«Данные объекты продаются по общерыночным условиям. Ключевое — какой у клиента депозит. При кредитовании в Otbasy bank на общерыночных условиях обязательно наличие 50% от стоимости жилья на депозите и оценочный показатель не ниже 5 баллов», — сообщил начальник отдела Костанайского областного филиала Otbasy bank Амир Искендиров.

Базовые требования банка

• Первоначальный взнос — не менее 50% стоимости жилья на депозите.
• Оценочный показатель (ОП) — от 5 баллов.
• Срок накоплений — с момента открытия депозита должно пройти не менее 6 месяцев.
• Ставка: по домам ИЖС — от 7%, на общерыночных условиях — до 8,5% (индивидуально).
• Средний срок кредита — около 9 лет.

Примеры расчетов

Амир Искендиров привёл ориентировочные сценарии — окончательные суммы зависят от параметров клиента и оценки жилья:

• Дом за 30 млн тг:
  — на депозите нужно не менее 15 млн тг;
  — первые 2 года платёж — от 220 тыс. тг/мес, далее (после понижения ставки по условиям договора) около 200 тыс. тг/мес;
  — ориентировочная переплата — около 7 млн тг.
• Дом за 26 млн тг:
  — на депозите — 13 млн тг;
  — первые 2,5 года — от 183 тыс. тг/мес, далее 170–177 тыс. тг/мес;
  — ориентировочная переплата — около 6 млн тг;
  — общий срок — порядка 9 лет.

Ранее аким города сообщал, что стоимость домов в Кунае стартует от 26 млн тг. В филиале Otbasy bank уточнили: по каждому клиенту и объекту будет проводиться индивидуальная консультация и расчёт с учётом депозита, ОП и сроков накоплений.

<p>The post 124 дома в Кунае: ипотека через «Отбасы» без спецпрограмм — 50% взнос и 5 баллов first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Казахстанцы могут использовать свои пенсионные накопления сверх порогов минимальной достаточности на улучшение жилищных условий и лечение. Помимо покупки жилья и оформления ипотеки, их также можно положить на жилищный депозит.

Как отмечено на Платформе по использованию пенсионных накоплений, цель «Пополнение вклада в жилищные строительные сбережения для дальнейшего накопления» подразумевает накопление исключительно для последующего получения или рефинансирования жилищного займа по системе жилищных строительных сбережений в течение 6 лет с момента поступления средств на депозит.

Использование накоплений допускается по следующим направлениям:

• приобретение жилья;
• приобретение жилья с ремонтом (в рамках одного договора банковского займа);
• строительство индивидуального жилого дома (включая приобретение земельного участка с целевым назначением – индивидуальное жилищное строительство или личное подсобное хозяйство).

Как проверить достаточность пенсионных накоплений

Для начала нужно убедиться, что на индивидуальном пенсионном счете в Едином накопительном пенсионном фонде (ЕНПФ) есть достаточно накоплений. Для изъятия доступны средства, накопленные за счет обязательных пенсионных взносов (ОПВ), находящихся в доверительном управлении Национального банка РК, сверх порога минимальной достаточности.

Безошибочно определить доступную сумму можно в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении ЕНПФ. На главной странице сразу же будет отмечено, сколько пенсионных накоплений можно изъять при единовременном и отложенном удержании индивидуального подоходного налога (ИПН).

Проверка доступной суммы пенсионных накоплений. Снимок экрана: мобильное приложение ЕНПФ

Напомним, что со следующего года пенсионные выплаты, включая изъятия из ЕНПФ, не будут облагаться подоходным налогом. В том числе должны списать отложенный ИПН, а вот уже уплаченный не вернут, за некоторым исключением. Поэтому при использовании пенсионных накоплений лучше выбирать отложенное удержание ИПН.

@Автор: Екатерина Сохарева

<p>The post Какой депозит можно пополнить пенсионными накоплениями в Казахстане first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

<p>The post Сколько детей получили по 472 тыс. тенге на депозиты в РК first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Сколько платить?

Согласно действующему Налоговому кодексу РК, доходы, полученные от иностранных источников, облагаются ИПН по ставке 10%. Если же налоговый агент (зарубежный банк) не удерживает налог с процентов, то казахстанский вкладчик обязан уплатить его самостоятельно. Говорится об этом в 338 статье Налогового кодекса РК.

