Проект разработан в целях совершенствования нормативной правовой базы по вопросам регулирования банковской деятельности
и направлен на ограничение темпов роста потребительского кредитования и предотвращение чрезмерной долговой нагрузки граждан.

Проектом предусматривается снижение коэффициента долговой нагрузки (КДН) с 0,5 до 0,25 для заемщиков с просрочкой свыше 90 дней за последние 12 месяцев, что позволит ограничить возможность этих заемщиков брать чрезмерные обязательства и снизить вероятность повторного дефолта.

Кроме того, вводится ограничение на выдачу беззалоговых потребительских займов при наличии одного из следующих условий:

— при просрочке по банковским займам свыше 30 календарных дней и (или) по микрокредитам свыше 1 дня,

— при наличии полностью прощенной с 1 июля 2025 года задолженности по основному долгу и (или) вознаграждению за последние 36 месяцев,

— за последние 12 месяцев была проведена реструктуризация, не способствовавшая надлежащему исполнению заемщиком своих обязательств.

<p>The post Ограничение на выдачу кредитов вводят в Казахстане first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Проект поправок по вопросам банковской и микрофинансовой деятельности вводит новые контрольные меры для банков и микрофинансовых организаций (МФО), чтобы защитить заемщиков, особенно при онлайн-кредитовании.

Перевод средств по онлайн-кредиту без обеспечения будет возможен не ранее чем через 24 часа после подписания договора и только после подтверждения согласия заемщиком. Подтвердить согласие можно, например, через портал eGov. По словам разработчиков, данная мера введена для того, чтобы у клиента было время обдумать решение и, при необходимости, отказаться от получения кредита.

Если человек в течение одного дня берет несколько микрокредитов и их общая сумма превышает 150 МРП, банк обязан приостановить выдачу следующего займа. Это нужно, чтобы люди не попадали в кредитную ловушку, набирая много долгов за короткое время.

Личное присутствие при первом крупном кредите

При первом оформлении кредита на сумму от 150 МРП казахстанец обязан лично посетить отделение банка или микрофинансовой организации. Это необходимо для того, чтобы удостовериться, что заемщик принял осознанное решение и полностью понимает условия займа, а не оформил его случайно через онлайн-сервисы.

Особые возрастные условия для заемщиков

Согласно новым правилам, заемщикам младше 21 года или старше 55 лет кредит на сумму от 150 МРП может быть предоставлен лишь после получения их отдельного подтвержденного согласия. Такая мера направлена на защиту возрастных групп, считающихся более уязвимыми, от поспешных финансовых решений.

Знание государственного языка для банковских омбудсменов

Кандидаты на должность банковского или микрофинансового омбудсмена (люди, которые разбирают споры между заемщиками и банками/МФО) должны подтвердить знание государственного языка минимум на уровне B2 (по справке KAZTEST).

Изменения направлены на противодействие кредитному мошенничеству, а также на усиление ответственности банков и МФО при кредитовании граждан.

Документ опубликован на портале «Открытые НПА», где будет находиться на публичном обсуждении до 18 июля.

<p>The post В Казахстане введут ограничения на выдачу кредитов first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

В проекте постановления АРРФР предлагает обязать банки и МФО осуществлять расчет коэффициента долговой нагрузки (КДН) при выдаче физлицам, не являющимся ИП, подобных кредитов.

Агентство намерено исключить требования по соблюдению максимального уровня КДН в отношении договоров банковского займа, которые заключаются в целях реализации программы рефинансирования ипотечных кредитов.

Кроме того, в целях недопущения завышения суммы фактического получаемого дохода при оценке платежеспособности заемщика предлагается учитывать информацию о доходах за вычетом уплаченных сумм обязательных пенсионных взносов и ИПН.

Также регулятор хочет ужесточить значение КДН для заемщиков, допустивших просрочку свыше 90 дней за последние 12 месяцев, путем снижения максимального значения коэффициента до 0,25. Аналогичный уровень КДН предлагается установить для получателей микрокредитов, оформленных со сроком от трех до пяти лет.

Вместе с этим АРРФР вносит норму, при которой уровень КДН для беззалогового займа на личные цели со сроком от трех до пяти лет составляет половину размера максимального уровня данного коэффициента.

«Это делается в целях недопущения выдачи потребкредитов на длительные сроки, при которых уровень КДН формально соблюдается, при этом переплата по займу увеличивается. Таким образом, беззалоговые потребительские займы со сроком от трех до пяти лет смогут получить граждане с достаточным уровнем дохода», – пояснил регулятор.

В агентстве хотят ограничить и выдачу новых ссуд заемщикам с просрочкой свыше 30 дней, прощенных кредитов за последние 36 месяцев, с проведенной искусственной реструктуризацией, а также если срок кредита превышает пять лет.

«В целях дестимулирования выдачи потребительских кредитов на длительные сроки, при которых уровень КДН формально соблюдается, при этом переплата по займу увеличивается. Таким образом, коэффициент риск-взвешивания беззалоговых потребкредитов, выданных на срок свыше трех лет, предлагается увеличить до 350%», – предлагают в АРРФР.

<p>The post В стране ужесточают подходы к выдаче кредитов first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Отмена уроков, прогноз погоды, постановления, события — Доставка новостей на твой смартфон! Подписывайтесь на наш Telegram-канал

По её словам, будут приняты меры по пруденциальному регулированию достаточности собственного капитала банков путём увеличения риск-взвешивания по потребительским кредитам физических лиц.

Расчёт коэффициента долговой нагрузки будет ужесточён. Из расчёта будут исключены критерии определения дохода, не являющиеся достоверным подтверждением наличия у заёмщика регулярных доходов. В отношении банков и микрофинансовых организаций также планируют ввести дополнительные ограничения по высокорисковым потребительским кредитам.
«В результате будет ограничена выдача кредитов банками заёмщикам, не обладающим достаточной платежеспособностью», – отметили в финрегуляторе.
Будут приняты меры по урегулированию проблемной задолженности по кредитам физических лиц в банках и микрофинансовых организациях, в том числе переданных на взыскание коллекторам.

Агентство дополнительно примет меры по регулированию предельных значений процентных ставок по кредитам физических лиц, а также включению в расчёт эффективных ставок вознаграждения по кредитам любых комиссий и платежей со стороны заёмщика. Это позволит ограничить рост долговой нагрузки населения по вновь выдаваемым кредитам.

<p>The post В Казахстане ужесточат условия выдачи кредитов и пересмотрят предельные ставки по займам first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>