Правило будет распространяться на займы, не обеспеченные залогом имущества, а также на добровольное страхование, оформленное вместе с таким кредитом.

Если клиент решит расторгнуть договор в установленный срок, финансовая организация не сможет начислять неустойку и другие штрафы. Однако заёмщику придётся оплатить вознаграждение за те дни, когда он фактически пользовался деньгами.

При отказе от страховки компания сможет удержать часть страховой премии за период действия договора либо сумму расходов, непосредственно связанных с оформлением услуги.

До подписания договора банк или другая финансовая организация обязаны сообщить клиенту о возможности отказаться от продукта без штрафных санкций. Процедура должна быть простой и не требовать от потребителя лишних действий.

Кроме того, финансовым организациям запретят:

• скрывать важные условия, полную стоимость и возможные риски продукта;
• навязывать клиентам дополнительные услуги;
• получать согласие с помощью заранее отмеченных полей в документах или электронных формах.

Постановление вступит в силу спустя 60 календарных дней после первого официального опубликования — 12 октября.

<p>The post От некоторых кредитов можно будет отказаться без штрафа в течение 14 дней first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Одно из нововведений касается платежей в пользу организаторов игорного бизнеса. Банки могут обязать передавать в кредитные бюро информацию о суммах и датах таких операций, совершённых физическими лицами за последние шесть месяцев.

Изменения также затронут микрокредиты, выданные ломбардами под залог имущества. Из кредитных отчётов предлагается исключить сведения о сроках и суммах просрочки, а также начисленных штрафах и пене.

В АРРФР пояснили, что многие клиенты ломбардов изначально не планируют выкупать заложенные вещи. При этом стоимость залога зачастую полностью покрывает сумму займа. Поэтому просрочка по такому микрокредиту не всегда говорит о низкой платёжной дисциплине человека.

После вступления новых правил в силу непогашенные займы ломбардов не должны будут отрицательно влиять на кредитную историю. До прекращения обязательств они будут отображаться со статусом «Действующий».

Проект также предусматривает сокращение перечня персональных данных заёмщиков. Из кредитной истории физических лиц предлагается убрать сведения о месте жительства. Для юридических лиц больше не потребуется указывать адрес и регистрационный номер — останутся наименование и БИН либо другой идентификатор.

Банки и микрофинансовые организации планируют обязать в режиме реального времени сообщать кредитным бюро о подаче клиентами новых заявок на займы.

Кроме того, документ закрепляет механизм кредитной реабилитации. Статус «Реабилитирован» сможет получить заём, по которому ранее была просрочка свыше 90 дней, если человек полностью погасил долг и в течение следующих 12 месяцев не допускал задержек платежей более чем на 30 дней.

Пока изменения находятся на стадии проекта.

<p>The post Кредитная история по-новому: какие данные начнут учитывать first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

По материалам дела, мужчина с 2018 по 2024 год выдавал гражданам денежные займы под проценты и залог имущества. При этом деятельность велась без регистрации в качестве индивидуального предпринимателя и без официального трудоустройства. Следствие установило, что займы предоставлялись под 8–10% в месяц, тогда как средневзвешенная ставка по кредитам для населения в банках страны значительно ниже.

Займы выдавались через Instagram и OLX

Как сообщили в суде, за несколько лет мужчина оформил 52 нотариальных договора займа.

По словам пресс-секретаря Костанайского областного суда Ляззат Байгожиной, подсудимый осуществлял незаконную выдачу займов через Instagram и OLX. Кроме того, суд установил факт легализации денежных средств, полученных преступным путем.

Автомобиль оформили через знакомого и родственницу

Согласно материалам дела, для сокрытия происхождения около 35 миллионов тенге мужчина приобрел автомобиль Mercedes-Benz G 500. Сначала транспортное средство было оформлено на его знакомого, а затем в тот же день переоформлено на сестру, имеющую инвалидность.

В ходе судебного разбирательства подсудимый свою вину не признал.

Суд назначил реальный срок

При вынесении приговора суд учел наличие у подсудимого малолетнего ребенка, а также психическое расстройство, не исключающее вменяемости. Отягчающих обстоятельств установлено не было.

В результате мужчине назначено наказание в виде 2 лет 8 месяцев лишения свободы. Отбывать срок он будет в учреждении с минимальным режимом безопасности.