Сумму придется включить в отчетность

Кроме того, для физических лиц, которые получают доходы из-за рубежа, существует обязанность сдачи налоговой декларации по форме 270.00.  Это касается граждан, у которых на 31 декабря отчетного года сумма средств на депозитах в иностранных банках превышает 1000 МРП. В случае, если налог был уплачен за границей, можно предоставить соответствующий документ для зачета уплаченной суммы в счет казахстанского ИПН.

<p>The post Казахстанцам напомнили заплатить налоги с процентов по депозитам. Но есть нюанс first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Какую сумму можно получить от государства детям в рамках программы «Келешек»?

Стартовый образовательный капитал составляет 60 МРП или 235 920 тенге в 2025 году.
Для детей-сирот и детей оставшихся без попечения родителей стартовый образовательный капитал составляет 120 МРП или 471 840 тенге в 2025 году.

Что нужно сделать, чтобы получить стартовый капитал от государства в размере от 235 920 тенге?

Для этого нужно открыть образовательный накопительный вклад «AQYL» в Отбасы банке. Сделать это можно будет с 12 мая 2025 года.

Стартовый образовательный капитал от государства в размере от 235 920 тенге за 2025 год будет начислен детям, кому в этом году исполнится 5 лет.

Начисленное вознаграждение банка капитализируется ежемесячно. Это значит, что на него также будет начислено вознаграждение банка.

Кроме того, ежегодно государство на депозиты «AQYL» начисляет премию. Для всех категорий вкладчиков она составляет 5%. На депозиты, открытые на детей-сирот, детей, оставшихся без попечения родителей, на детей с ограниченными возможностями, на детей из многодетных семей и из малообеспеченных семей будет начисляться премия государства в размере 7 %.

Максимальный размер премии, начисляемой ежегодно на депозит- 100 МРП (393 200 тенге на 2025 год).

Размер обязательного первоначального взноса при открытии депозита равен 3 МРП или 11 796 тенге (в 2025 году). Для детей-сирот первоначальный взнос отсутствует.

Минимальный взнос за год составляет 24 МРП или 94 368 тенге в 2025 году.
Для детей из категории социально-уязвимых слоев населения — 12 МРП или 47 184 тенге в 2025 году.

На что можно будет потратить стартовый капитал от государства?

Стартовый капитал, взносы родителей, вознаграждение банка и начисленная премия государства аккумулируются и суммируются на депозите «AQYL». Когда ребенку исполнится 18 лет, то накопленную в итоге сумму можно будет направить на оплату образования в Казахстане или за рубежом.

Если этой суммы будет не хватать на оплату образования, то можно будет получить образовательный кредит на недостающую сумму в банках второго уровня или через АО «Финансовый центр».

Если держатель депозита получит образовательный грант, то после предъявления диплома и получении образования, накопленные на депозите средства (с учетом капитализированного вознаграждения банка, начисленной премии государства и стартового образовательного капитала) можно будет использовать следующим образом:

• продолжить накопление средств на образовательном накопительном вкладе;
• передать накопления братьям, сестрам, родственникам, друзьям и т.д.;
• направить средства на оплату образовательных услуг в целях получения других уровней образования;
• перевести средства на депозит в Отбасы банке на улучшение жилищных условий.

<p>The post Как получить 235 920 тенге на образование first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Как стало известно на круглом столе в Сенате, планируется ввести ограничения на совокупный размер срочных и сберегательных вкладов физических лиц — не более 10 миллионов тенге. Ограничение будет касаться банков с базовой лицензией, минимальный размер капитала у которых составляет 10 миллиардов тенге.

«Мы предлагаем ограничить риски со стороны банков на привлечение депозитов. В отношении юридических лиц ограничения устанавливаться не будут. А в отношении физических лиц мы предлагаем установить максимальный размер до 10 миллионов тенге. Физлица — это наиболее уязвимые клиенты банков в социальном плане. Депозит — это, условно говоря, обязательства банка. Поэтому, мы предлагаем ограничить объем этих обязательств», — уточнил Кизатов на брифинге в Сенате.

<p>The post Ограничить депозиты казахстанцев хотят в РК first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

По данным Национального банка, двадцать лет назад, в 2005 году, самая высокая процентная ставка, предлагаемая банками по депозитам физлиц, составляла 9,9%.

