Главное нововведение — снижение порога коэффициента долговой нагрузки (КДН) для заемщиков с просрочкой свыше 90 дней за последние 12 месяцев: с 0,5 до 0,25. Мера призвана ограничить чрезмерные обязательства и снизить риск повторного дефолта.

Также вводятся ограничения на выдачу беззалоговых потребительских кредитов при наличии хотя бы одного из условий:

• есть просрочка по банковским займам более 30 календарных дней и/или по микрокредитам — более 1 дня;
• в течение последних 36 месяцев полностью прощалась задолженность по основному долгу и/или вознаграждению (начиная с 1 июля 2025 года);
• за последние 12 месяцев проводилась реструктуризация, которая не привела к надлежащему исполнению обязательств.

Регулятор рассчитывает, что меры сократят закредитованность и усилят платежную дисциплину заемщиков.

<p>The post Кредитный холод: банки ограничат выдачу потребкредитов казахстанцам first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

«Ложное благополучие»: кредиты ради статуса

Эксперты предупреждают: за внешним достатком — дорогими гаджетами, брендами и частыми поездками — всё чаще скрываются значительные долги. Экономисты называют это эффектом «ложного богатства»: человек живёт в кредит, чтобы казаться обеспеченным.

Кредитный бум

Председатель АРРФР Мадина Абылкасымова сообщила, что рост потребительских займов продолжается:

«В прошлом году потребительские кредиты выросли на 33,5%, в этом — на 17–17,8%. Автокредитование (около 25% рынка) увеличилось на 35%. При этом объём необеспеченных займов снизился на 12,7%».

Опросы показывают, что молодёжь нередко берёт кредиты «для имиджа»: среди 18–25-летних 46% признаются, что занимают из-за неуверенности в себе, 33% — чтобы «показать покупку» в соцсетях, 21% считают, что «богатых уважают».

Новые правила и защита заёмщиков

С 25 октября Национальный банк снизил базовую ставку до 10,25%, что должно постепенно удешевлять заёмные средства. Параллельно регуляторы ужесточили требования к банкам и МФО.
Мадина Абылкасымова:

«Если у заёмщика просрочка более 90 дней, новый кредит выдавать нельзя. В микрофинансовых организациях займ не предоставляется даже при одном дне просрочки. Установлен лимит: срок потребительского кредита — не более пяти лет».

Дополнительную защиту гражданам предлагают депутаты. По словам Мурата Абенова, с сентября банки будут обязаны самостоятельно погашать кредиты, оформленные мошенниками на имя клиентов.

Мнение эксперта

Экономист Ерлан Каримов отмечает, что кредитная зависимость для части населения стала устойчивой привычкой:

«Многие берут новые займы, чтобы закрыть старые. Регулятор меняет параметры денежно-кредитной политики, но насколько это остановит тенденцию — покажет время. Нужна системная работа по финансовой грамотности, чтобы люди перестали жить в долг».

По его словам, избыточное кредитование бьёт по устойчивости домохозяйств и усиливает дисбалансы:

«Потребкредит — двигатель спроса, но при излишнем росте долгов падает финансовая устойчивость граждан, растут риски для банков и усиливается социальное неравенство».

<p>The post Половина кредитов — на гаджеты и авто: сколько уже должны казахстанцы first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Что меняется

Изменения вносятся для приведения Правил в соответствие с новой редакцией Налогового кодекса: с 1 января 2026 года резиденты РК освобождаются от уплаты ИПН с доходов в виде пенсионных выплат из ЕНПФ

Как будут направляться ЕПВ по ипотеке

Проектом предлагается закрепить приоритетное направление ЕПВ на погашение основного долга по ипотечному жилищному займу. Это позволит заемщику выбрать один из эффектов:

• снижение ежемесячного платежа, или
• сокращение срока кредита.

Зачем это нужно

По замыслу разработчика, такое применение ЕПВ снизит долговую нагрузку домохозяйств и сделает использование пенсионных выплат для жилищных целей более эффективным и прозрачным.

Где ознакомиться и как высказать мнение

Текст проекта и карточка обсуждения размещены на портале «Открытые НПА» (раздел: Министерство промышленности и строительства РК). Замечания и предложения принимаются до 21 ноября 2025 года.