Кроме того, суд постановил конфисковать имущество осужденного и запретил ему заниматься предпринимательской и микрофинансовой деятельностью в финансовых, коммерческих и некоммерческих организациях сроком на шесть лет.

Суд вынес частные постановления

В ходе рассмотрения дела были выявлены нарушения законодательства о финансовом мониторинге со стороны отдельных нотариусов Костаная. В связи с этим суд направил частные постановления прокурору Костанайской области и руководителю областного департамента юстиции.

Приговор пока не вступил в законную силу.

<p>The post Выдавал займы под 10% в месяц: костанаец получил срок first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

«Ложное благополучие»: кредиты ради статуса

Эксперты предупреждают: за внешним достатком — дорогими гаджетами, брендами и частыми поездками — всё чаще скрываются значительные долги. Экономисты называют это эффектом «ложного богатства»: человек живёт в кредит, чтобы казаться обеспеченным.

Кредитный бум

Председатель АРРФР Мадина Абылкасымова сообщила, что рост потребительских займов продолжается:

«В прошлом году потребительские кредиты выросли на 33,5%, в этом — на 17–17,8%. Автокредитование (около 25% рынка) увеличилось на 35%. При этом объём необеспеченных займов снизился на 12,7%».

Опросы показывают, что молодёжь нередко берёт кредиты «для имиджа»: среди 18–25-летних 46% признаются, что занимают из-за неуверенности в себе, 33% — чтобы «показать покупку» в соцсетях, 21% считают, что «богатых уважают».

Новые правила и защита заёмщиков

С 25 октября Национальный банк снизил базовую ставку до 10,25%, что должно постепенно удешевлять заёмные средства. Параллельно регуляторы ужесточили требования к банкам и МФО.
Мадина Абылкасымова:

«Если у заёмщика просрочка более 90 дней, новый кредит выдавать нельзя. В микрофинансовых организациях займ не предоставляется даже при одном дне просрочки. Установлен лимит: срок потребительского кредита — не более пяти лет».

Дополнительную защиту гражданам предлагают депутаты. По словам Мурата Абенова, с сентября банки будут обязаны самостоятельно погашать кредиты, оформленные мошенниками на имя клиентов.

Мнение эксперта

Экономист Ерлан Каримов отмечает, что кредитная зависимость для части населения стала устойчивой привычкой:

«Многие берут новые займы, чтобы закрыть старые. Регулятор меняет параметры денежно-кредитной политики, но насколько это остановит тенденцию — покажет время. Нужна системная работа по финансовой грамотности, чтобы люди перестали жить в долг».

По его словам, избыточное кредитование бьёт по устойчивости домохозяйств и усиливает дисбалансы:

«Потребкредит — двигатель спроса, но при излишнем росте долгов падает финансовая устойчивость граждан, растут риски для банков и усиливается социальное неравенство».

<p>The post Половина кредитов — на гаджеты и авто: сколько уже должны казахстанцы first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Гранты предоставляются на безвозмездной основе, целевым назначением является запуск и развитие нового бизнеса.

Размер гранта составляет 400 МРП (1 572 800 тенге). Каждый участник может получить его только один раз.

Средства грантов позволяют начинающим предпринимателям раскрыть свой бизнес-потенциал, наладить и развить производство, тем самым обеспечить себя постоянным доходом.

Для подачи заявки необходимо:

• зарегистрироваться на Портале;
• пройти проверку на соответствие условиям получения гранта;
• скачать шаблон бизнес-плана, заполнить его и загрузить на Портал;
• заполнить форму заявления и подписать ключом ЭЦП.

При отсутствии доступа к интернету или компьютера можно подать заявку в зонах самообслуживания карьерных центров, центрах обслуживания населения.

Для получения гранта необходимо соблюсти ряд условий.

Претендентами на получение гранта могут быть:

• зарегистрированные безработные;
• индивидуальные предприниматели (срок регистрации до 3-х лет).

При этом претендент должен относится к одной из следующих социальных категорий:

• лица с инвалидностью;
• лица с действующим статусом «кандас»;
• межрегиональные переселенцы;
• члены малообеспеченных семей;
• член многодетной семьи (супруг/супруга);
• лицо, воспитывающее ребенка-инвалида (супруг/супруга);
• получатели пособия по потере кормильца.

Претендент должен иметь сертификат об обучении основам предпринимательства по проекту «Бастау Бизнес» со сроком не более 3 лет.

