Ставки привяжут к первоначальному взносу

По её словам, совместно с Нацбанком рассматриваются поправки, которые устанавливают предельные значения годовой эффективной ставки вознаграждения по кредитам.

Планируется, что размер ставки будет зависеть от первоначального взноса. Так, при взносе от 30% и выше ставка может составить около 20%.

Если же первоначальный взнос будет ниже этого уровня, для таких займов предусмотрят более высокую процентную ставку.

Когда вступят изменения

Ожидается, что новые правила начнут действовать с 1 июля 2026 года.

Возможна отсрочка

Вместе с тем представители финансового рынка выражают обеспокоенность, что нововведения могут снизить доступность ипотечных кредитов.

По словам Мадина Абылкасымова, участники рынка уже поднимают вопрос о возможной отсрочке внедрения изменений — до тех пор, пока не улучшатся экономические условия, в частности не снизится базовая ставка.

<p>The post Ипотека по новым правилам с 1 июля: кого коснутся изменения first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

«Активный рост потребкредитования является одним из факторов повышения инфляции. Коллег из министерства нацэкономики тоже беспокоит эта ситуация. Ранее по линии АРРФР был принят ряд мер, в том числе законодательных и микропруденциальных. КДН – это большой вопрос. Снизить его с 50% до 30% непросто», – считает Т. Сулейменов.

Он отметил, что в данном случае необходимо понять, что движет рынком потребкредитования.

«Мы видим что номинальные и реальные доходы населения снижаются, и в этом отношении они где-то замещают те или иные выпадающие доходы за счет потребкредитов. Если попытаемся резко придушить потребкредиты, то мы боимся, что появится серый или черный рынок», – добавил он.

Он не исключил, что КДН может быть снижен до 30%.

«Мы видим, что рынок начал перегреваться. Будет КДН 30%, или 35%, или 40,5% – покажут расчеты. Но то, что этот вопрос находится на столе обсуждения, да, я подтверждаю. Там вопрос даже не в ставке, а в доходах, это большой методологический вопрос. Мы этим как раз и занимаемся», – пояснил глава Нацбанка.

Он также подтвердил, что увеличение лимитов по программе «7-20-25» может привести к сокращению числа заемщиков.

«Общий объем программы у нас как было запланировано 100 млрд тенге, так и остается. Получится, что количество заемщиков уменьшится. Потому что на единицу кредит будет выше», – подчеркнул главный банкир.

Накануне Нацбанк повысил базовую ставку. 

<p>The post «Нацбанк: при необходимости базовую ставку повысим» first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

«Активный рост потребкредитования является одним из факторов повышения инфляции. Коллег из министерства нацэкономики тоже беспокоит эта ситуация. Ранее по линии АРРФР был принят ряд мер, в том числе законодательных и микропруденциальных. КДН – это большой вопрос. Снизить его с 50% до 30% непросто», – считает Т. Сулейменов.

Он подчеркнул, что важно разобраться, какие факторы оказывают влияние на рынок потребительского кредитования.

«Мы видим что номинальные и реальные доходы населения снижаются, и в этом отношении они где-то замещают те или иные выпадающие доходы за счет потребкредитов. Если попытаемся резко придушить потребкредиты, то мы боимся, что появится серый или черный рынок», – добавил он.

Он не исключил, чо КДН может быть снижен до 30%.

«Мы видим, что рынок начал перегреваться. Будет КДН 30%, или 35%, или 40,5% – покажут расчеты. Но то, что этот вопрос находится на столе обсуждения, да, я подтверждаю. Там вопрос даже не в ставке, а в доходах, это большой методологический вопрос. Мы этим как раз и занимаемся», – пояснил глава Нацбанка.

Кроме того, он отметил, что повышение лимитов по программе «7-20-25» может привести к сокращению числа заемщиков.

«Общий объем программы у нас как было запланировано 100 млрд тенге, так и остается. Получится, что количество заемщиков уменьшится. Потому что на единицу кредит будет выше», – подчеркнул глава Нацбанка.

<p>The post «Из-за ужесточения потребкредитования может активизироваться черный рынок займов first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

В беседе с LS старший аналитик департамента консалтинговых услуг AERC Ерасыл Серікбай отметил, что данная проблема представляет собой сложное и многослойное социально-экономическое явление, имеющее системный характер. При этом оценка закредитованности населения требует сбалансированного подхода и учета.

Ссылаясь на статистику Нацбанка, эксперт обратил внимание, что весь кредитный портфель физлиц приходится именно на потребительские займы, ипотеку и ссуды на прочие цели, включая долгосрочные и краткосрочные кредиты.