<p>The post Пенсионные для выплаты ипотеки: важное разъяснение first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Законом предусматриваются два варианта прощения долгов: внесудебное банкротство и через суд. Если долг небольшой – меньше 6,3 млн тенге (1600 МРП), то можно воспользоваться внесудебным банкротством. Если сумма кредита большая или много мелких долгов перед банками, МФО и коллекторами, то решать вопрос придётся через суд.
Что такое банкротство физических лиц, как объявить себя банкротом и что нужно знать о последствиях – подробно разбираемся в деталях и нюансах.

№1. Что такое банкротство физических лиц
Банкротство – это способ освободиться от долгов, если оказались в сложной финансовой ситуации и не можете больше платить по своим счетам. Официальный статус банкрота в законе «О восстановлении платёжеспособности и банкротстве граждан» описан так: банкрот – должник, в отношении которого завершена процедура внесудебного банкротства или вступило в законную силу решение суда о завершении процедуры судебного банкротства.

№2. Какие бывают виды банкротства
В законодательстве описаны две процедуры банкротства, которые, по большому счёту, зависят от размера долга:

процедура внесудебного банкротства – процедура, осуществляемая в отношении должника во внесудебном порядке с целью прекращения обязательств перед банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, организациями, осуществляющими микрофинансовую деятельность, или коллекторскими агентствами;
процедура судебного банкротства – процедура, осуществляемая в отношении должника в судебном порядке с целью удовлетворения требований кредиторов за счёт имущественной массы должника.

Если долги меньше 1600 МРП (в 2025 году 1 МРП = 3932 тенге; значит, кредит не должен превышать 6,3 млн тенге) и просрочка превысила 12 месяцев, то можно воспользоваться внесудебным банкротством.
Если долг свыше 1600 МРП и просрочка больше года, то в этом случае предстоит процедура судебного банкротства.

№3. Что делать, чтобы признали банкротом
Если у должника нет официального дохода или официальный доход не превышает прожиточный минимум (с мая 2025 года установлен новый размер прожиточного минимума – 55 561 тенге);
если у должника нет имущества (в том числе и совместного), которое можно было бы продать в счёт погашения долга;
если должник сделал всё, желая урегулировать отношения с банком, но ничего не получилось и просрочка по кредитам превысила 12 месяцев, то можно подать на банкротство одним из двух доступных способов – во внесудебном порядке (долг не больше 6,3 млн тенге) или через суд (когда более крупная сумма).
При этом кредиторы имеют право подавать заявление в уполномоченный орган с целью проверки должника на предмет преднамеренного банкротства (отчуждение, сокрытие или уничтожение имущества, чтобы уйти от долгов). Если у должника найдут имущество, его продадут на торгах и вырученные деньги отдадут кредиторам (в соответствии с установленной очерёдностью).

Имуществом должника могут считаться даже животные при наличии ветеринарного паспорта или иного документа, подтверждающего право собственности.
Для должников, чья задолженность не погашается более пяти лет, проверка на предмет наличия имущества и ограничения по сумме задолженности устанавливаться не будет.

Законом также предусмотрено применение процедуры восстановления платёжеспособности. Это значит получить в суде отсрочку (до пяти лет) на оплату долгов. Для этого нужно согласие как должника, так и кредиторов, а ещё небольшой, но стабильный доход у должника.

№4. Как происходит банкротство физических лиц
Подать заявление на внесудебное банкротство можно, лично посетив ЦОН или онлайн – на сайте eGov.kz. Заявление подаётся в комитет государственных доходов Минфина.
Перед подачей заявления нужно получить персональный отчёт (Банкротство граждан РК), который содержит сумму текущих обязательств с указанием минимального количества дней просрочки. Сделать это можно на сайте id.mkb.kz.
Также необходимо получить справку о наличии имущества в личной собственности (процедура доступна онлайн на сайте eGov.kz).

Ещё один документ, который нужно будет приложить к заявлению о банкротстве, – это справка об урегулировании долга с кредитором (с банком либо МФО; по долгам перед коллекторскими агентствами документ урегулирования не нужен).
Документом урегулирования считается отказ банка в урегулировании. Если банк не предоставил письменный отказ в разрешении просроченной задолженности, то достаточно будет копии заявления либо другого подтверждения о направлении заявления в банк.