Грант можно получить на: приобретение необходимого инвентаря, орудий труда, технологического оборудования, животных, скота, птицы, саженцев, кустарников, семян, рассады, оплаты аренды помещений.

Гранты не предоставляются на: потребительские цели, погашение кредитных займов, приобретение и строительство жилой недвижимости, приобретение земельных участков, производство подакцизной продукции.

Гранты выдаются центрами трудовой мобильности на основании решения районной/городской комиссии по рассмотрению заявлений претендентов на получение гранта.

Претенденты презентуют свой бизнес-проект на заседаниях комиссии. При этом каждый член комиссии оценивает бизнес-план и заполняет оценочный лист по следующим критериям: конкурентоспособность бизнес-идеи, проработанность рынков сбыта, финансовая жизнеспособность бизнес-проекта, уровень предпринимательских навыков, создание новых рабочих мест.

Таким образом, решение о предоставлении гранта принимается комиссионно и на основе четких критериев оценки проработанности бизнес-проектов претендентов.

Решение комиссии направляется в личный кабинет претендента на Портале. В случае положительного решения комиссии претендент предоставляет банковские реквизиты, подписывает договор и далее ежеквартально предоставляет отчеты об использовании средств. Все это делается в электронном формате, без посещения центров трудовой мобильности и их филиалов (карьерных центров).

<p>The post Полтора миллиона каждому. Как казахстанцам получить грант, сообщили в минтруда first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Итак, со 2 июня текущего года при досрочном полном погашении предварительных и промежуточных жилищных займов сбережения на привязанном к кредиту депозите будут направлены в счет погашения остатка основного долга.

Кроме того, данный вклад закроется автоматически. Таким образом, для получения нового займа казахстанцам нужно будет открыть новый депозит либо использовать имеющийся свободный.

В банке данное решение объяснили тем, что это противоречит основным принципам системы жилстройсбережений (ЖСС). А именно стимулирование долгосрочных накоплений, формирование новых вкладов и сбережения для обеспечения финустойчивости системы и расширения доступности кредитования, выдачи ссуд участникам системы ЖСС по доступным ставкам от 3,5 % годовых (ГЭСВ от 3,6% до 4,4%) до 8,5 % годовых (ГЭСВ от 9% до 9,6%).

«Система ЖСС предполагает регулярный приток новых сбережений, чтобы в первую очередь обеспечить доступным кредитованием вкладчиков. Ведь займы выдаются из депозитного портфеля банка. То есть пока одни вкладчики делают накопления, другие, благодаря этому, могут получают займы по самым низким ставкам. Именно регулярный и постоянный приток средств на депозитах обеспечивает возможность получать займы по самым низким ставкам и решать жилищный вопрос», – пояснили в Отбасы банка.

<p>The post Отбасы банк меняет условия по жилищным займам first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

По словам казахстанцев, установивших добровольный отказ на получение займов и кредитов, они получают SMS, Push-уведомления и даже звонки от банков с предложением оформить ссуду. В Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка пояснили, что законом это не запрещено.

«Отсутствует запрет на предложение финансовыми организациями своих продуктов, в том числе кредитов при наличии добровольного отказа у потенциального клиента», – говорится в сообщении.

Однако в перспективе регулятор рассмотрит внесение соответствующих норм в закон для «усиления защиты прав потребителей и повышения их финансовой безопасности».

Казахстанцы могут как оформить добровольный отказ от получения банковских кредитов и микрозаймов, так и отменить его при необходимости. Кроме того, заемщики не обязаны погашать ссуды, выданные им при наличии такого отказа.

<p>The post Банки навязывают кредиты казахстанцам, которые установили запрет на займы first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Несколько преступлений, связанных с высокими технологиями, раскрыли костанайские полицейские в течение октября. Ими задержано несколько жителей города  и борцы с кибер-преступностью рассказали, каким образом действовали подозреваемые. Первый, еще по весне, занялся оформлением микрокредитов.

«В микрофинансовых организациях, заполучив персональные данные жителей Костаная, оформлял на них микро-кредиты.  У друзей- друзей, как бы знакомился, узнавал их персональные данные, просил карточки, что ему сейчас, как будто переведут деньги, якобы из России  за покупку машины, либо ему должен был кто-то»,- говорит старший оперуполномоченный управления криминальной полиции ДП Костанайской области Олжас Магыпаров.