В общем объеме банковских займов доля потребкредитов составляет 39,2%. По мнению Е. Серікбая, это подтверждает доминирующее значение данного сегмента в структуре внутреннего кредитного рынка. И отражает значимую роль частного потребления в поддержании совокупного спроса, особенно в условиях замедления деловой активности и ограниченных возможностей госстимулирования.

Аналитик напомнил, что потребкредитование является одним из ключевых драйверов развития страны. Подобная активность, как правило, сопровождает фазы экономического подъема, формируя положительную динамику в сфере торговли, услуг и жилищного строительства. Однако устойчивость такой модели во многом зависит от способности заемщиков обслуживать свои обязательства и от качества системы финрегулирования.

По его словам, на начало 2025 года численность заемщиков превысила 8,6 млн (данные Государственного кредитного бюро (ГКБ) – прим. LS). Это составляет значительную долю от экономически активного населения. Причем около 53% имеют задолженность менее 1 млн тенге, и на них приходится лишь 7% от совокупной суммы кредитования.

Между тем основная задолженность перед банками (порядка 93%) сконцентрирована у более состоятельных казахстанцев с крупными займами, уточнил Е. Серікбай.

«Таким образом, уровень закредитованности населения в республике, рассматриваемый в макроэкономическом контексте, сохраняется в пределах умеренных значений, не вызывая рисков. Однако на микроуровне наблюдаются локальные проявления долговой нагрузки, особенно среди домохозяйств с низким уровнем доходов, нестабильной занятостью и ограниченным доступом к финансовой информации. Данные категории населения более подвержены долговой нагрузке, в том числе из-за распространенности необеспеченных кредитов и ограниченного выбора фининструментов», – отметил представитель AERC.

На его взгляд, больше всего закредитованности подвержены следующие лица:

• Многодетные семьи, особенно проживающие в сельской местности, относятся к числу социально уязвимых групп населения и характеризуются повышенной восприимчивостью к финансовым рискам.
• Молодые люди, в частности, в возрасте 25-34 лет, чаще оформляют потребкредиты и микрозаймы для покупки товаров длительного пользования, оплаты образования, свадьбы, путешествий и пр. При этом они часто обладают нестабильными доходами, что повышает риск. Согласно отчетам ГКБ, доля молодежи среди заемщиков стабильно высока, особенно в крупных городах.
• Домохозяйства с ограниченными доходами чаще прибегают к ссудам для покрытия базовых нужд. Эти группы имеют низкую финансовую подушку и ограниченный доступ к банкам, что делает их уязвимыми перед высокорисковыми формами кредитования, в том числе микрозаймами с высокими ставками.
• Женщины также показывают высокую активность в кредитовании в рамках семейного бюджета. Они из уязвимых групп, особенно матери-одиночки и безработные, могут попадать в долговую спираль.

«Закредитованность носит не только количественный, но и социальный характер, отражая неравномерный доступ к формальным источникам дохода и капитала. Основными факторами уязвимости являются низкий уровень финграмотности, высокая доля необеспеченных займов, популярность МФО, отсутствие накоплений или доступа к альтернативным источникам денег», – считает Е. Серікбай.

Оценивая ситуацию в других странах, аналитик пришел к мнению, что уровень долговой нагрузки в Казахстане пока остается умеренным по международным меркам.

Также о неоднородности долговой нагрузки свидетельствуют различия в социально-экономических условиях и уровне доходов в регионах, отметил аналитик. Он привел данные Бюро нацстатистики за IV квартал 2024 года, в которых доля трат на оплату кредита и долга в структуре денежных расходов казахстанцев составляет 6,2% по стране. При этом в региональном разрезе этот показатель существенно варьируется: в Алматы – 3,2%, в Астане – 8,9%, в Карагандинской области – 11,1%, в области Ұлытау – 16,0%.

«При этом медианная заработная плата по итогам IV квартала 2024 года составляет 308 717 тенге. Учитывая официальные данные статистики, медианный доход позволяет обслуживать уровень долговой нагрузки, доля которой составляет в среднем 6,2%, без ущерба для других обязательных расходов. Это указывает на то, что значительная часть населения не находится под финансовым давлением», – пояснил Е. Серікбай.

Вместе с тем он подчеркнул, что усредненные значения маскируют значительные внутригрупповые различия.

«Кроме того, медианный показатель не отражает ситуацию на нижних квинтилях распределения доходов, где каждая дополнительная единица задолженности может приводить к снижению потребления базовых благ или к повторному заимствованию для покрытия текущих обязательств», – уточнил аналитик.

В целом собеседник LS считает, что проблема с закредитованностью населения требует сбалансированного подхода. По его мнению, нужны дальнейшие шаги по повышению финграмотности, укреплению регулирования над МФО и развитию механизма реструктуризации долгов.