Кроме этого, нужно удостовериться в наличии регистрации номера телефона и супруга(и) в Базе мобильных граждан (в случае отсутствия зарегистрироваться), а также получить согласие супруга(и) на сбор и обработку персональных его (её) данных (согласовать заявку нужно будет в Личном кабинете), в случае отказа супруга(и) заявление отправке не подлежит.
Рассмотрение заявления должника проходит в течение 15 рабочих дней.
Решение о применении процедуры судебного банкротства принимается судом с учётом заключения финансового управляющего. Срок процедуры судебного банкротства составляет не более полугода.

№5. Какие последствия после списания всех долгов и кредитов

Банкротство однозначно будет с последствиями.
Банкрот не сможет получать новые кредиты на протяжении пяти лет.
Повторно применить процедуру банкротства можно будет только через семь лет.
В течение трёх лет после банкротства финансовое состояние банкрота будут мониторить налоговые органы. Мониторинг финансового состояния банкрота также вправе проводить кредиторы.

№6. Какие долги не подлежат списанию после процедуры банкротства
Банкротство на самом деле не обнуляет все долги без исключения.
Не спишутся после признания банкротом:

• алиментные обязательства;
• обязательства о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью человека;
• требования, возникающие в соответствии с законом «О Национальном банке Республики Казахстан»;
• возмещение ущерба по уголовным правонарушениям, а также взыскиваемые по решению суда;
• вознаграждение финансового управляющего, проводившего процедуру банкротства.

<p>The post Полное списание кредитов. Есть законный способ избавиться от долгов и кредитов first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

В ответ на официальный запрос редакции Tengrinews.kz в ведомстве сообщили, что в соответствии со статьей 24 Налогового кодекса банки второго уровня и организации, осуществляющие отдельные банковские операции, предоставляют информацию по установленным формам и не указывают комментарии по денежным переводам.

«Ввиду изложенного органы государственных доходов не имеют доступа к содержанию сообщений или примечаний по денежным переводам и указанные комментарии в вашем запросе не имеют юридического значения при проведении налоговой проверки», — говорится в официальном ответе ведомства.

Таким образом, как отметили в Комитете госдоходов, наличие или отсутствие каких-либо комментариев к переводу не влияет на налоговую оценку операций.

<p>The post “Возвращаю долг“, «Спасибо». Влияют ли комментарии к мобильным переводам на налоговые проверки first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Как выяснилось в ходе заседания, мужчина обладает стабильным доходом, однако значительную часть средств он потратил на лечение отца-инвалида III группы. Кроме того, на его иждивении находятся двое несовершеннолетних детей, а супруга — в декретном отпуске. При этом ежемесячный платёж по всем кредитам превышал его доход и составлял 393 тыс. тенге.

Несмотря на возражения большинства кредиторов, суд признал заявление обоснованным и, в соответствии с Законом РК «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан», удовлетворил просьбу мужчины. Согласно решению суда, сумма долга будет выплачиваться в течение пяти лет — по 204 тыс. тенге ежемесячно, что позволит снизить финансовое давление на семью и сохранить социальную устойчивость.

Теперь гражданин Т. обязан в течение двух месяцев представить план по восстановлению своей платёжеспособности. Судебное решение вступило в законную силу.

<p>The post Суд помог казахстанцу с кредитами на 12,5 млн тенге  first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

КЛЮЧЕВЫЕ МОМЕНТЫ

Казахстанцы с долгами могут получить отсрочку до 5 лет через процедуру восстановления платежеспособности, подав заявление в суд.

После одобрения заявления назначается финансовый управляющий, который проводит оценку имущества должника и формирует план восстановления платежеспособности.

План может включать отсрочку выплат, прощение части долга, снижение процентной ставки, а также меры по продаже или сдаче в аренду имущества должника.

Как работает процедура

Последствия процедуры для должника

• Наличие большого количества кредитов и прочих задолженностей (например, за коммунальные услуги, перед физическими лицами и так далее) могут привести к образованию долговой ямы для казахстанцев.
• То есть либо не хватает денег для оплаты долгов, либо не остается средств для поддержания оптимального уровня жизни.
• При этом применение банкротства может оказаться невыгодным из-за определенных последствий.