Десять лет назад, в 2015 году, решением совета директоров Казахстанского фонда гарантирования депозитов (протокол № 7) банкам второго уровня было запрещено превышать максимальную ставку вознаграждения по депозитам физлиц более 14% годовых.

В настоящее время несколько коммерческих банков уже повысили максимальную ставку по депозитам до 18,5%. И это – не предел!

Если ввести эти данные в «депозитный калькулятор» любого банка и посчитать, то получится наинтереснейший результат. К примеру, гражданин, положивший свои сбережения в размере 20 миллионов тенге (максимальная сумма, гарантированная фондом) на депозит под 18,5%, в течение 1 года получит 3 миллиона 700 тысяч тенге вознаграждения.

Иными словами, казахстанцы могут заработать такую ​​сумму денег лежа на диване и ничего не делая. Пока вы спите – деньги капают на ваш счет. За вас в поте лица работают сотрудники банка.

Банкирам придется еще усерднее трудиться, чтобы обеспечить вам больше прибыли. Ведь конкуренция и соперничество между банками все более усиливается. А вы, как «самое строгое жюри», не спеша выберете лучшего из них.

Вероятно, это только начало, поскольку с марта этого года фонд снял ограничения на максимальный размер вознаграждений банков.

По данным Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД), банки этой возможностью активно пользуются и продолжают повышать ставки по депозитам. Достижения быстро обесцениваются, а впереди маячит уже новая планка в 19-20% годовых.

Кстати, российские банки давно преодолели этот порог. Альфа-Банк, ПСБ и другие крупные банки завлекают новых клиентов вкладами со ставкой более 30%.

В Казахстане процентные ставки выросли в основном в сегменте сберегательных и срочных депозитов.

«КФГД связывает это с продолжающейся трансмиссией денежно-кредитной политики Национального банка на депозитный рынок. Кроме того, переход КФГД от директивного установления потолка ставок для менее чем хорошо капитализированных банков к рыночному регулированию с марта 2025 года также способствует разумному повышению ставок данной категорией банков», – объяснили эксперты фонда.

Преимущественно повышение ставок произошло в сегменте несрочных депозитов: сразу 6 банков пересмотрели ставку вознаграждения по депозитам в сторону повышения.

Средняя ставка в апреле 2025 года составила 15,1% по сравнению с 14,7% в марте 2025 года.

«По сберегательным депозитам банки всегда предлагали наиболее конкурентные ставки. Однако даже по ним три банка повысили ставку в диапазоне от 0,1 п.п. до 1,0 п.п. на короткие сроки 3 и 6 месяцев. И только один банк на сроке 12 месяцев, напротив, снизил ставку на 0,6 п.п.», – сообщили в КФГД.

В свою очередь и Национальный банк продолжает стимулировать рост процентных ставок по депозитам. 7 марта текущего года НБРК резко повысил базовую ставку с 15,25% до 16,5%. Похоже, что наш центральный банк и не думает ее снижать. 11 апреля было принято решение оставить базовую ставку на уровне 16,5%.

Эксперты прогнозируют, что в будущем этот показатель может возрасти в связи с дальнейшим ухудшением финансово-экономической ситуации в стране, ускорением инфляции и усугублением бюджетного кризиса. У северного соседа, к примеру, ключевая ставка достигла уровня 21% годовых.

Следующее решение по базовой ставке Нацбанк Казахстана планирует принять через 2 месяца, в июне 2025 года. Если ставка действительно повысится, то процентные вознаграждения по депозитам также «взлетят» до небес и над вкладчиками прольется денежный дождь.

На этом фоне банки продолжают повышать процентные ставки по депозитам:

• 6 банков – по несрочным депозитам;
• 1 банк – по срочным депозитам с правом пополнения;
• 2 банка – по сберегательным депозитам с правом пополнения;
• 2 банка – по сберегательным депозитам без права пополнения

Таким образом, в апреле 11 банков повысили ставки вознаграждения и энергично вступили в борьбу за клиентов. В марте их было девять, и только один банк снизил ставку, предлагаемую по одному из своих депозитных продуктов: по сберегательному депозиту без права пополнения.

