перечень был определён ещё в 2019 году и актуализирован в 2023 году на основе предложений акиматов. Проекты будут сопровождаться модернизацией систем водо-, тепло-, газо- и электроснабжения, а также созданием комфортных социальных условий.

Программа ориентирована на поддержку сельского предпринимательства. Среди механизмов поддержки — микрокредитование и лизинг под 2,5 %. Сейчас министерство обновляет правила, включая подходы к определению специализации населённых пунктов через скрининг.

Параллельно расширяется перечень направлений микрокредитования с учётом региональной специфики. Включены новые виды деятельности, отражающие приоритеты социально-экономического развития территорий. Так, по предложениям акиматов области Абай и ВКО в перечень включён туризм как перспективная отрасль для малого бизнеса.

Также предусмотрено создание малых индустриальных зон — для повышения доходов сельчан, сокращения издержек и развития логистики. Они станут площадками для хранения, переработки и сбыта продукции, а также создадут новые рабочие места на местах.

На реализацию новой модели в 2025 году из республиканского бюджета будет выделено 50 млрд тенге. Планируется выдать свыше 5 тысяч микрокредитов.

<p>The post Под 2,5%. Для казахстанцев заработает обновленный инструмент господдержки first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Алдаберген Маханов один из тех, кто получил льготный микрокредит. У молодого человека уже был свой бизнес, компьютерный клуб. В начале этого года он решил, что хочет расширения. Искал всевозможные варианты кредитования для закупа нового оборудования.

И нашел самый выгодный. Заявку одобрили быстро, средства поступили, и наш герой сразу купил новые компьютеры, количество посетителей сразу увеличилось в разы.

«Я прошел по ряду наших банков, и столкнулся с тем, что в банках очень большая процентная ставка. Для начинающего бизнеса это не по плечам, можно так сказать. Походил по государственным органам, мне предложили программу, мне посчитали там мне показали график, понравилось, что максимальная сумма пять миллионов», — говорит индивидуальный предприниматель Алдаберген Маханов.

Льготные кредиты с выгодными условиями в Казахстане начали выдавать в апреле этого года. Участвовать в этой программе могут молодые люди с 21-го года до 35 лет. Основное условие — наличие залогового имущества. В качестве залога принимается движимое и недвижимое имущество. При отсутствии возможно привлечение залогодателя.

«В текущем году у нас планировалось не менее 180 кредитов на сумму 900 миллионов. На сегодня у нас принято 217 заявок, это практически — 980 миллионов. Одобрено -176 заявок. Немного осталось на рассмотрении комиссии. 158 участникам уже выдано на сумму 714 миллионов», — сообщила руководитель центра трудовой мобильности Надежда Костенюк.

Максимальная сумма микрокредита — 5 миллионов тенге. Срок займа — 5 лет, для развития животноводства до 7 лет. Для подачи заявки необходимо обратиться в филиал АО «Аграрная кредитная корпорация».

<p>The post Льготные кредиты для молодых людей под 2,5% начали выдавать в Костанае first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

<p>The post Жаналыктар 30.10.20 first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

<p>The post Выпуск ТВ-новостей 29.10.20 first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

<p>The post Точка зрения — межэтнические отношения, цены на лекарства, потребительские микрокредиты first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>