Согласно закону «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан», в такой ситуации должникам доступна возможность получения отсрочки от уплаты долгов на срок до 5 лет. Но есть и свои особенности, которые следует учесть.

Как работает процедура

Для применения процедуры восстановления платежеспособности казахстанцам достаточно подать заявление в суд, которое должно содержать:

• наименование суда, в который подается заявление;
• обоснование невозможности удовлетворить требования кредиторов (желательно с описанием и справками, подтверждающими невозможность оплаты займов по текущим условиям);
• перечень прилагаемых документов (справка о регулировании займов, список обязательств, кредиторов, долгов физлицам, а также при наличии можно предоставить отчет об оценке личного имущества).

Суд не позднее 10 рабочих дней со дня его поступления выносит определение о возбуждении соответствующего дела.

При этом с момента вынесения данного определения прекращается взыскание долга с должника, начисление процентов, а также ему не будут доступны новые займы (кроме кредитов в ломбардах).

«Основаниями для подачи заявления в суд о применении процедуры восстановления платежеспособности являются факт превышения стоимости принадлежащего должнику имущества размера всех его обязательств (в том числе срок исполнения которых не наступил) и (или) наличие стабильного дохода», – указывается в пункте 1 статьи 6 закона.

То есть, когда у казахстанцев общая сумма долгов меньше, чем стоимость их имущества, они могут воспользоваться данной процедурой, не прибегая к банкротству.

Далее, если заявитель соответствует требованиям, в течение двух рабочих дней назначается финансовый управляющий, услуги которого оплачиваются ежемесячно в размере 1 МЗП (85 000 тенге на 2024 год) за счет средств должника, если иное не установлено законом.

Он проводит инвентаризацию (в течение 10 рабочих дней) и оценку имущества заявителя (отчет об оценке предоставляется не позднее 10 рабочих дней со дня заключения соответствующего договора). Также он создает реестр требований кредиторов, которым должник обязан вернуть деньги. На основании этих данных суд выносит решение о применении процедуры восстановления платежеспособности.

На основе этого решения финансовый управляющий вместе с должником в течение двух месяцев с даты вступления решения в законную силу должны сформировать, согласовать с кредиторами и предоставить суду план по восстановлению платежеспособности, срок исполнения которого не должен превышать 5 лет.

А если имеются долги с более длительным сроком оплаты, то после исполнения плана эти обязательства останутся за заявителем на условиях, предусмотренных таким планом.

Последствия процедуры для должника

План восстановления платежеспособности, согласно 29 статье закона, предусматривает один или несколько следующих инструментов:

отсрочку и (или) рассрочку выплаты долга; прощение долга или его части, в том числе неустойки (штрафов, пеней);

снижение процентной ставки вознаграждения за пользование займом;

уменьшение размера ежемесячных платежей с одновременным увеличением общего срока исполнения договора займа;

изменение способа исполнения обязательства;

передача залога кредитору при условии прощения обязательств по договору займа;

иные инструменты, не предусмотренные настоящим пунктом.

В то же время план восстановления может затронуть личное имущество должника и даже его занятость. Так, в пункте 3 указанной статьи отмечается, что процедура также может предусматривать следующие меры:

• продажу части имущества; сдачу имущества в имущественный наем (аренду);
• взыскание дебиторской задолженности с лиц, которые имеют обязательства перед должником;
• обмен жилья (автотранспорта) на жилье (автотранспорт) меньшей стоимости;
• продажу жилья (автотранспорта) с последующей покупкой жилья (автотранспорта) меньшей стоимости;
• трудоустройство должника;
• иные меры, не противоречащие законам РК.

Список применяемых мер будет определяться при составлении плана с участием финансового управляющего и самого участника процедуры.

При этом с момента утверждения судом плана по восстановлению платежеспособности обязанность по его исполнению возлагается на должника, а полномочия финансового управляющего прекращаются.

В случае неисполнения плана по восстановлению платежеспособности процедура прекращается. А долги могут взыскать уже через судебное банкротство.

