Согласно постановлению, установлены предельные значения и методики расчёта ключевых финансовых нормативов.

Каким должен быть капитал банков

Для новых банков с универсальной лицензией минимальный размер уставного и собственного капитала определён на уровне 20 млрд тенге. Для банков с базовой лицензией этот показатель составит 10 млрд тенге.

Для жилищных строительных сберегательных банков минимальный размер собственного капитала установлен в размере 4 млрд тенге.

Какие ограничения вводят для снижения рисков

Документ также предусматривает ряд лимитов для минимизации банковских рисков. В частности, внимание будет уделяться росту просроченных займов сроком от 61 до 90 дней и более, увеличению доли проблемных кредитов в ссудном портфеле, а также росту неработающей дебиторской задолженности.

Кроме того, будут учитывать снижение рентабельности активов и увеличение числа заёмщиков с просрочкой по потребительским кредитам более чем на 90 дней.

Как будут оценивать кредитную нагрузку казахстанцев

При расчёте кредитного риска по беззалоговым потребительским займам банки обязаны учитывать все долги клиента, включая кредиты в микрофинансовых организациях и кредитные лимиты в других банках.

Источниками подтверждения официального дохода станут пенсионная база данных, сведения государственных органов и выписки по банковским счетам.

Также постановлением утверждена формула расчёта уровня переплаты в годовом выражении и установлен максимальный размер риска на одного заёмщика.

<p>The post Новые лимиты и требования установили банкам first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

<p>The post Кредиты без ведома: 1,5 миллиона казахстанцев под ударом first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Это часть суммы, которую покупатель оплачивает самостоятельно. Для банка наличие взноса — показатель надёжности заёмщика. Чем он выше, тем больше шансов на одобрение и выгоднее условия кредита.

Можно ли взять ипотеку без взноса

Оформить ипотеку без первоначального взноса возможно. Однако в этом случае его заменяют дополнительным залогом.

Такие программы предлагают банки второго уровня, тогда как в Отбасы банке подобная схема не применяется.

Как это работает

При подаче заявки заёмщик предоставляет банку не только приобретаемую квартиру, но и дополнительную недвижимость в качестве залога.

Это может быть:
— квартира
— частный дом
— комната в общежитии

Не подходят дачи, кладовые, парковочные места и коммерческие помещения.

После оценки имущества банк определяет сумму кредита — как правило, это 70–90% от стоимости залога. Например, если недвижимость оценили в 40 млн тенге, сумма ипотеки может составить от 28 до 36 млн.

При этом под обременением оказываются сразу два объекта — приобретаемое жильё и дополнительный залог.

Кто может предоставить залог

Залоговая недвижимость может принадлежать не только заёмщику, но и третьим лицам — родственникам или знакомым.

В этом случае собственник становится созаёмщиком и несёт полную ответственность по кредиту. Если выплаты прекратятся, банк вправе реализовать оба объекта для погашения задолженности.

Осторожно: «серые» схемы

Эксперты предупреждают о рисках при использовании так называемых схем «ипотеки без первоначального взноса», которые активно предлагают в интернете.

Суть таких схем — искусственное завышение стоимости недвижимости через оценщика. Заёмщик получает кредит, как будто уже внёс первоначальный взнос, хотя фактически этого не было.

Однако это связано с серьёзными рисками:
— услуги посредников могут стоить до 10% от суммы кредита
— банк может отклонить сделку
— деньги за «помощь» не возвращаются
— возможны санкции вплоть до попадания в чёрный список

Кроме того, банки усилили контроль: первоначальный взнос должен проходить через банковские счета или подтверждаться документально.

Вывод

Ипотека без первоначального взноса возможна, но требует дополнительного залога и несёт повышенные риски. Специалисты советуют использовать только законные механизмы и внимательно оценивать свои финансовые возможности.

<p>The post Квартира без накоплений: как работает ипотека без взноса first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

До 1 мая 2026 года финансовые организации и коллекторы обязаны работать с проблемными займами физических лиц исключительно через реструктуризацию. Продажа долгов третьим лицам временно запрещена — кредиторы должны урегулировать вопросы напрямую с клиентами.

Как отметила первый заместитель председателя Совета Ассоциации финансистов Казахстана Ирина Кушнарева, за время действия этих ограничений внедрены дополнительные меры защиты заемщиков.

«Применяются стандартные инструменты: увеличение срока кредита с уменьшением ежемесячных платежей, а также списание штрафов и пеней. Это снижает нагрузку и мотивирует заемщика к погашению. При этом механизм полного взыскания сохраняется, если реструктуризация нецелесообразна», — пояснила она.

При этом новые правила планируют закрепить на постоянной основе: в будущем продажа задолженности будет возможна только при просрочке более 24 месяцев. Уже сейчас банки и МФО адаптируются к этим условиям, оставляя долги на балансе и привлекая коллекторов в качестве сервисных партнеров.

Одним из ключевых последствий стало снижение доступности кредитов. По данным Ассоциации финансистов Казахстана, уровень одобрения заявок населения сократился до 23,8%. Теперь получить заем практически невозможно при наличии даже однодневной просрочки в МФО или от 30 дней — в банках.

«Такие меры фактически ликвидировали практику “кредитного шопинга”, когда один заем погашается за счет другого», — подчеркнула Кушнарева.