Между тем ведущий аналитик АФК Алмат Оракбай рассказал, что данную проблему обсуждают уже более пяти лет, однако сравнительный анализ в сопоставимых экономиках и в развитых странах говорит о том, что ситуация преувеличена.

Он объяснил, что для оценки кредитной нагрузки и платежеспособности казахстанцев нужно обратить внимание на несколько метрик. Прежде всего, это отношение задолженности населения к ВВП, которое в Казахстане составляет 15,2%, что значительно ниже среднего значения для региона страны и на порядок меньше показателя в развитых странах.

Далее следует коэффициент платежа к доходу. А. Оракбай отметил, что в республике данный показатель находится на уровне 4%.

«Он рассчитан как частное от деления суммы платежа на погашение кредита (19 174 тенге) на размер медианного месячного дохода (434 982 тенге). Платеж на погашение кредита рассчитан как произведение денежных расходов на душу населения (309 257 тенге) и доли погашения кредита в общих расходах (6,2%)», – уточнил он.

В других странах этот показатель существенно выше: в Норвегии – 21,1%, Австралии – 17,5%, Канаде – 14,4%, США – 11,3%.

Проанализировать ситуацию поможет и просрочка по кредитам населению, отметил представитель АФК. На 1 января текущего года она составила 2,9% (2,4% годом ранее), отдельно по потребительским займам – 3,9% (3,2% в 2023 году), и по ипотеке – 0,3% (предыдущее значение составляло 0,5%).

Также он обратил внимание на высокий уровень сбережений. Совокупные требования казахстанцев к депозитам превышают их обязательства на 9%, или 1,9 трлн тенге.

«В дополнение к этому в Казахстане существует эффективный механизм ограничения кредитования физлиц – коэффициент долговой нагрузки (КДН). Его суть заключается в ограничении суммы ежемесячных платежей по всем финансовым обязательствам заемщика до 50% от его ежемесячного дохода. Об эффективности работы этого механизма и оценки риска банками говорит довольно высокий процент отказов по всем заявкам населения на займы – по итогам 2024 года он составил 71% (в 2022 и 2023 годы – 63% и 70% соответственно)», – подчеркнул А. Оракбай.

На этом фоне он считает, что текущая ситуация с долговой нагрузкой и возможностью ее обслуживания остается стабильной. При этом он согласился, что на уровне отдельных категорий заемщиков могут возникнуть трудности с обслуживанием задолженности в связи с ухудшением их финансового положения. В том числе из-за потери источника дохода, нестабильности на рынке труда и других жизненных ситуаций.

Также аналитик сравнил закредитованность казахстанцев с другими странами, особенно с СНГ и Восточной Европой. Он пришел к мнению, что в Казахстане ситуация остается умеренной и контролируемой, поскольку соотношение уровня долга домохозяйств от ВВП составило в 2024 году 15,2%. В то время как в России – 20,4%, в Армении – 30,8%, в Грузии – 36,9%, в Латвии – 23,5%, в Польше – 27,6% и т.д.

Подводя итоги, представитель АФК отметил, что в теории высокий уровень закредитованности населения несет ряд рисков для экономики. Это снижение платежеспособности граждан, повышение доли доходов, направляемых на обслуживание долгов, а также рост невозвратов займов, что может привести к замедлению роста экономики.

Помимо этого, данная проблема несет риски для финсектора, поскольку ухудшение качества ссудного портфеля приводит к росту расходов на формирование провизий, что может оказать давление на капитал кредитных организаций, соблюдение пруденциальных нормативов и объемы будущих выплат дивидендов.

«Поэтому банки крайне заинтересованы в удерживании качества ссудного портфеля на приемлемом уровне как фактора, напрямую влияющего на его финстабильность и доходы акционеров. Тем не менее на основе текущих данных о кредитовании казахстанцев, риски, связанные с чрезмерной долговой нагрузкой, не представляют угрозы для финстабильности и экономической ситуации в стране. Важно также отметить, что в последние годы наблюдается тенденция к повышению финграмотности среди населения, что способствует более взвешенному подходу к заимствованиям и может дополнительно снижать риски, связанные с ошибочной оценкой собственных финвозможностей», – заключил А. Оракбай.

<p>The post Не бедные, а богатые. Кто из казахстанцев больше всех задолжал банкам first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

<p>The post Некоторым предпринимателям отсрочат платежи по кредитам first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Режим чрезвычайного положения сказался на предпринимательстве. Многим представителям бизнеса пришлось временно приостановить свою работу. А это напрямую повлияло на формирование государственного бюджета.

«На сегодня по нашим оценкам порядка 230 миллиардов тенге местный бюджет не дополучит. Но уже принято решение: эти недополучения будут компенсированы из республиканского бюджета,»- сообщил Чингис Ахметов, директор Департамента развития предпринимательства МНЭ РК.