В общем, услышав истории и обещания, люди сами передавали костанайцу свои данные и далее  ему оставалось только передать их в МФО и запросить выдачу желаемой суммы. Деньги падали на карточки самих же обманутых людей, пока они об обмане ещё не знали.

«Они снимали и самостоятельно передавали деньги злоумышленнику. Спустя два месяца, потом приходили уже письма от коллекторских компаний, что на них оформлены кредиты, они начинали разбираться, и в ходе оперативного розыска, было установлено, что оформлением занимался их знакомый. Он использовал абонентские номера, которые находились в его телефоне»,- сказал Олжас Магыпаров.

На каждого из пять известных потерпевших, а их, как подозревают полицейские, может быть и больше, злоумышленник повесил первоначальный долг в размере от 10 до 35 тысяч тенге. В общем добыл он не такие уж великие деньги, в отличии от другого костанайца. Тот действовал, что называется, по-крупному.

«Поступило заявление от жительницы Алматинской области, которая заказала на полтора миллиона тенге медицинские перчатки, но не получила свой товар, так как нашла фейковое объявление на сайте. Денежные средства были перечислены на счет злоумышленника»,- рассказал Олжас Магыпаров.

В ходе расследования, полицейскими был установлен житель Костаная, который признался в совершении этого обмана. Но, как выяснилось, он был не единичным. Ещё две несуществующие партии перчаток мошенник продал в Северо-Казахстанскую  и Акмолинскую области.

«Мы у него изъяли вещественные доказательства  — ноутбук, сотовый телефон. И в ходе осмотра выявили, что он составлял так же договора, аналогичные с алматинским»,- заключил Олжас Магыпаров.

В этих случаях ему были перечислены 138 тысяч и два миллиона тенге. Часть полученных денег злоумышленник, как сообщили полицейские, успел потратить. Подозреваемый проверяется на причастность к другим подобным преступлениям.

<p>The post Оформлял микрокредиты на костанайцев. За день полицейские раскрыли семь интернет-преступлений first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>

Член Комитета по финансам и бюджету Мажилиса Сергей Симонов отметил, что законопроект инициирован депутатами Парламента. Он охватывает вопросы валютных ипотечных займов населения, а также вопросы совершенствования регулирования субъектов рынка платежных услуг.

«Что касается валютных ипотечных займов. 10 января 2018 года в своем Послании народу Елбасы поручено окончательно решить вопрос по валютным ипотечным займам населения, которые были предоставлены до 1 января 2016 года. 27 марта 2018 года начата программа рефинансирования валютных ипотечных займов физлиц, выданных до 1 января 2016 года в тенге по курсу Нацбанка на 18 августа 2015 года — 188,35 тенге за доллар.

В целях максимального охвата предлагаются поправки в законодательство, предоставляющие банкам право провести конвертацию задолженности по валютным ипотечным займам физлиц в тенге по курсу на 18 августа 2015 года без заявления заемщика в одностороннем порядке, что позволит в кратчайшие сроки исполнить поручение Елбасы», — сказал Симонов.

Депутат Артур Платонов добавил, что, по информации Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, вовлеченность заемщиков в данную программу все еще недостаточна.

«В марте текущего года подано около 9,5 тысячи заявок. В рамках этой программы подлежат рефинансированию порядка 13 тысяч займов ипотечных. (…) Почему банки второго уровня до сих пор не закрыли вопрос финансирования валютных заемщиков и сколько потребуется времени после принятия этих поправок для завершения финансирования всех ипотечных займов?» — поинтересовался мажилисмен.

Заместитель председателя Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Нурлан Абдрахманов ответил, что в настоящее время 13 тысяч граждан имеют валютные займы, из них 9 тысяч уже обратились. По 7 724 займам уже одобрено, оставшиеся будут рефинансированы, конвертированы в ближайшее время.

«Остаются 3800 заемщиков, которые не конвертированы, не воспользовались условиями программы. Три основные причины: есть часть заемщиков, которые не соответствуют условиям программы, то есть социальной направленности программы, их валютные займы превышают 500 тысяч долларов США. У банков отсутствуют достоверные сведения, данные о заемщиках. Некоторые заемщики не обратились в банки. Мы надеемся, что с принятием закона банки смогут в одностороннем порядке сконвертировать», — сказал он.

<p>The post Банкам разрешат конвертировать валютные займы без участия казахстанцев first appeared on Новости Казахстана на сегодня от Alau.kz.</p>