Итак, по ставкам вознаграждения более высокого уровня достигли следующие банки:

• Freedom (депозит «Капитал») – ГЭСВ 18,5%.
• Home Credit Bank (депозит «Сберегательный акционный») – ГЭСВ 18,5%.
• Altyn («Резерв») – ГЭСВ 18,5%.
• РБК («SAFE») – ГЭСВ 18,3%.
• Евразийский банк («TURBO Deposit») – ГЭСВ 18,2%.
• Halyk Bank («Максимальный») – ГЭСВ 18%.
• Kaspi.kz (новый накопительный депозит) – ГЭСВ 18%.
• Bereke банк (депозит «Салем» только для новых клиентов) – ГЭСВ 18%.

Остальные банки в основном также повысили ставки по депозитам до уровней 16-17,8%.

Следует отметить, что данная публикация не является рекламой или консультацией и преследует только цель информирования читателя.  Поэтому, прежде чем открыть депозит, стоит посетить официальный сайт каждого банка или обратиться в их Call-центр, чтобы узнать, как изменились процентные ставки и другие условия по вкладам.

<p>The post Казахстанцам дали возможность не работая получить почти 4 млн тенге безвозвратно first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

«Тогда были совершенно другие геополитические обстоятельства. Это первое. И тогда курс прыгнул очень сильно – примерно с 400 до 530 тенге. То есть там была совершенно другая подоплёка. Второе. На тот момент ставки по депозитам тенговым были в районе 8-9%. Для людей деньги на депозите под 8-9% или под 15% – это разные вещи. Тогда, действительно, и правительство, и Нацбанк решили, что для того, чтобы люди не стали выходить из тенге и покупать доллары, нужно их удержать и дать им эту государственную премию. Сейчас мы считаем, что уровень ставок по депозитам достаточно высокий. И, честно, даже на личном уровне я считаю, что хранение на депозите в тенге проще, чем в долларе. Поэтому такая программа не предусматривается», – сказал Сулейменов в кулуарах сената.

Тем более, по его словам, выплата компенсаций влечёт за собой достаточно большие фискальные расходы. Однако у государства сейчас достаточно ограниченный финансовый ресурс, заключил глава Нацбанка.

<p>The post Будет ли государство выплачивать компенсации по депозитам физлицам из-за роста курса доллара first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

«Летом курс был 480 тенге. Он изменился на 2,5-3%. Разве это причина закупать гречку? Даже вопрос такой ставить, закупать гречку или доллар? Нет, конечно. Что у нас произошло? От того, что мы перешагнули психологический барьер, да, я согласен, психологически это каким-то образом давлеет. Но тем не менее, если трезво обсудить, движение цены любого товара на 2 или 3% разве определяет. Тем более, это не товар, который мы потребляем каждый день. Вот рядовой казахстанец, который живет в Усть-Кеменогорске, Атырау, Жамбыле, каждый день доллар не покупает. Он покупает хлеб, молоко, проездной на автобус, троллейбус», — сказал глава Нацбанка.

Поэтому, по его мнению, рост курса доллара на 2-3% не должен вызывать большие панические настроения.

Он дал ряд рекомендаций по хранению денег.

«Сейчас доллар не должен являться инструментом сбережения, потому что тенговые инструменты дают лучшую доходность. Сегодня нами принято решение повысить базовую ставку. Наверное, оно по цепочке повысит ставки депозитов для физических лиц. И то есть депозитная доходность для простых казахстанцев, которые захотят свои деньги положить на депозит в том или ином банке, тоже вырастет. Поэтому я бы предложил не действовать резко, никаких у нас для этого предпосылок нет. Есть рынок депозитов, есть народное IPO, можно вкладываться в недвижимость, как многие из нас делают, либо в какие-то бизнес-проекты, в строительство», — сказал Тимур Сулейменов.

Он отметил, что на данном этапе лучше всего оставаться внутри собственной экономической системы.

«Тенговые инструменты надежнее, спокойнее и понятнее. Доллар — это не наш инструмент. Сегодня он повысился, а завтра под влиянием тех или иных факторов, кто знает, что будет. Инструменты, которые в Казахстане, нам лучше понятны, более подконтрольны, нежели доллар. Завтра опять же президент Трамп какие-то другие экономические меры примет: сила доллара упадет. Мы на это влиять не можем», — пояснил Сулейменов

<p>The post Хранить деньги в депозитах посоветовал казахстанцам глава Нацбанка first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

На самом деле депозит в любом случае «обгоняет» инфляцию и является отличным средством для сохранения покупательской способности денег, иначе банки во всем мире не внедряли бы такие финансовые продукты.