Финансовой поддержки требует и сам малый и средний бизнес. Для этого государством уже осуществляются шаги. В понедельник правительство внесло изменения в некоторые гос.программы. Например, по программе «Экономика простых вещей»  расширился перечень товаров и услуг под нее подпадающих, а также увеличился общий объем кредитования до 1 триллиона тенге. А по программе «Дорожная карта бизнеса — 2025» получить субсидии теперь может совершенно любой предприниматель. При этом размер кредитной поддержки на одного представителя бизнеса увеличился до 7 миллиардов тенге.

«Через субсидии фонда «Даму» в рамках «Дорожной карты бизнеса-2025» льготное кредитование составит 6 процентов. Мы впервые увеличили финансирование оборотного капитала, оборотных средств. Сейчас «оборотка» это самая востребованная часть кредитования. Это покупка сырья, товаров,»- рассказал Чингис Ахметов.

Сумма кредита на пополнение оборотных средств достигла 500 миллионов тенге, хотя раньше составляла всего 60 миллионов. Изменились и условия гарантирования. Теперь, где не больше половины от суммы займа покрывается гарантией, размер кредита составил 1 миллиард, а там где гарантия покрывала 85 процентов — кредит увеличился до 360 миллионов. Все эти меры не единственные. Государство уже приступило к разработке нового пакета поддержки.

«Есть конечно же дополнительные меры поддержки, которые сегодня обсуждаются. Пока их анонсировать рано. Все будет зависеть от того, какая будет динамика по итогам апреля, мая. Очень важно чтобы мы до конца года сняли этот первичный шок. Для того чтобы бизнес смог до конца года восстановиться, а потом уже будут дополнительные меры,»- поделился директор департамента.

Вместе с тем Национальный банк Казахстана также приступил к льготному кредитованию малого и среднего бизнеса, который пострадал из-за введенного режим ЧП. Для этого было выделено 600 миллиардов тенге. Эти кредиты будут выдавать на пополнение оборотных средств сроком до 1 года. Размер ставки составит 8 процентов.

<p>The post Чтобы поддержать предпринимателей в госпрограммы внесли изменения first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

<p>The post Жаналыктар 23.01.20 first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

По государственной программе «Енбек» у жителей области есть возможность получить кредит на льготных условиях для развития бизнеса. Но, как выяснилось, в нашем регионе повышенный интерес к получению микрокредитов проявляют жители Костаная и Аркалыка. А в других городах нет такой высокой заинтересованности.

«Согласно плану, установленному Министерством труда и социальной защиты населения совместно с Министерством национальной экономики, за счет данных средств в городах было необходимо выдать 143 микрокредита. По состоянию на 5 января текущего года выдано 142 кредита. В разрезе городов картина следующая: города Аркалык и Костанай перевыполнили плановые показатели, как по количеству, так и по сумме микрокредитов», — рассказал руководитель управления предпринимательства и индустриально-инновационного развития акимата Костанайской области Олжас Сапарбеков.

Аким Костанайской области остался недоволен слабой работой по микрокредитованию жителей других городов.

«Хорошо вроде начинали, а получается только Аркалык и город Костанай выполнили. Рудный, Лисаковск и Житикара получается подвели, Житикара там чуть больше 90% более или менее, но тем не менее не выполнили. Тоже самое по освоению средств, слабо работали, то есть не занимались этой работой», — указал аким Костанайской области Архимед Мухамбетов.

Архимед Мухамбетов поручил усилить работу в этих городах. По плану на этот год количество выданных микрокредитов будет снижено. Так, по программе «Енбек» городским жителям планируется выдать почти 60 микрокредитов и 30 кредитных гарантий на развитие бизнеса. В целом на это направление выделено почти 580 млн тенге. Уже сейчас одобрен проект на 8 млн тенге, еще несколько находятся на рассмотрении. Большой упор делается и на вовлечение членов малообеспеченных и многодетных семей в микро и малый бизнес. Для них изменились условия льготного кредитования по программе.

«Срок кредита для данной категории продлен до 7 лет, вместо 5. Максимальная сумма кредита до 8 тысяч МРП. Номинальная ставка вознаграждения не более 4% годовых, для остальных категорий это сегодня 6%», — пояснила руководитель управления координации занятости и социальных программ акимата Костанайской области Гульнар Абенова.

Изменения коснулись и остальных участников программы. Теперь получить грант на новую бизнес-идею можно на сумму до 200 МРП, а это чуть больше полу миллиона тенге. Раньше максимальный грант был 100 МРП. В отличие от микрокредитов, число которых будет снижено, количество грантов наоборот увеличится. В этом году планируется выдать 274.

<p>The post Грант в полмиллиона тенге теперь можно получить по программе «Енбек» first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>