Изменения затронули и рынок взыскания. По данным Нацбанка на 1 января 2026 года, в Казахстане зарегистрировано 191 коллекторское агентство, из которых 118 работают по агентской модели — без выкупа долгов.

Объем задолженности, находящейся в работе по этой схеме, достиг 950,5 млрд тенге, тогда как портфель выкупленных долгов сократился до 665,8 млрд тенге — почти на 30%. При этом объем займов, переданных коллекторам, за год вырос на 36%.

Серьезные трансформации происходят и в секторе МФО. Ранее они могли снижать долю проблемных займов за счет их продажи, однако теперь этот инструмент временно недоступен.

«У микрофинансовых организаций остается два пути: списание задолженности или пересмотр бизнес-модели. В целом сокращение числа игроков с рискованными практиками можно считать положительным эффектом для рынка», — добавила Кушнарева.

Несмотря на акцент на реструктуризацию, кредиторы продолжают использовать и юридические способы взыскания — в частности, растет количество обращений к нотариусам за исполнительными надписями.

В Ассоциации финансистов при этом не ожидают резких изменений после завершения моратория: по оценкам экспертов, массового возврата к продаже долгов не произойдет, а новая модель работы закрепится как долгосрочная.

<p>The post Кредиты под замком: банки массово отказывают казахстанцам first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

О причинах такого ужесточения условий на рынке потребительского кредитования рассказал финансовый обозреватель Айбар Олжаев в интервью Digital Business.

Жёсткий фильтр для заёмщиков

Одним из ключевых факторов стала смена подхода к оценке платёжеспособности клиентов. С 19 марта банки обязаны более строго рассчитывать долговую нагрузку — долю дохода, которая уходит на погашение кредитов.

По словам эксперта, ужесточение началось не сейчас: ещё ранее был введён запрет на выдачу займов клиентам с просрочкой более 90 дней. Дополнительно снизили предельно допустимый коэффициент долговой нагрузки — с 0,5 до 0,25. В результате значительная часть заёмщиков с финансовыми трудностями фактически потеряла доступ к кредитам.

Просрочки теперь под контролем

Если раньше критической считалась задержка платежей на срок от трёх месяцев, то теперь банки учитывают даже более короткие просрочки. Новые правила распространяются уже на задолженности свыше 30 дней.

Благодаря данным Государственного и Первого кредитных бюро вся кредитная история клиентов стала максимально прозрачной, и скрыть нарушения платёжной дисциплины практически невозможно.

Как отмечает Айбар Олжаев, рынок потребительского кредитования в Казахстане уже ощутил эффект этих изменений. Ожидается, что статистика в ближайшее время покажет, насколько сильно новые меры замедлили рост кредитования, однако первые признаки «охлаждения» рынка заметны уже сейчас.

<p>The post Рассрочка не для всех: банки резко ужесточили правила перед Наурызом first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Ограничение по вознаграждению на счетах

Теперь банки смогут начислять вознаграждение по средствам на текущих счетах не выше 1% годовых. При этом проценты будут выплачиваться строго в соответствии с условиями, прописанными в договоре с клиентом.

Кредиты с просрочкой — под запретом

Вводятся новые ограничения на выдачу потребительских займов. Банкам запрещено предоставлять кредиты гражданам, у которых есть просроченная задолженность по кредиту или микрозайму более 30 дней.

Исключение составляют случаи рефинансирования — если новый займ оформляется для снижения процентной ставки, уменьшения платежей или полного списания неустойки.

Биометрия и новые правила оформления

При оформлении онлайн-кредита без залога теперь обязательно потребуется биометрическая идентификация клиента.

Личное присутствие в банке потребуется только в случае, если сумма займа превышает 150 МРП (около 648,7 тысячи тенге).

Деньги не выдадут сразу

Также банки не смогут мгновенно выдавать одобренные кредиты. После одобрения заявки должно пройти не менее 24 часов, после чего клиент обязан подтвердить своё согласие на получение займа.

Когда ограничения не действуют

В ряде случаев новые правила применяться не будут:

• если деньги направляются напрямую продавцу за товар или услугу

• при погашении другого кредита в этом же банке

• при использовании кредитной карты в пределах лимита до 150 МРП

• если средства идут на оплату налогов, штрафов и других обязательных платежей

<p>The post Кредиты под контролем: в Казахстане усложняют выдачу займов first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Согласно новым нормам, банки смогут начислять проценты на деньги, которые находятся на текущих счетах клиентов. Однако размер такого вознаграждения будет ограничен — не более 1% годовых.

Проценты будут рассчитываться исходя из суммы средств, находящихся на счёте. Например, если на счету размещено 100 тысяч тенге, при ставке 1% годовых владелец счета сможет получить около тысячи тенге в год. При изменении суммы на счёте — снятии или пополнении — начисление будет пересчитываться с учётом фактического остатка средств.

Стоит отметить, что ранее в Казахстане уже действовала возможность начисления процентов на текущие счета. Такая норма существовала с 1999 года и была закреплена в Гражданском кодексе.

Однако с 1 января 2019 года начисление вознаграждения по текущим банковским счетам было запрещено. Тогда считалось, что такие счета предназначены исключительно для повседневных операций — переводов и оплаты покупок, тогда как для накоплений гражданам предлагалось использовать депозитные счета.

<p>The post С 19 марта банки смогут платить проценты за средства на текущих счетах first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>