Независимый финансовый аналитик Аман Алимбаев задался двумя вопросами: насколько депозит защищает от инфляции и сколько действительно можно снимать с депозита, чтобы не прогореть?

Для ответа на первый вопрос экономист проанализировал статистику по депозитам и инфляции с 1997-го по конец 2023 года (ранние данные учитывать смысла нет, так как до 1997 года действовали аномальные эффекты из-за развала СССР).

Из этой таблицы видно, что 1 000 000 тенге в 1997 году – это то же самое, что сегодня 1 миллион, умноженный на коэффициент 9,57, то есть 9 570 000. Это первое.

Второе. 1 000 000 тенге, постоянно вкладываемый в депозиты до 3 месяцев с 1997 года, сегодня составит (1,000,000 х 11,81) 11 810 000 тенге. А 1 000 000 тенге, постоянно вкладываемый в депозиты до 12 месяцев с 1997 года, сегодня составит (1 000 000 х 18,94) 18 940 000 тенге.

То есть депозит до трех месяцев приносит 0.9% сверх инфляции, а годовой депозит – 2.8% сверх инфляции.

Теперь – ответ на вопрос: «Можно ли положить деньги на депозит и жить на них?».

Средняя доходность годового депозита составляет 11.5%. Именно ее и возьмем для дальнейшего расчета.

Многие рассуждают следующим образом:

«У меня есть 50 000 000 тенге. Положу-ка я их на депозит под 11.5%, буду получать в конце года 5 750 000 тенге. Это 479 167 тенге в месяц, и мне этого хватит», — говорит Аман Алимбаев.

Но здесь есть одна ошибка: в расчет не берется уровень инфляции!

На первый взгляд, все хорошо, и человек в течение 30 лет снимает по 5 750 000 тенге (колонка «Пополнение»), и сумма на депозите не уменьшается (колонка «Общая сумма»). Однако с учетом инфляции уже через 8 лет на счету остается не 50 000 000 тенге, а 25 562 734 тенге (по ППС к первому году вклада), то есть в два раза меньше, так как цены на все товары выросли.

Более того, через 8 лет гражданин снимает не 5 750 000 тенге, а 2 950 064 тенге, или 245 839 тенге в месяц (опять же, по ППС), что в два раза меньше, чем он хотел изначально.

«Таким образом, снимая все проценты, человек становится беднее в два раза за 8 лет. Через 16 лет он станет беднее в четыре раза», — сообщил Аман Алимбаев.

Возникает вопрос: нужны ли тогда депозиты вообще? Конечно, да! Ведь они сохраняют деньги сверх инфляции и являются отличным инвестиционным инструментом, утверждает эксперт.

Но как же тогда снимать средства с депозита?

«Как и в любых инвестициях, неважно, в какой валюте, мы можем снимать лишь ту сумму дохода, которая остается после учета инфляции!», — говорит Аман Алимбаев.

Если историческая инфляция 8.7%, а доходность депозита 11.5%, значит, мы можем снимать не более 2.8% (11.5% – 8.7%) от депозита в год.

Оставшиеся 8.7% должны возвращаться в депозит, чтобы перекрывать инфляцию и мы не обеднели.

Применительно к нашим расчетам начинает работать формула «50 000 000 тенге х 2.8% = 1 400 000 в год». То есть в месяц с депозита в 50 млн тенге можно снимать 116 667 тенге в месяц.

Остаток будет отправляться обратно в депозит. И тогда каждый год депозит будет расти на размер инфляции, то есть на 8.7%. Изъятие тоже будет расти на те же 8.7%, чтобы ежемесячный доход не падал.

«Через 8 лет на нашем депозите 95 542 391 тенге, или 49 018 470 тенге в реальном выражении к началу депозита. Мы снимаем 2 728 754 тенге в год, но это те же самые 1 400 000 тенге в реальном выражении. Через 20 лет на нашем депозите 249 894 473 тенге, или 47 115 713 тенге в реальном выражении. Мы снимаем 7 425 384 тенге в год, но это же самые 1 400 000 в реальном выражении», — сказал Аман Алимбаев.

Чем стабильнее и выше ваш доход над инфляцией, тем большее количество денег вы можете получать бесконечное количество времени, при этом не беднея. В этом есть суть создания денежного потока, уверяет аналитик.

<p>The post Сколько нужно иметь денег на депозите и как безбедно жить на проценты first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>