Таким образом, данная процедура предоставляет казахстанцам возможность решить вопросы с долгами и, в отличие от банкротства, имеются шансы сохранить личное имущество, а также избежать запрета на кредитование в будущем.

@Автор: Марк Мауленкулов

<p>The post Отсрочка долгов на срок до 5 лет. Как оформить ее в Казахстане first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

В КГД напоминают, что согласно норм Налогового кодекса, за каждый просроченный день после срока уплаты налога начисляется пеня.

Для уплаты налога физическим лицам не обязательно идти в органы государственных доходов. Достаточно установить мобильное приложение «e-Salyq Azamat», через которое можно увидеть сумму долга и осуществить уплату налога онлайн.

Также казахстанцы могут воспользоваться приложениями банков второго уровня.

<p>The post Более 30 млрд тенге задолжали казахстанцы по налогу на транспорт first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

В Костанайской области остро стоит проблема по алиментным долгам. Количество дел с каждым годом только растет, об этом говорят в палате судебных исполнителей. Это связывают с увлечением разводов. На сегодня свыше 16000 дел находятся на исполнении. В прошлом году эта цифра была меньше на 1500.

«Задолженность по алиментам у нас стабильно около 90 млн тенге, 90-95 млн она варьируется. Если например судебный исполнитель сегодня закрыл исполнительный документ, взыскал задолженность порядка 2-3 млн тенге, то через неделю может какой-нибудь другой должник накопить такие же долги», — поделилась руководитель региональной палаты частных судебных исполнителей Несибели Басенова.

Чтобы взыскать долги за воспитание ребенка, судебным исполнителям зачастую приходится идти на жесткие меры. Это наложение ареста на денежные счета, и даже запрет на пересечение границы, правда в нынешних условиях эта мера ни на кого не действует, подчеркнула Несибели Басенова. А вот арест и изъятие движимого и недвижимого имущества сейчас действенный способ. К примеру, прямо на проезжей части костанаец погасил долг, чтобы спасти свою машину.

«Две недели назад была задолженность 1 млн 28 тысяч тенге. 300 тысяч должник частями как-то оплачивал. И в итоге, когда остаток задолженности был около 770 тысяч тенге судебный исполнитель был вынужден изъять автомашину. Должник просто нашел деньги за какой-то час и он оплатил эту сумму», — пояснила Несибели Басенова.

А в Житикаринском районе у должника изъяли имущество в счет 3 млн долга. Таких историй очень много. Но, как указывают в палате судоисполнителей, их объединяет то, что обычно в считанные дни должники находят деньги, чтобы погасить долг по алиментам, если на кону стоит имущество. Специалисты озабочены этим, ведь деньги по закону, да и по совести на воспитание ребенка должны поступать каждый месяц, а ни когда у должника не остается выбора. Есть, конечно, и случаи, когда дело проблемное и денег у человека действительно нет.

«У нас есть люди, которые неблагополучные, они не работают и бывает, что без определенного места жительства, далее распитием алкогольных напитков занимаются, есть наркоманы даже. Вот буквально вчера мы выявили такой факт. Навряд ли он оплатит, этот должник, задолженность там приличная», — добавила Несибели Басенова.

Таких случаев около 400. Здесь не поможет даже угроза по привлечению к административной и уголовной ответственности, говорят специалисты. Несибели Басенова также добавила, что обратиться за взысканием алиментов можно и спустя года после развода, главное, чтобы ребенок был несовершеннолетним.

<p>The post Должников по алиментам с каждым годом становится все больше в Костанайской области first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

С 20 октября Региональной палатой ЧСИ совместно с органами прокуратуры проводятся рейды по взысканию алиментов.

«13 ноября, при проведении рейда арестованное имущество должника было изъято. Однако, чтобы не лишаться своего автомобиля марки «ГАЗель», должник оплатил свой долг прямо на проезжей части»,- сообщила руководитель Региональной палаты ЧСИ Несибели Басенова.

Долг копился с ноября 2018 года и составил более млн тенге. Часть суммы была ранее выплачена, должник выплатил оставшиеся  777 тысяч тенге.

На нынешний момент в производстве ЧСИ Костанайской области на исполнении находится свыше 16 тысяч алиментных дел.

<p>The post Житель Костаная погасил задолженность по алиментам прямо на проезжей части first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>